미국 성인의 절반이 8년 연속으로 금융 문해력 테스트에서 낮은 점수를 기록하고 있으며, 이러한 혼란은 2024년 미국인들에게 약 2,430억 달러, 즉 1인당 약 1,015달러의 비용을 초래하고 있다고 한다. 이는 단순히 학문적인 문제가 아니며, 사람들에게 실제로 돈과 기회를 잃게 하고 있다.
나스닥닷컴의 보도에 따르면, ‘Broke Millennial’의 저자 에린 로리는 수년간 일상 투자자들이 더 나은 결정을 내릴 수 있도록 돕기 위해 노력해왔다. 그녀의 저술과 최근 ‘The Entrepreneur’s Studio’ 팟캐스트 인터뷰에서, 그녀는 사람들이 자주 저지르는 가장 일반적이고 비용이 많이 드는 투자 실수를 찾았다.
로리는 사람들이 투자할 때 흔히 저지르는 실수로 산수가 꼭 필요하다고 생각하는 것을 언급했다. 많은 사람들이 투자에 대해 배우는 것을 포기하게 만드는 이 믿음은 흔한 오해 중 하나다. 실제로 투자는 복잡한 방정식이 아니라, 시간, 위험, 복리와 같은 핵심 아이디어를 이해하는 것이 중요하다. 수학을 좋아하지 않는 사람들도 주식 시장에 참여할 수 있으며, 더 수동적인 투자 접근법을 선택할 수 있다고 한다.
또 다른 문제는 전문 용어가 사람들을 위축시킨다는 것이다. “자산 배분,” “인덱스 펀드,” “다양화”와 같은 용어는 투자 초보자들에게 어렵고 거리감을 느끼게 할 수 있다. 로리는 업계가 이런 새로운 참여자들을 따뜻하게 맞이하지 않는 경우가 많다고 믿으며, “이상한 단어들이 굉장히 많이 사용된다”라고 언급했다. 하지만 이러한 단어들은 사실 매우 간단한 개념을 담고 있다. 예를 들어, “다양화”는 단지 모든 알을 하나의 바구니에 담지 않고 투자를 분산시키는 것을 의미할 뿐이다.
또한 많은 사람들이 이미 투자하고 있지만 이를 인식하지 못하는 경우가 많다는 것이다. 401(k)나 IRA가 있는 사람들은 단순히 저축하는 것이 아니라 투자하는 것이다. 하지만 “은퇴를 위한 저축”이라고 부르면서 많은 사람들이 자신을 투자자로 생각하지 못하게 만든다. 이는 수동성을 초래하고 기회를 놓치게 될 수 있다. 로리는 사람들이 “은퇴를 위한 투자”라는 용어를 적극적으로 사용하기를 권장했다.
마지막으로 로리는 가장 치명적이고 간과되는 실수로 은퇴 계좌를 설정하고 실제로 투자를 하지 않는 것을 꼽았다. 은퇴 계좌를 설정하지만 어떤 투자를 선택해야 하는지 모르는 경우, 이는 오랫동안 눈치채지 못하고 부를 쌓을 기회를 놓치는 결과를 초래할 수 있다. SmartAsset에 따르면, 은퇴 계좌에 너무 많은 현금을 보유할 경우 수익률과 구매력을 떨어뜨릴 수 있으며, 소량의 현금은 안정성을 제공할 수 있다고 한다. “만약 ‘현금 결제 계좌’, ‘현금 펀드’, ‘머니 마켓 펀드’라는 말이 있으면 그것은 현금이다. 최근 3년간 큰 변화가 없다면 현금이다. 당신의 브로커에게 전화해 확인하라. 그것이 나의 충고다,”라고 로리는 강조했다.
