대부분의 미국인들이 은퇴 계획을 세울 때 소셜 시큐리티를 고려하지 않으면 거의 불가능하다. 이 프로그램은 수십 년 동안 존재했으며 많은 미국인들이 은퇴 기간 동안 경제적으로 안정된 생활을 유지할 수 있도록 도왔다.
2025년 6월 15일, 나스닥닷컴의 보도에 따르면, 소셜 시큐리티가 많은 미국인들의 은퇴 재정에서 중요한 역할을 한다는 점을 고려할 때, 사람들은 가능한 한 많은 금액을 받기를 원한다. 대부분의 경우, 소셜 시큐리티에서 받는 금액은 경력 소득에 크게 좌우된다. 소득이 많을수록 소셜 시큐리티 급여세를 더 많이 납부하게 되고, 은퇴 시에는 월간 혜택이 더 높아진다.
소득을 높이는 것이 월간 혜택을 증가시키는 가장 명확한 방법이지만, 두 가지 간과하기 쉬운 방법이 있어 혜택 금액을 증가시킬 수 있다. 이에 대해 알아보자.
참을성이 보상받는 소셜 시큐리티
월간 소셜 시큐리티 혜택은 기본 보험 금액(PIA)에 따라 결정되며, 이는 전체 은퇴 연령(FRA)에 도달했을 때 받는 기본 혜택이다. 많은 사람들이 FRA 이후 혜택을 늦추면 월간 금액이 더 높아진다는 사실을 알고 있지만, 실제로 얼마나 더 받을 수 있는지는 모를 수 있다.
FRA 이후 혜택을 늦출 때마다 월간 혜택이 1%의 2/3씩 증가하여 연간으로는 8%가 된다. 이는 70세가 될 때까지 계속되며, 현실적으로 70세가 가장 늦게 혜택을 청구해야 하는 나이이다.
예를 들어, PIA가 2,000달러이고 FRA가 67세라면, 62세에 혜택을 청구하면 월간 혜택이 30% 줄어들어 1,400달러가 된다. 그러나 70세까지 혜택을 연기하면 2,480달러로 증가한다. 이는 62세에 청구 시보다 월간 금액이 77% 증가하고, PIA보다 24% 더 많은 금액이다.
부부는 소득이 높은 배우자를 활용할 수 있다
소셜 시큐리티의 큰 장점 중 하나는 개인이 배우자의 근로 역사에 기반한 혜택을 받을 수 있다는 것이다. 이러한 혜택은 배우자의 기본 보험 금액(PIA)의 최대 50%를 받을 수 있게 한다. 이는 특히 한 사람이 다른 사람보다 significantly 더 많은 소득을 올리거나, 자녀 양육, 건강 문제, 노인 돌봄 등의 이유로 근로 이력이 제한된 부부에게 유용하다.
예를 들어, 배우자 A가 의사로서 충분한 소득을 올렸고 PIA가 4,000달러인 경우, 배우자 B는 더 적은 직업들을 거치며 PIA가 1,000달러인 상황이라고 가정해 보자. 배우자 B는 개인 혜택을 청구해 1,000달러를 받을 수 있지만, 배우자 혜택을 청구하면 최대 2,000달러를 받을 수 있다.
배우자 혜택을 완전히 받으려면 본인의 FRA에 혜택을 청구해야 하며, 배우자의 FRA가 아닌 것을 명심해야 한다. 본인의 FRA 이전에 배우자 혜택을 청구하면 월간 금액이 줄어들며, 이는 표준 혜택과 동일한 방식으로 작동하나 그 감소율은 다르다.
