연봉 6만 달러 수준의 소득으로도 충분한 기간과 전략이 주어진다면 순자산 100만 달러(백만장자)에 도달할 수 있다는 평가가 나왔다. 개인금융 매체 GOBankingRates는 인공지능 챗봇 ChatGPT에 “연봉 6만 달러를 벌 때 백만장자가 되려면 얼마나 걸리나”를 물었고, 저축률과 투자수익률, 비용 구조에 따라 달라지는 네 가지 사례를 제시받았다고 밝혔다. 한편 미국 노동통계국(BLS)에 따르면 2024년 5월 기준(가장 최근 수치) 미국 전체 직종의 연평균 임금은 67,920달러다.
2025년 11월 22일, 나스닥닷컴의 보도에 따르면, GOBankingRates는 평범한 소득자도 거액의 상속이나 일시적 횡재 없이도 시간을 충분히 투자하면 재무적 안정을 달성할 수 있는지의 관점에서 ChatGPT의 계산 논리를 확인했다. 기사에 따르면 연봉 6만 달러는 미국 평균 임금대와 큰 차이가 없으며, 핵심은 얼마나 저축·투자하느냐, 어떤 수익률을 적용받느냐, 그리고 세금·생활비·부채 상환 등 불가피한 비용을 어떻게 관리하느냐에 달려 있다고 정리했다.
BLS의 수치가 말해주듯 평균 임금자 범주에 속하는 근로자도 장기간에 걸친 규율 있는 저축과 투자를 병행하면 자산 100만 달러 축적이 가능하다는 점이 이번 분석의 출발점이다. 여기서 말하는 ‘백만장자’는 총자산에서 부채를 차감한 순자산이 100만 달러에 이르는 상태를 의미한다. ChatGPT는 “정해진 한 가지 시간표는 없으며, 저축률·투자수익률·비용이라는 세 변수가 전체 일정을 결정한다”고 전제했다.
계산의 전제: 무엇이 기간을 좌우하나
ChatGPT는 기간을 결정하는 3가지 핵심 변수를 다음과 같이 정리했다. 첫째, 매년 얼마를 저축·투자할 수 있는지. 둘째, 그 자금이 거둘 연평균 투자수익률. 셋째, 세금·생활비·부채 등 피할 수 없는 지출 규모다. 이 변수들을 놓고 볼 때, 동일한 소득이라도 절약과 투자 비중을 높일수록 기간은 짧아지고, 비용이 커지거나 투자 성과가 낮아지면 기간은 길어진다.
아래의 4가지 사례는 연봉 6만 달러를 기준으로 가정된 저축률과 전형적 주식시장 수익률 7%가정을 적용했을 때 대략적 소요기간이 어떻게 달라지는지 보여준다. ChatGPT는 구체 사례를 통해 “단순한 현금 저축만으로는 사실상 불가능에 가깝다”고 지적하면서, 투자의 복리 효과가 기간 단축의 핵심임을 강조했다.
사례 1) 현금 저축만, 투자 없음
연소득 6만 달러에서 연간 1만 달러(약 17%)를 저축하더라도, 투자 수익이 전혀 없다면 백만장자까지 약 100년이 걸린다고 ChatGPT는 제시했다. 복리 성장의 부재로 현금만으로 목표 달성을 노리는 경로는 현실적으로 매우 어려운 길이라는 설명이다.
사례 2) 저축+투자: 저축률 20%
연봉의 20%인 연 1만2,000달러를 저축하고 이를 전형적 주식시장 수익률 7%가정으로 운용하면, 약 30년 내 순자산 100만 달러에 도달할 수 있다고 ChatGPT는 답했다. 이는 복리의 시간 가치가 발휘될 때 시간표가 크게 단축됨을 보여준다.
사례 3) 저축+투자 강화: 저축률 30%
연봉의 30%(연 1만8,000달러)를 동일한 7% 수익률로 투자하는 경우, 약 25년이면 백만장자 반열에 오를 수 있다고 ChatGPT는 설명했다. 또한 투자 방식 역시 기간에 영향을 미칠 수 있다고 덧붙였다.
“소득의 20~30%를 광범위한 인덱스 펀드에 투자하면 25~30년 내 백만장자가 될 수 있다.” — ChatGPT
사례 4) 공격적 저축+투자: 저축률 40%
지출을 가능한 한 많이 줄여 저축 여력을 극대화하고, 연봉의 40%(연 2만4,000달러)를 7% 수익률로 꾸준히 투자하면 약 21년 만에 순자산 100만 달러 달성이 가능하다는 게 ChatGPT의 계산이다. 절약과 복리가 결합될수록 시간표는 가파르게 단축된다.
핵심 결론
ChatGPT는 연봉 6만 달러 소득 구조에서 백만장자로 가는 길은 반드시 투자가 동반되어야 한다고 강조했다. 더 빠른 달성을 원한다면 젊을 때부터 검소한 생활을 시작하고, 부수소득(사이드 허슬) 창출이나 투자 역량 강화를 통해 총소득을 높이는 전략이 필요하다고 제안했다.
용어와 전제에 대한 해설
기사에서 언급된 ‘전형적 주식시장 수익률 7%’은 일반적으로 장기 평균을 가리키는 개념적 가정으로 이해하면 된다. 실제 개인의 성과는 시장 변동성, 세금과 수수료, 투자 기간과 타이밍에 따라 달라질 수 있다. 또한 본문은 세전·세후나 물가상승률 등의 세부 가정을 별도로 밝히지 않았다. 여기서의 ‘백만장자’는 순자산 기준이며, 총자산에서 부채(예: 학자금·주택담보대출·신용카드 잔액 등)를 차감한 값이 100만 달러에 이르는 상태를 뜻한다.
‘광범위한 인덱스 펀드’는 특정 시장 전체(예: 대형주 지수)를 추종하도록 설계된 저비용 분산 투자 수단을 의미한다. 개별 종목 선택이 아닌 시장 전체의 성과를 추구한다는 점에서, 장기 분산과 규율을 중시하는 투자자들이 자주 활용한다. ‘사이드 허슬’은 본업 외 추가 수입을 창출하는 활동을 의미하는 통용어다.
실천을 위한 시사점
이번 정리에서 핵심 레버는 명확하다. 첫째, 저축률을 높일수록 기간은 단축된다. 둘째, 복리 수익률이 작동하도록 일관된 투자가 필요하다. 셋째, 세금·생활비·부채와 같은 고정 비용을 체계적으로 관리해야 한다. ChatGPT가 제시한 20%·30%·40%의 저축률은 현실에서 결코 가볍지 않은 목표다. 따라서 개인은 자신의 지출 구조를 점검하고, 불필요한 고정비를 줄이며, 부채 상환과 투자의 균형을 잡는 것이 중요하다. 본문은 구체 수치 예시를 제공하지만, 각 개인의 상황에 따라 실제 소요 기간은 달라질 수 있음을 유념해야 한다.
이 밖에 기사에는 ‘시장 타이밍은 불가능에 가깝다’는 견해를 소개하며, 장기 분할투자 같은 규율적 접근을 시사하는 관련 논의가 언급되어 있다. 요지는 기회의 정밀한 예측보다 꾸준한 실행이 성과를 좌우한다는 점이다. 종합하면, 연봉 6만 달러라는 평균적 소득 수준에서도 저축률 제고와 분산 투자라는 두 축이 뒷받침된다면, 20~30년대의 시간축에서 백만장자에 도달하는 현실적 경로가 성립한다.
출처 및 고지
이 기사는 GOBankingRates의 보도를 바탕으로 작성되었으며, 원문에는 관련 읽을거리(코스트코 블랙프라이데이 추천 품목, 401(k) 롤오버 의견, 재택 추가 수입 아이디어, 소액으로 시작하는 수동소득 등) 링크가 함께 소개되어 있다. 기사 말미에는 다음과 같은 고지가 포함되어 있다.
“본 기사에 담긴 견해와 의견은 저자의 개인적 견해와 의견이며, 나스닥(Nasdaq, Inc.)의 공식 입장을 반드시 반영하는 것은 아니다.”
