연금 수급 전략: 62세, 67세, 70세 비교

은퇴를 앞두고 있다면, 특히 재정적으로 중요한 몇 가지 결정을 내려야 한다. 당신의 은퇴 인출 전략과 유산 계획과 같은 결정 외에도 사회 보장을 언제 청구할지 고려해야 한다.

사회 보장 청구 연령은 매우 중요한 결정이다. 이는 당신이 받는 혜택의 금액에 영구적으로 영향을 미치기 때문에, 이는 곧바로 당신의 은퇴 생활에 영향을 미칠 수 있다.

2025년 6월 13일, 나스닥닷컴의 보도에 따르면, 다양한 청구 결정의 영향을 보기 위해, 62세, 67세, 70세의 경우를 비교해 보자. 이 연령들은 각각 사회 보장을 가장 빨리 청구할 수 있는 나이, 1960년 이후 태어난 사람들의 전체 은퇴 연령이며, 혜택을 연기하여 추가적인 월별 증액을 받을 수 있는 가장 늦은 나이다.

Hammock

청구 연령이 월별 혜택에 미치는 영향

당신의 전체 은퇴 연령에 청구하여 받는 월별 금액을 기본 보험 금액이라고 한다. 사회 보장은 FRA(전체 은퇴 연령)를 기준으로 청구할 때의 월별 혜택을 계산한다.

FRA 이전에 혜택을 청구하면 첫 36개월 동안 매달 5/9의 1%씩 혜택이 증가한다. 추가된 매달은 혜택이 5/12의 1%만큼 줄어든다. 당신의 FRA가 67세라고 가정할 때, 62세에 청구함으로써 30% 감소가 발생한다.

FRA 이후에 혜택을 연기하면 매달 2/3의 1%씩 증가하며, 연간으로는 8%씩 늘어난다. 다시 말해, FRA가 67세라고 가정할 때, 70세까지 혜택을 연기할 경우 24%의 증가가 발생한다.

각 PIA에 따른 조정된 혜택 금액

Retirement

기본 보험 금액^(PIA): 67세에 청구했을 때 받는 금액

기본 보험 금액 (PIA)	62세에 청구했을 경우	70세에 청구했을 경우
$1,500	$1,050	$1,860
$2,000	$1,400	$2,480
$2,500	$1,750	$3,100

보시다시피 혜택 금액은 언제 청구하냐에 따라 크게 달라질 수 있다. 당신의 PIA에 따라 최대 $1,000 이상의 차이가 발생할 수 있다.

누가 62세에 혜택을 청구해야 하는가?

가장 빨리 청구하는 것은 즉각적인 재정적 필요가 있는 사람들에게 적합하다. 몇 년을 기다리면서 재정적으로 어려움을 겪는 것보다 더 높은 월별 혜택이 가치가 없을 수 있다.

재정적으로 안정되지 않은 사람들조차도, 좀 더 많은 유동성을 원한다면 62세에 혜택 청구가 좋은 경로가 될 수 있다. 청구한 사회 보장 수표가 꼭 필요한 것이 아닐 수도 있지만, 이를 은퇴 목표를 달성하는 데 사용할 수 있다(예: 여행이나 취미). 또한, 개인적이나 가족의 건강 이슈가 있는 경우에도 62세에 청구하는 것이 실용적인 선택일 수 있다.