62세의 Josh C.는 420만 달러를 초과하는 순자산을 가지고 은퇴를 준비하고 있다. 이는 상속이나 복권 당첨으로 얻어진 재산이 아니라, 부동산 투자와 스마트한 금융 습관을 통해 서서히 쌓아온 결과다. 기업 회계사로 일하며 다른 사람들의 재정을 관리하던 Josh는 자신의 꾸준한 회계사 수입을 부동산 제국으로 전환하여 이제는 은퇴 후의 삶을 충분히 지원할 수 있게 되었다.
2025년 6월 23일, 나스닥닷컴의 보도에 따르면, 이 30여 년에 걸친 노력은 Josh가 남들과는 다른 방식으로 부를 쌓아온 과정을 보여준다. 그의 부의 핵심은 그가 직장에서 큰 소득을 얻기 훨씬 이전에 시작되었다.
“회계사로서는 40대 후반까지
6자리 수의 연봉을 벌지 못 했습니다. 하지만 얼마나 버느냐는 중요하지 않다는 것을 일찍 이해했습니다 — 얼마나 저축하고 그것으로 무엇을 하느냐가 더 중요합니다.”라고
Josh는 말하였다. 그의 여정은 중산층 관리자에서 백만장자로 성장한 과정을 보여주며 30대의 장기적 부의 구축을 목표로 하는 사람들에게 유익한 교훈을 제시하고 있다. 이렇게 Josh는 자신의 재산 형성 기간 동안 알았거나 다르게 했어야 했던 것들을 이야기한다.
기초: 자신의 수입 이하로 생활하기
Josh의 부의 축척 전략은 간단한 원리를 따랐다: 버는 것보다 훨씬 적게 쓰면서 저축하는 것이다. 그의 동료들이 승진할 때마다 차나 집을 업그레이드 할 때, Josh는 소박한 생활을 유지하며 소득이 늘어도 생활 수준을 높이지 않았다.
“저는 같은 혼다 시빅을 12년 동안 운전했습니다.”
Josh는 말한다. “동료들은 제가 구두쇠라고 생각했지만, 저는 그 차이를 부동산 기금에 매달 넣고 있었습니다. 매달 400달러의 차 할부금을 모으고 있었던 것입니다.” 이는 Josh가 그의 30대와 40대 동안 수입의 40%에서 50%를 절약할 수 있게 했다. 이는 대부분의 재정 컨설턴트들이 추천하는 10%에서 20% 저축 비율보다 훨씬 높은 수치다. 그의 설명에 따르면, 가장 중요한 클라이언트를 자신의 미래라고 간주하여 효과적이었다는 것이다.
부동산 전략: 한계를 바꾼 것
Josh는 그의 401(k) 최대 기여를 활용하고 응급 기금을 유지하였으나, 부동산이 그의 주요 재산 증식 방식이 되었다. 그는 그의 첫 임대 주택을 2001년에 구입했다 — 이는 회계사 급여에서 절약한 돈을 사용하여 노동계급 지역의 소박한 복층 주택이었다.
“저는 가장 화려하거나 최고 감정 가치가 있는
자산을 찾고 있지 않았습니다. 제가 원했던 것은 안정적인 수익을 제공하는 자산이며, 일하는 가족들이 거주하기 원하는 안정적인 지역에 있는 것이었습니다.” 그의 전략은 “지루하지만 이익을 가져다주는” 접근 방식에 집중되었다.
- 노동계급 지역을 목표로 하고 좋은 학교와 취업 기회가 있는 곳을 찾아낸다
- 구매 즉시 수익을 내는 부동산, 즉 임대 수익이 모기지, 세금, 보험, 유지비를 포함한 모든 지출을 초과하는 부동산을 구매한다
- 보수적인 금융 활용, 일반적으로 20%에서 25% 다운페이먼트를 하여 긍정적이며 지속적인 현금 흐름을 보장한다
- 수익을 추가 부동산 매입에 재투자하여 생활 수준을 높이지 않는다
25년 동안 Josh는 세 가지 시장에 걸쳐 14개의 임대 부동산을 축적했다. 오늘날, 이러한 부동산은 매달 대략 $8,200의 순임대 소득을 창출하며, 이는 그의 은퇴비용을 충당하기에 충분하다.
재투자의 복합 효과
Josh의 성공은 복합 성장의 힘을 이해하는 것으로 설명될 수 있다 — 이는 전통적인 투자뿐만 아니라 부동산 포트폴리오에서도 적용되었다.
“제가 산 모든 부동산은 다음 부동산을 사는 것을 수월하게 했습니다.”
Josh는 설명했다. “임대 수익은 다음 다운페이먼트를 더 빨리 마련할 수 있게 도와주었습니다. 기존 자산에서의 자산 가치 증대는 더 많은 차입력을 허용했습니다. 그리고 감가상각으로 인해 세금 혜택은 제 주머니에 더 많은 돈을 남겨, 다시 재투자할 수 있었습니다.” 그의 40대에 이르러, Josh는 연간 두세개의 자산을 추가로 구매하고 있었다. 저장된 임대 소득, 기존 자산의 증가가치, 전략적인 재융자를 활용하여 투자 이익을 생활 수준을 업그레이드하는 대신 재투자함으로써 그의 재산 증식을 최소 15년 빠르게 가속화했다고 추정했다.
Josh가 피했어야 했던 주요 실수들
과거를 돌아보며, Josh는 그가 시간과 돈을 낭비했던 몇 가지 실수를 지적했다:
- 시작하기까지 너무 오래 걸림: “처음 부동산을 사기 전에 2년 동안 ‘조사’와 ‘계획’을 했습니다. 저는 더 일찍 작게라도 시작했어야 했습니다. 그 2년의 마비분석 기간은 오늘날 재산으로 약 $500,000의 손실을 가져왔습니다.”
- 레버리지가 너무 보수적이었음: “초기에는 빚을 몹시 두려워했습니다. 자산 대금의 30%에서 40%를 내려놓았는데 20%로도 충분했을 것입니다. 그 추가 자본은 추가 자산으로 투자될 수 있었습니다.”
- 조기 부동산 관리의 간소화 부족: “처음 몇 년 동안 모든 것을 스스로 관리하려 했습니다. 임대인 전화와 유지보수 문제를 해결하는데 보냈던 시간을 다음 거래를 찾는데 더 잘 쓸 수 있었습니다.”
- 위치의 중요성을 과소평가: “초기 자산 중 두 개는 빠르게 악화되고 있는 지역에 있었습니다. 이들 지역은 대폭 향상되지 않았고 공실율이 높았습니다. 더 나은 위치에 조금 더 지출하는 것이 결국에는 보상이 된다는 것을 배웠습니다.”
FAQ: Josh의 30대들을 위한 조언
Q: 30대에 가장 중요한 재정 습관은 무엇인가?
“당신의 생활 방식을 자동화하기 전에 저축과
투자를 자동화하세요.”라고 Josh는 말했다. “월급을 타는 대로 투자 계좌로 자동 이체를 설정하세요. 그 후에는 모든 추가적인 계획을 그 주위에 세우세요. 정말 게임 체인저입니다.”
Q: 부동산에 투자하기 전에 얼마를 저축해야 합니까?
“이는 모든 사람에게 동일하지는 않으며, 개인의 소득과 생활방식을 아는 전문가와 상담해야 하지만, 첫 임대 주택을 구매하기 전에 $50,000에서 $75,000를 저축해야 한다고 생각합니다.”라고 Josh는 말했다. “이는 초기 다운페이먼트, 마감 비용, 즉각적인 수리 및 예기치 않은 비용에 대한 준비금을 포함합니다. 자산을 과소평가하고 부동산에 진입하지 마세요.”
Q: 부 축적시에 사람들이 범하는 가장 큰 실수는 무엇인가요?
“올바른 지표에 대해 걱정하지 않는 것입니다.” Josh는 말했다. “그들은 주식 시장을 이기거나 ‘완벽한’ 투자를 찾기 위해 걱정합니다. 일관성과 시간이 더 중요합니다. 1년에 30% 수익을 준 부동산은 없었지만, 25년간 평균 연간 수익률은 12%에서 14%였습니다. 현금 흐름, 자산 가치 상승, 세금 혜택 등을 고려했을 때의 수치입니다.”
Q: 소득이 증가하면서 생활 인플레이션을 어떻게 피할 수 있었나요?
“저는 ‘생활 경계’를 만들었습니다.” Josh는 설명했다. “솔직히, 이는 제 남편이 싫어했죠! 그는 돈을 쓰고 또 쓰기를 좋아합니다. 그러나 저는 처음부터 어디까지를 편안하시지만 사치스럽지 않은 생활이라고 규정했고, 제 소득이 두세 배 늘어났어도 이러한 경계를 지켰습니다. 모든 임금 인상이나 추가 보너스는 곧바로 투자금으로 갔습니다.”
Q: 전통적인 은퇴 계좌는 전략에 어떤 역할을 했나요?
“그것은 기초였습니다, 그러나 전체 전략은 아니었습니다.”라고 Josh는 말했다. “저는 매년 회사 매칭을 포함하여 제 401(k)를 최대한 활용했고 Roth IRA도 있었습니다. 이는 전통적인 은퇴 계좌로 약 $1.2백만 달러를 가져올 수 있었지만, 부동산은 추가로 $300만 달러를 제공하며, 중요한 것은 제가 65세가 되기 전에 사용할 수 있는 월간 현금 흐름을 제공했습니다.”
