미 재무부가 이란의 그림자 금융 구조를 감독하는 35개 기관·개인을 제재했다. 이번 조치는 이란의 제재 회피 및 테러 후원과 연관된 수십억 달러의 자금 이동을 용이하게 하는 금융 네트워크를 겨냥한 것이다.
2026년 4월 28일, 인베스팅닷컴의 보도에 따르면 미국 재무부 산하 해외자산통제실(OFAC)은 이날 이란의 그림자 금융 아키텍처를 감독하는 35개 기관 및 개인을 지정(제재 대상으로 지정)했다고 발표했다. OFAC는 이들 네트워크가 이란의 무장 세력(이슬람혁명수비대 포함)이 금지된 석유 판매 대금 수령, 탄도미사일 등 무기체계의 민감 부품 구매, 이란의 테러 대리인에게 자금 이체를 할 수 있도록 국제 금융 시스템 접근을 가능하게 한다고 밝혔다.
“이란의 그림자 금융 시스템은 무장 세력에 중요한 재정적 생명줄을 제공해 세계 무역을 교란하고 중동 전역의 폭력을 조장한다”고 스콧 베센트(미 재무장관)는 말했다. “이 네트워크를 통해 유입되는 불법 자금은 정권의 지속적인 테러 활동을 지원해 미군, 지역 동맹국 및 세계 경제에 직접적인 위협을 초래한다.”
OFAC의 이번 조치는 행정명령(Executive Order) 13902 및 행정명령 13224(대테러 권한)에 근거해 취해졌다. 이번 지정은 2026년 1월 15일 OFAC가 은행 멜리(Bank Melli)와 샤르은행(Bank-e Shahr)의 rahbar 네트워크를 겨냥해 단행한 이전의 그림자 금융 조치 위에 추가된 것이다.
지정 대상과 역할
이란의 국제 금융계와 단절된 은행들은 rahbar라 불리는 민간 회사들에 의존한다. 이들 rahbar는 수천 개의 해외 유령회사를 관리하며 이란의 수출입 대금을 결제하는 데 사용되는 지급을 실행한다. rahbar들은 주요 금융 관할권에 있는 외국 은행에 보유된 유령회사 계좌를 이용해 제재 대상 이란 은행들이 공식 국제 금융 시스템에 불법적으로 접근하는 것을 도운다.
지정된 주요 법인 및 사례
샤르은행(Shahr Bank)의 rahbar 회사인 Farab Soroush Afagh Qeshm Company는 외국 전면 회사 네트워크를 통해 샤르은행 고객 자금의 이동을 감독한다. 예컨대 HMS Trading FZE는 샤르은행을 대행해 이란의 국영 석유회사와 보안 기관을 위해 이란산 석유 선적을 촉진하는 역할을 한다.
영국에 기반을 둔 Shuqun LTD는 2024년까지 국영 이란석유공사(National Iranian Oil Company, NIOC)를 대신해 이란 원유 및 원유 증류제품에 대한 지급으로 7,000만 달러 이상을 이체했다. Shuqun LTD는 필리핀 국적의 Janelyn Eusebio Emperador가 소유하고 있으며, 같은 소유주가 보유한 다른 영국 소재 전면 회사로 Sanovo LTD와 Qianza LTD가 있다.
또한 OFAC는 은행 시나(Bank Sina)와 이란의 탄도미사일 프로그램에 대한 핵심 자금 제공처인 은행 세파(Bank Sepah)의 rahbar 회사들도 지정했다. 지정된 rahbar 회사들에는 Khavar Tejarat Arka Kish Company, Naghsh Simorgh Sahand LLC, Karmaniya Tejarat Asar Kish Company, Aku Tejarat Ravizh Kish Company, Rahbar Tejari Setareh Taban Kish Company, Tejarat Sarir Afrooz Kish Company 등이 포함된다.
멜리은행(Bank Melli)의 rahbar 네트워크는 Nikan Pezhvak Aria Kish Company가 운영하며, 이 회사는 NIOC, 이란혁명수비대(IRGC) 및 이란중앙은행(Central Bank of Iran)을 위해 수십억 달러 상당의 거래를 처리하는 것으로 알려져 있다. Nikan Pezhvak는 여러 전면회사를 활용하며 그 중 Fratello Carbone Trading Limited는 NIOC를 대신해 2,000만 달러 이상을 이체한 사례가 있다.
규모와 추가 조치
OFAC는 이번 캠페인의 일환으로 2025년 2월 이후 약 1,000건의 이란 관련 개인, 선박 및 항공기를 제재했다고 밝혔다. 이날 조치와 함께 OFAC는 호르무즈 해협(Strait of Hormuz)을 통과하는 대가로 이란 정부 또는 IRGC에 통행료를 지불하는 것과 관련한 제재 노출 위험을 경고하는 지침도 발행했다.
OFAC에 따라, 지정된 인물 및 기관의 미국 내 재산 및 재산 권익과 미국인의 소유 또는 통제하에 있는 재산은 모두 동결(블럭)되며 해당 재산은 OFAC에 신고되어야 한다.
용어 설명
그림자 금융(shadow banking)은 전통적 은행 시스템 밖에서 이루어지는 신용 중개활동을 가리킨다. 국제 제재 환경에서는 그림자 금융을 통해 제재 대상 국가가 제재를 회피하고 국제 거래에 접근하는 수단이 되기도 한다. rahbar는 이란에서 사용되는 용어로, 제재된 은행들을 대신해 해외 유령회사와 계좌를 관리하고 결제 흐름을 조직하는 민간 대리인을 뜻한다.
OFAC(미 재무부 해외자산통제실)은 미국의 대외 경제제재를 집행하는 기관이다. 행정명령 13902는 이란의 금융 부문에서 활동하는 개인과 기관을 겨냥하고, 행정명령 13224는 테러 관련 단체와 개인을 표적으로 하는 대테러 권한이다.
경제적·금융적 영향 분석
이번 제재는 이란의 제재 회피 루트 중 핵심적인 결제·자금 이체 채널을 직접 겨냥한다는 점에서 의미가 크다. 단기적으로는 지정된 전면회사 및 rahbar를 통해 이루어지던 원유 판매 대금 및 관련 결제 흐름이 억제될 가능성이 높다. 이는 NIOC 등 국영 석유회사와 연계된 거래의 집행 난이도를 높여, 이란의 외화 수입에 압박을 가할 수 있다.
글로벌 시장 측면에서는 제재의 직접적 영향이 즉시 글로벌 유가를 크게 요동치게 할 가능성은 제한적이다. 이는 이란산 원유가 이미 다양한 비공식 루트를 통해 거래되어 왔고, 세계 원유 공급의 다변성으로 인해 특정 제재가 곧바로 공급 차질로 연결되기 쉽지 않기 때문이다. 다만 중동 지역의 지정학적 긴장이 고조되거나 해상 운송비용과 보험료가 상승하면 단기적인 에너지 및 해상 운송 비용 상승 압력이 존재한다.
금융권 및 무역업체에는 추가적인 컴플라이언스(준법) 비용과 실사 부담이 가중될 전망이다. 특히 주요 금융 관할권에 있는 은행과 거래하는 기업들은 전면회사·rahbar 연루 위험을 회피하기 위해 거래 상대방에 대한 강화된 실사를 실시해야 할 것이다. 이런 과정에서 일부 합법적 무역 흐름도 지연되거나 축소될 가능성이 있다.
또한 OFAC의 지침이 호르무즈 해협 통행료와 관련된 제재 노출을 경고한 점은 해상 운항 업체와 보험사가 향후 통항 관련 결제에 대해 더욱 보수적으로 접근할 가능성을 시사한다. 그 결과 중계 무역 비용 상승과 항로 선택의 재조정이 나타날 수 있다.
법적·실무적 시사점
미국 내 재산 동결 및 보고 의무는 지정 기관과 거래하거나 이들과 연결된 금융 활동을 하는 제3자에게 실질적 법적 리스크를 제공한다. 국제 은행, 결제 서비스 제공자, 선사 및 무역 금융 관련 기관은 이번 조치와 OFAC의 지침을 면밀히 검토하고 내부 통제 및 거래 실사 절차를 강화해야 한다.
이번 제재가 향후 추가 제재의 전조인지 여부는 OFAC의 후속 조치와 공개 자료를 통해 확인할 필요가 있다. 그러나 지금까지의 조치 규모(2025년 2월 이후 약 1,000건의 제재 포함)로 볼 때, 미 재무부는 이란의 제재 회피 네트워크를 체계적으로 축소하려는 정책적 의지를 지속하고 있는 것으로 해석된다.
결론
미 재무부의 이번 35건 지정은 이란의 그림자 금융 네트워크를 겨냥한 연속적 제재의 연장선상에 있으며, 이란의 불법적 자금 이동 및 테러 지원 활동을 저지하려는 목표를 분명히 하고 있다. 관련 금융·무역 주체들은 이번 조치에 따른 법적 리스크와 실무적 영향을 면밀히 분석하고, 관련 거래의 리스크 관리와 컴플라이언스 체계를 강화할 필요가 있다.
