중국 중앙은행이 디지털 위안화(e-CNY) 사용 확대를 국내외에서 전방위로 추진하고 있다. 여러 업계 소식통에 따르면 중국 인민은행(PBOC)은 은행들에 정책적 인센티브를 제공하고 비공개 지시를 내려, 복권 추첨부터 친환경 전기요금, 재정지출에 이르기까지 디지털 위안화의 활용 범위를 넓히고 있다.
2026년 5월 30일 로이터통신의 보도에 따르면, 중국 인민은행은 디지털 위안화, 즉 e-CNY의 국내 사용을 늘리는 동시에 국경 간 결제에서도 이를 확산시키기 위해 은행들을 압박하고 있다. 소식통들은 특히 일대일로(一带一路, Belt and Road Initiative) 경로를 따라 디지털 위안화 사용을 늘리도록 요구받고 있다고 전했다. 이에 따라 대출, 신용장, 어음 등 디지털 위안화와 호환되는 상품을 개발하려는 경쟁도 이어지고 있다.
익명을 요구한 이들 소식통은 언론 대응 권한이 없다는 이유로 이름 공개를 거부했다. 중국 인민은행은 로이터의 관련 질의에 답하지 않았다.
미·중이 각기 다른 경로로 ‘미래 화폐’ 경쟁에 나서다
중국의 디지털 위안화 확대 전략은 도널드 트럼프 미국 대통령이 스테이블코인을 수용하는 한편 중앙은행 디지털화폐(CBDC)의 국내 유통을 금지한 미국의 정책 기조와 뚜렷한 대비를 이룬다. 중앙은행 디지털화폐(CBDC)는 민간 암호화폐와 달리 국가 중앙은행이 직접 발행하는 디지털 형태의 법정통화다. 이에 따라 중국과 미국은 디지털 화폐의 규칙과 표준을 놓고 서로 다른 방향에서 경쟁하는 형국이다.
일부 업계 소식통은 베이징의 이러한 움직임이 달러를 기축통화로 삼는 서방 주도 글로벌 결제 시스템에 대한 의존도를 낮추려는 의도와도 맞닿아 있다고 설명했다. 한 소식통은 디지털 위안화가 향후 지정학적 충격이 발생하더라도 중국의 국제 무역 흐름이 끊기지 않도록 하는 기술적 안전판 역할을 한다고 말했다. 이는 중동 전쟁과 연결된 외부 불안정성 속에서 더욱 부각되는 문제라고 덧붙였다.
브로커리지 중국증권(China Securities Co)은 보고서에서 “전쟁은 달러 무기화의 위험을 드러냈으며, 중동 산유국들 사이에서 탈달러화의 시급한 필요성을 부각시켰다”고 평가했다. 이 회사는 이란 관련 분쟁이 위안화 국제화를 가속하고 있다고도 밝혔다. 보고서는 또 위안화의 글로벌 영향력이 “무역의 영역에서 지정학의 영역으로” 확장될 수 있다고 전망했다.
출발점은 작지만 목표는 크다
다만 디지털 위안화는 아직 낮은 기초에서 출발하고 있으며, 확대 가능한 범위에도 구조적 한계가 있다는 지적이 나온다. 중국 공식 최신 자료에 따르면 2019년 도입 이후 누적 디지털 위안화 거래액은 지난해 11월 기준 16조7천억 위안($2조4,700억)에 이르렀다. 그러나 이는 2025년 한 해에만 중국 유니온페이 카드 거래액이 279조 위안에 달한 것과 비교하면 매우 작은 규모다.
디지털 결제 인프라를 구축하는 기업 Sign의 최고경영자 신옌은 “국경 간 디지털 결제에서 중국과 미국은 세계 경제의 두 엔진이며, 각각 자국의 표준을 밀어붙이고 있다”고 말했다. 그는 또 중국의 디지털 위안화는 은행 시스템과의 호환성은 더 높지만 “외국인에게는 친화적이지 않다”고 지적했다.
중국 당국의 최근 공세는 올해 들어 디지털 위안화 보유분에 대해 이자 지급을 허용하는 대규모 정책 전환 이후 탄력을 받았다. 4월에는 허가받은 운영은행 수를 22곳으로 두 배 이상 늘렸다. 이는 디지털 위안화가 은행의 대차대조표상 예금성 부채로 기능하게 된다는 뜻으로, 예금 평가 목표에 반영되고 대출 및 자산관리 상품 개발도 가능해져 은행들이 보급에 나설 유인이 크게 커진다고 업계 소식통과 애널리스트들은 설명했다.
은행에 IT 서비스를 제공하는 한 핀테크 업계 관계자는 최근 몇 년간 진전이 더뎠지만, 중국 정부가 이번에는 디지털 화폐 확산에 “진지하다”고 보이는 만큼 보다 강한 추진이 이어질 수 있다고 말했다.
복권 추첨, 재정지출, 스마트계약까지 테스트
한 업계 소식통은 디지털 위안화의 예금 잔액과 계좌 수가 이제 은행 평가의 핵심 지표가 되고 있다고 전했다. 그는 이는 충분한 이용자 기반을 구축하고, 더 넓은 참여를 끌어들이는 생태계를 만드는 것이 목표라고 설명했다.
내수 사용 확대를 위해 중국 인민은행은 스마트계약을 활용한 응용 프로그램도 시험하고 있다. 스마트계약은 사전에 정해진 조건이 충족되면 자동으로 지급이 실행되는 내장형 프로그램을 뜻한다. 업계 소식통에 따르면 시험 사례에는 복권 추첨, 선불카드, 정부 재정지출, 공급망 금융 등이 포함된다.
당국은 또 디지털 위안화의 추적성을 활용해 의료보험 사기를 억제하고 친환경 전력 사용량을 추적하는 방안도 시험하고 있다. 한 결제업계 관계자는 지방정부들이 숫자로 된 보급 목표를 설정했으며, 급여 지급과 의료비 지급 등 내부 사용 사례도 시범 운영하고 있다고 전했다.
중국 인민은행은 모든 운영은행 간 디지털 위안화 거래를 처리하고 효율성을 높이기 위해, 중국 유니온페이와 유사한 청산기관 설립도 검토하고 있는 것으로 알려졌다. 이 같은 활용 방안은 그동안 공개되지 않았던 내용이다.
“복권 추첨, 정부 재정지출, 공급망 금융까지 디지털 위안화의 활용 범위를 넓히는 것은 단순한 결제 실험이 아니라, 국가 차원의 디지털 통화 생태계를 구축하려는 시도로 읽힌다.”
해외 확산은 더 큰 과제
업계 소식통들은 디지털 위안화가 알리페이와 위챗페이가 지배하는 중국 소매 결제 습관을 당장 흔들 가능성은 낮다고 봤다. 디지털 위안화의 최종 목표는 기업 간 국제 결제에 더 가깝다는 것이다. 그러나 해외 확장은 국내보다 더 큰 장벽에 부딪힐 수 있다.
상하이 금융위원회 사무실의 저우샤오취안은 지난달 열린 한 회의에서 중국, 홍콩, 태국, 아랍에미리트, 사우디아라비아를 연결하는 중앙은행 지원 플랫폼 mBridge를 기관들이 채택하도록 장려하고 있다고 말했다. 그는 관련 비즈니스 애플리케이션이 이미 상품 및 서비스 무역과 해상보험 전반에 걸쳐 활용되고 있다고 덧붙였다.
ASEAN 국가들과의 국경 간 결제는 규제 당국이 우선순위로 두고 있는 주요 과제라고 한 소식통은 전했다. 다만 가장 큰 장애물은 해외 거래 상대방들이 디지털 위안화 채택에 큰 관심을 보이지 않고 있다는 점이라고 했다. 이 소식통은 위안화 국제화가 성과를 내려면 해외 당사자들이 실제로 이를 사용하려는 의지가 있어야 한다며, 아직은 “갈 길이 멀다”고 말했다.
결국 중국의 디지털 위안화 확대는 단순한 기술 도입이 아니라, 결제 인프라와 통화 영향력, 그리고 대외 경제 전략을 동시에 재편하려는 시도로 해석된다. 향후 디지털 위안화가 국경 간 무역 결제와 재정 집행에서 실제 사용 사례를 얼마나 빠르게 늘리느냐에 따라, 중국 금융 시스템의 효율성과 위안화 국제화 속도에도 적지 않은 영향을 미칠 것으로 보인다.
