대부분의 은퇴자들에게 평균 사회보장 혜택은 생활비를 충분히 충당할 수 없습니다. 현재 월 단 $2,000에 불과해 기본 생활비만 간신히 충당할 수 있는 수준입니다. 따라서 은퇴 후에도 사회보장이 생활비 대부분을 커버하기 바란다면 높은 연봉을 유지해야 합니다.
성공적으로 사회보장 최대치를 얻어낸다면 올해 은퇴하면서 월 $5,108의 수당을 받을 수 있습니다. 이 금액은 매년 사회보장의 연간 생활비 조정(COLA) 덕분에 계속 증가합니다.
2025년 6월 25일, 나스닥닷컴의 보도에 따르면, 이러한 최대 혜택을 받기 위해서는 직장 생활 내내 매우 높은 연봉을 유지해야 합니다. 하지만 매년 손꼽힐 정도의 소수 은퇴자만이 최대치 혜택을 받을 수 있습니다. 알아야 할 포인트를 정리했습니다.
미국 정부의 사회보장 혜택 계산 방식
귀하의 급여가 매달 받는 혜택 금액을 결정짓는 데 있어 중요한 요소라는 것은 잘 알고 있을 것입니다. 그러나 사회보장국(SSA)의 계산 방식을 완벽히 이해하는 것이 중요합니다.
사회보장 혜택을 신청할 때 SSA는 전체 수익 내역을 검토합니다. 물론, 40년 전 벌었던 수익은 오늘날의 달러 가치와 다르기 때문에 생활 수준에 맞춰 조정됩니다. 60세 이후에는 수익 조정이 이루어지지 않습니다.
인플레이션을 고려하여 수익을 조정한 후, 35년 동안의 최고 수익 연도를 계산하여 월 평균 수익을 산출합니다. 이 수치는 사회보장 수익 공식에 입력되어 기본 보험 금액(PIA)을 계산합니다.
최대 혜택을 받기 위한 급여 수준
최대 혜택을 원한다면 고려해야 할 부분이 있습니다. 고소득자의 경우 모든 수입이 사회보장 수익 계산에 포함되지 않습니다. SSA는 사회보장세를 납부해야 하는 수입 상한선을 설정하여 사회보장세를 부과합니다. 세금이 부과되지 않은 수입은 계산에 포함되지 않습니다.
이 상한선은 기여 및 혜택 기준(cap)이라고 불리며, 매년 생활 수준 변동에 따라 조정됩니다. 2025년의 기여 및 혜택 기준은 $176,100입니다.
높은 연봉 이상의 것을 요구하는 이유
사회보장에서 최대 수익을 얻으려면 몇 가지를 최적화해야 합니다. 먼저, 적어도 70세 이전까지 일을 계속해야 합니다. 앞서 말했듯이 인플레이션 조정은 60대에 멈추지만 기여 및 혜택 기준은 계속 증가합니다.
또한, 출생 연도에 따라 SSA는 수익 공식의 굴절점(bend points)을 조정합니다. 이를 통해 젊은 근로자가 더 큰 혜택을 받을 수 있습니다. 즉, 올해 70세가 되는 사람만이 2025년 최대치를 받을 수 있습니다.
