중산층의 은퇴 후 빈곤을 초래하는 요소들
대부분의 성인을 대상으로 은퇴 후 재정 문제로 스트레스 받는 것은 피하고 싶은 일이다. 수 년간의 근로 이후 황금기라고 부르는 시기를 즐기고자 할 것이다.
2025년 6월 5일, 나스닥닷컴의 보도에 따르면, 은퇴를 앞둔 이들이 미래의 재정적 어려움을 피하기 위한 조언을 전문가들에게 받았다. 중산층 은퇴자들이 어떻게 빈곤해지는 지 확인해보자.
은퇴 비용을 과소 평가
“많은 중산층 개인들은 은퇴 시 필요한 자금 규모를 과소평가할 수 있다”고 11 Financial의 CEO인 테일러 코바르가 말했다. 즉각적인 지출을 우선시하거나 미래를 위해 충분히 모으지 못할 수도 있음을 경고했다. 경제적 충격에 대비하여 재무 전문가와 상담하여 비용을 효과적으로 준비하는 것이 중요하다.
은퇴를 위한 충분한 저축 부족
“예상치 못한 재정적 시련, 예를 들어 실직이나 의료비는 은퇴를 위한 자금을 어렵게 할 수 있다” 라고 코바르가 설명했다. 더욱이 고생활비와 부채로 인한 저축 부족은 삶의 기대수명이 증가하면서 문제를 부각시킨다.
다양한 소득 원천 확보 부족
“연금이나 사회보장비처럼 단일 소득원에만 의존하는 것은 위험할 수 있다”고 코바르는 지적한다. 따라서 투자, 임대소득, 아르바이트 등을 통해 수익원을 다양화함으로써 안정적인 은퇴 생활을 보장해야 한다.
예기치 않은 건강 관련 비용
나이가 들수록 의료비는 증가하며, 준비 없이 이를 맞닥뜨릴 경우 쉽게 저축을 소진할 수 있다. 의료비를 충분히 고려하지 못하면 필요한 치료를 받기 어렵고 이는 재정적 어려움을 가중시킬 수 있다.
시장 변동성
“주식시장의 투자로 높은 수익을 얻을 수 있지만, 이는 시장 변동성과 경제 침체라는 위험성도 동반한다”고 코바르는 경고했다. 이러한 리스크에 충분히 대비하지 못하면 은퇴 자금에 손실이 생길 수 있다.
잘못된 투자 선택
SophisticatedInvestor.com의 리암 헌트는 “잘못된 투자 선택과 분산 투자의 부족이 은퇴 자금을 불필요한 위험에 노출시킨다”고 설명했다. 투자의 위험을 줄이고 재무 전문가의 조언을 통해 안심할 수 있는 결정을 해야 한다.
인플레이션 계획 부족
“인플레이션과 생활비 상승을 간과하면 은퇴 비용이 증가한다”라고 헌트는 주의했다. 고정된 소득원이 인플레이션과 속도를 맞추지 못할 경우 심각한 문제가 발생할 수 있다.
종합적인 지출 계획의 부재
계획 없이 은퇴 초기 많은 지출을 하게 되면 후에 재정적으로 취약해질 가능성이 크다. 전문가와의 상담을 통해 구체적이고 맞춤형 전략을 마련하는 것이 중요하다.
