소피(SOFI) 주식이 지난 한 달 동안 15% 이상 급등했다. 이는 핀테크 분야 전반에 긍정적인 영향을 미치고 있는 차임(Chime)의 성공적인 IPO에 부분적으로 기인한 것으로 보인다. 오랜 침체를 겪던 공개 상장 시장에 핀테크 기업들이 다시 시장에 데뷔하고 있지만, 이는 보다 보수적인 평가와 기대를 바탕으로 하고 있다. 나스닥닷컴에 따르면, 2025년 6월 23일, SOFI 주식은 현재 약 $15에서 거래되고 있는데, 이는 아직 과대평가된 것으로 보인다.
SOFI 주식의 현재 평가가 시장 성과, 역사적 메트릭, 재정 상태에 비추어 보았을 때 과도하다는 몇 가지 우려가 있다. 특히 성장, 수익성, 재정적 안정성, 경기 하락에 대한 회복력을 주요 기준으로 소피 테크놀로지를 평가한 결과, 전체적으로 보면 회사는 중간 수준의 성과와 안정성을 보였다.
보다 안정적인 수익을 원하는 이들에게는 Trefis High Quality 포트폴리오가 더 나은 선택일 수 있다. 이 포트폴리오는 S&P 500을 능가하며 시작 이후 91% 이상의 수익을 내 주었다.
소피 테크놀로지스의 평가와 S&P 500의 비교
소피 테크놀로지스의 주가는 S&P 500과 비교했을 때 매출 및 수익 배수를 기준으로 비싸게 평가된다. 소피 테크놀로지스의 주가매출비율(P/S)은 5.9로 S&P 500의 3.1보다 높고, 주가수익비율(P/E)도 32.9로 S&P 500의 26.9보다 높다.
최근 몇 년간 소피 테크놀로지스의 매출 성장
소피는 최근 몇 년간 강한 매출 성장을 기록했다. 지난 3년 동안 매출은 평균 연간 36.2% 증가했으며 (S&P 500은 5.5%), 최근 12개월 동안에는 매출이 $2.2억에서 $2.8억으로 25.9% 증가했다 (S&P 500은 5.5%).
수익성
소피의 수익성은 Trefis가 커버하는 다른 기업들과 비교해 볼 때 평균 이하이다. 최근 4분기 동안의 순이익은 $4.82억으로 순이익률은 17.2% (S&P 500은 11.6%)에 그쳤다.
재정적 안정성
소피의 재무 구조는 안정적으로 보인다. 최신 분기 기준으로, 부채는 $31억이며 시가총액 $170억에 대비하여 부채 비율은 19.8%이다 (S&P 500은 19.4%).
경기 하락기에서의 회복력
시장이 하락할 때 소피 주식은 S&P 500보다 부진했다. 시장 붕괴시 주요 주식이 어떻게 움직였는지를 보여주는 대시보드에서도 소피는 좋지 못한 성과를 보였다.
2022년 인플레이션 쇼크 당시 소피 주식은 $25.78에서 $4.30까지 83.3% 하락했다 (S&P 500은 25.4% 하락).
종합적인 평가
소피 주식은 강력한 매출 성장과 건전한 재무 구조를 가지고 있지만, 역사적 배수를 기준으로 한 높은 평가와 약한 수익성은 우려를 불러일으킨다.
