은퇴 계획은 그저 계획일 뿐이다. 은퇴 후 실제로 계획이 얼마나 성공적으로 작동할지는 도달하기 전까지는 확신하기 어렵다.
2025년 6월 24일, 나스닥닷컴의 보도에 따르면, 당신의 은퇴 계획을 사전에 ‘미리 보기’할 수 있다면 어떨까? 기술적으로 가능하다. 이것은 ‘스트레스 테스트’라고 불린다. 금융 전문가들이 그 방법에 대해 설명하고 있다.
스트레스 테스트란 무엇인가? 스트레스 테스트는 은퇴 후 하락 시장에서 은퇴 저축이 어떻게 작용할지를 평가하는 방법이라고 카나니 어드바이저리 그룹의 대표인 데이비드 카나니가 말했다. ‘이것은 당신이 예상보다 더 많은 위험을 감수하고 있는지, 아니면 필요를 충족시키기 위해 포트폴리오에 더 많은 성장이 필요한지를 확인하는 데 도움이 될 것이다’라고 설명했다.
어떻게 테스트를 실행할 것인가 나사우 파이낸셜 그룹의 매출 성장 최고 책임자인 톰 버킹엄에 따르면, 은퇴자들에게 스트레스 테스트는 경제가 하락했을 때 소득원, 투자 전략 또는 인출 비율이 여전히 유효한지를 확인하는 것을 의미할 수 있다. ‘최선을 희망하는 것에서 예상치 못한 상황에 대비하는 것으로 전환하는 것’이라고 그는 말했다.
금융 시장에 투자된 은퇴 저축에 가장 큰 위험은 지나치게 많은 위험을 감수하는 것이다. 스트레스 테스트는 귀하의 포트폴리오가 얼마나 잘 균형 잡혀 있는지를 보여줄 것이다. 주식과 고정 수익 상품을 포함하는 잘 균형 잡힌 포트폴리오는 인플레이션과 높은 이자율의 압력으로부터 보호하는 데 도움이 될 것이다.
마인드셋 테스트 스트레스 테스트는 재무 테스트일 뿐만 아니라 태도와 생활 방식 리뷰이기도 하다. 스테판 시페 박사에 따르면, 은퇴에 가까워질수록 저축된 추가 금액의 영향은 줄어든다.
간략하게 테스트를 수행하는 대신, 전문가의 도움을 더욱 중시할 필요가 있다. 대부분의 투자 플랫폼은 그들의 버전의 ‘스트레스 테스트’ 계산기를 제공하지만, 전문가의 도움을 받는 것이 권장된다.
공통 문제 해결 스트레스 테스트는 투자 전략에서 현재 또는 공통 문제를 드러낼 수 있다. 버킹엄은 ‘시장의 초기 하락은 포트폴리오의 장기 소득 창출 능력을 감소시킬 수 있다’고 설명했다.
스트레스 테스트 실패 시에는 당황하지 말고 조정이 가능한 요소를 찾아내는 것이 중요하다. 실패했더라도 계획이 완전히 잘못된 것은 아니며, 만일의 사태에 대비해 계획이 어디에서 부족할 수 있는지를 밝혀준다.
기사 출처: GOBankingRates
