은퇴가 다가오면서 그에 따른 금융 준비가 중요하다. 많은 사람들이 은퇴에 대비한 금융 계획을 세우지 않으면 상당한 어려움에 직면할 수 있다. 여기에서 조지 카멜은 은퇴자들이 금융 재앙을 피할 수 있도록 도와줄 네 가지 중요한 조언을 제시한다.
2025년 6월 22일, 나스닥닷컴의 보도에 따르면, 조지 카멜은 개인 금융 전문가로서 은퇴자들을 위한 구체적이고 실효성 있는 조언을 제공하고 있다.
이 조언을 따르면 현재 자신의 재정 상황에 관계없이 성공적인 은퇴 준비를 할 수 있을 것이다.
사회 보장 연금에만 의존하지 말라
사회 보장 연금만으로 생활할 계획이라면, 이로 인해 생계비를 충족하는 것은 어려울 수 있다. 사회 보장국에 따르면, 2025년 5월 기준으로 사회 보장 퇴직 급여의 평균은 월 약 $2,000이며, 이는 연간 $24,000에 불과하다. 이러한 이유로 은퇴 후 필요한 금액을 계산하고 이를 충족할 목표를 설정하는 것이 중요하다.
충분한 금액을 저축하라
많은 사람들은 필요한 금액을 충분히 저장하지 않고 은퇴한다. 각자 계산한 목표 금액에 도달하기 위해 매달 일정한 금액을 저축하도록 노력해야 한다. 예를 들어, 50세에 은퇴 저축을 시작하면 월 $1,160를 저축하여 70세에 $1백만 달러를 모을 수 있다. 카멜은 S&P가 지난 30년 평균 연 11%의 수익률을 기록했다고 설명했다.
투자 포트폴리오를 다양화하라
금융 관점에서 모든 것을 한 가지에 집중하는 것은 위험하다. 카멜은 포트폴리오의 균형을 맞추기 위해 투자 포트폴리오를 다양화할 것을 권장한다. 예를 들어, 성장 및 소득 펀드, 성장 펀드, 공격적 성장 펀드 및 국제 펀드로 포트폴리오를 균등하게 나누어 각각 25%씩 배분하라고 조언했다.
너무 일찍 은퇴하지 말라
조기 은퇴는 매력적으로 들릴 수 있지만, 카멜은 너무 일찍 직장을 떠나는 것이 재정적으로 해로울 수 있다고 경고했다. 이는 59세 반 이전에 은퇴 계좌에서 인출할 경우 벌금을 지급해야 하며, 복리 이자를 잃게 되기 때문이다. 예를 들어, 월 $71,000의 소득 가구가 35세부터 연간 15%를 투자한다면 67세에 $2.5백만 달러를 모을 수 있고, 62세에 은퇴하면 $1.5백만 달러 미만을 얻을 수 있다. 따라서 추가적인 5년 동안의 직장 생활은 더 많은 이익을 가져온다.
카멜의 조언에 따르면 은퇴를 준비하는 과정에서도 균형 잡힌 투자가 필요하다.
