미국 근로자들의 ‘페이체크 투 페이체크(paycheck to paycheck)’ 생활이 더 이상 예외가 아닌 현실로 자리 잡고 있다. Talker Research와 DailyPay가 실시한 최근 설문에 따르면, 미국 노동자의 39%는 “월급에서 월급으로 겨우 버티는 생활조차 현재의 재정 상태보다 개선”이라고 답했다. 같은 조사에서 응답자의 44%는 전달에 은행 계좌에서 ‘오버드래프트(한도를 초과한 인출)’가 발생했다고 밝혔고, 38%는 은행 잔고가 1,000달러 미만이라고 답했다.
2025년 11월 12일, 나스닥닷컴에 실린 GOBankingRates의 보도에 따르면, 이러한 결과는 “이제는 겨우 ‘버티는 것’ 자체가 사치”가 된 일부 가계의 현실을 보여준다고 지적한다. 본 보도는 관련 전문가들과의 인터뷰를 통해 월급살이의 장단점과 악순환에서 벗어나는 실천 방안을 짚었다.
GOBankingRates는 설문 결과를 바탕으로, 왜 더 많은 미국인이 월급살이 상태로 내몰리는지, 이러한 상태에도 불구하고 어떤 긍정적 측면이 있을 수 있는지, 그리고 소비자가 당장 실천할 수 있는 탈출 전략은 무엇인지에 대해 금융·법률 전문가들의 의견을 취합했다.
관련 자료 | 자세히 읽어보기: 4 Moves to Make if You Can’t Pay All Your Bills this Month [https://www.gobankingrates.com/net-worth/debt/cant-pay-bills-this-month-finance-pro-what-to-do/?hyperlink_type=manual&utm_term=related_link_1&utm_campaign=1319167&utm_source=nasdaq.com&utm_content=2&utm_medium=rss]
더 알아보기: 9 Low-Effort Ways To Make Passive Income (You Can Start This Week) [https://www.gobankingrates.com/low-effort-passive-income-2410552/?hyperlink_type=manual&utm_term=related_link_2&utm_campaign=1319167&utm_source=nasdaq.com&utm_content=3&utm_medium=rss]
무엇이 이런 변화의 동인인가
Tayne Law Group의 설립자이자 대표 변호사인 레슬리 테인(Leslie Tayne)은 “미국 다수 지역에서 인플레이션이 임금 상승을 앞지르면서, 월급에서 월급으로 살아가는 일이 증가하고 있다”고 지적했다. 그는 “다음 급여를 받기 전에 이미 부채 상태인 소비자가 많다”고 했다.
아론 라존(Aaron Razon) Couponsnake 개인재무 전문가도 같은 진단을 내놓았다. 그는
“생활비 상승, 누증되는 부채, 정체된 임금, 그리고 경기 불확실성이 결합하면서, 많은 미국인에게 재정적 안정은 달성 불가능한 꿈처럼 보인다. 한정된 재원을 유지하기 위해 애쓰는 탓에 저축 자체가 실패로 끝나기 쉽다.”
고 말했다. 생활비의 가파른 상승세와 소득의 정체가 동시에 작동하면서 가처분소득이 줄어드는 구조적 압박이 지속되고 있다는 것이다.
참고 | Check Out: 9 Downsizing Tips for the Middle Class To Save on Monthly Expenses [https://www.gobankingrates.com/saving-money/savings-advice/things-middle-class-should-consider-downsizing-to-save-on-monthly-expenses/?hyperlink_type=manual&utm_term=related_link_3&utm_campaign=1319167&utm_source=nasdaq.com&utm_content=6&utm_medium=rss]
월급살이의 ‘장점’은 있는가
어렵지만 버티는 힘 — 테인은 “월급에서 월급으로 사는 상황이라도 청구서 납기에 맞춰 제때 지급할 수 있다면, 그 자체가 정신건강을 해치는 불안을 줄이는 데 의미가 있다”고 말했다. 그는 “감당할 자금이 없어 관계(가족·지인 포함)까지 흔들리는 상황을 피할 수 있다는 점이 중요하다”고 덧붙였다.
미국 소비자 금융전문가 에리카 샌드버그(Erica Sandberg)(BadCredit.org)는 “매달 밀리는 상황과 비교하면, 빚을 늘리지 않고 정기 비용을 제때 내는 것만으로도 ‘특별하게’ 느껴질 수 있다”고 말한다. 그는
“한 편으로 ‘페이체크 투 페이체크’는 최소한 수입이 지출을 간신히 커버하고 있음을 뜻한다.”
고 설명했다. 즉, 모든 청구서를 제때 감당할 수 있다면 다음 급여까지의 불확실성이 줄고, 통제감이 커질 수 있다는 것이다.
개선의 여지 — 테인은 또 “월급살이 경험은 예산 수립·지출 관리 역량을 체화하는 계기가 될 수 있다”고 했다. 제약이 큰 환경에서 건강한 습관을 들이면, 향후 소득이 늘어날 때도 돈을 다루는 기초 체력이 강화된다는 것이다.
지출 인식의 극대화 — 제프 허먼(Jeff Herman)(The Jeffrey Group 투자자문)은 “월급살이는 장점이 많지 않지만, 달러 하나하나의 쓰임새를 자각하도록 강제한다”고 말했다. 그는
“핵심은 그 ‘자각’을 행동으로 전환하는 일이다.”
라고 강조했다. 소비가 근근이 유지되는 환경에서는 돈의 흐름이 또렷해져 재정 계획을 세우기 용이해진다.
관련 가이드 | Financial planning guide [https://www.gobankingrates.com/money/financial-planning/financial-planning-guide/?hyperlink_type=manual&utm_term=incontent_link_5&utm_campaign=1319167&utm_source=nasdaq.com&utm_content=8&utm_medium=rss]
악순환에서 벗어나는 방법
1) 수입을 늘리는 데 집중 — 테인은 “한정된 소득에서의 탈출은 쉽지 않다”며, 주당 노동시간의 물리적 한계를 고려하면 벌이의 질을 개선하는 접근이 필요하다고 조언했다. Talker Research에 따르면 시급제 근로자의 34%는 생계를 위해 복수의 소득원에 의존하고 있다. 그는 고용주 제공 교육이나 업스킬링을 통해 현재 직장에서의 소득 증대를 모색하면, 부업에 투입하는 시간을 상대적으로 줄일 수 있다고 했다.
참고 | Which skills can help you make the most money by 2026 [https://www.gobankingrates.com/money/making-money/career-experts-which-skills-can-help-you-make-most-money-2026/?hyperlink_type=manual&utm_term=incontent_link_6&utm_campaign=1319167&utm_source=nasdaq.com&utm_content=9&utm_medium=rss]
2) 지출 구조를 과감히 낮추기 — 조사에 따르면 미국 근로자의 38%는 급여와 급여 사이에 구독 서비스를 해지해야 했고, 31%는 어떤 구매도 할 수 없었다. 미국인의 50%는 자신의 재정 건강이 “통제 불능”이라고 느낀다. 따라서 수입보다 낮게 사는 것이 필수이며, 필요 시 주택 다운사이징을 검토하고 고가 차량 할부에서 대중교통으로 전환하는 등 큰 비용 축소를 우선해야 한다.
3) 안 쓰는 자산·물품 매각 — 테인은 예기치 못한 지출을 충당하기 위해 뜰 관리 도구 같은 사용 빈도가 낮은 물품을 현금화하는 방법을 제안했다. 그는 온라인 마켓플레이스를 활용하면 부수입을 만들 기회가 있다고 덧붙였다.
4) 새로운 부채는 피하기 — 테인은 제한된 소득일수록 신규 부채 축적을 피하는 것이 “지극히 중요”하다고 강조했다. 그는 “지출을 신용카드로 메우는 방식은 해법이 아니다”라며,
“상환 계획이 촘촘하지 않으면 부채의 악순환이 깊어진다. 예산 편성은 간과되어선 안 되며, 현재의 수입·지출을 창의적으로 관리하는 방법을 함께 모색해야 한다.”
고 밝혔다.
5) ‘쿠션(cushion)’ 만들기 — 샌드버그는 “형편이 좋을 때 최대한 수입 내 생활을 통해 완충 자금을 쌓으라”고 조언한다. 그는 “대부분의 예산에는 낭비가 있다”며, 낭비를 찾아 제거하는 것부터 시작하라고 했다. 허먼은 “탈출은 보통 큰 폭의 소득 증가에서 나오지 않는다”며,
“지출 습관을 재설계하고, 현재 가진 범위 안에서 의도적 선택을 누적할 때 금융적 완충이 쌓이고, 결국 근근이 버티는 사이클을 깰 수 있다.”
고 말했다.
용어 설명*
페이체크 투 페이체크(paycheck to paycheck)①: 급여일 전후로 현금흐름이 빠듯해, 별도 저축·여유자금 없이 다음 급여가 들어와야 생활·지출을 이어갈 수 있는 상태를 뜻한다.
오버드래프트(Overdraft)②: 입출금 계좌의 잔액을 초과해 결제·인출이 이뤄진 상태로, 은행에서 수수료가 부과되거나 추후 입금액에서 자동 상계되는 경우가 일반적이다.
재정적 쿠션(Financial cushion)③: 비상예금 등 예기치 못한 지출을 흡수할 완충 자금을 의미한다.
기자 해설
이번 설문 수치는 생활비 압박과 소득 정체가 맞물리며 미국 가계의 현금흐름 취약성이 확대됐음을 시사한다. ‘월급살이’는 본질적으로 리스크 관리의 실패가 아니라, 외생 변수(물가·금리·주거비 등)가 가계의 상환능력·저축능력을 초과할 때 나타나는 현상이라는 점을 상기할 필요가 있다. 전문가들이 공통적으로 제시한 해법은 수입 개선의 질적 접근(업스킬·내부 승진·생산성 향상)과 구조적 지출 절감(주거·교통 등 고정비 재편), 그리고 신규부채 억제·완충자금 축적이라는 기초 체력의 회복에 모인다. 이는 거창한 한 번의 ‘점프’가 아니라, 작은 선택의 누적으로 실행된다는 점에서 재무적 습관의 일관성이 열쇠다.
추가 자료
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출처 고지 — 이 기사는 원래 GOBankingRates.com에 게재된 기사(제목: Is Living Paycheck to Paycheck Now a Luxury? Experts Weigh In)이며, 나스닥닷컴의 RSS를 통해 소개되었다: [https://www.gobankingrates.com/money/financial-planning/is-living-paycheck-to-paycheck-now-a-luxury-experts-weigh-in/?utm_term=source_link&utm_campaign=1319167&utm_source=nasdaq.com&utm_content=16&utm_medium=rss].
면책 — 본문에 인용된 견해와 의견은 기사 작성자 또는 인터뷰이의 견해로, Nasdaq, Inc.의 공식 입장을 반드시 반영하지는 않는다.
