사회보장 혜택을 언제 청구할지 결정하는 것은 복잡할 수 있다. 62세부터 70세 사이 언제든 수령을 시작할 수 있으며, 이 결정은 평생 및 월별 혜택에 영향을 미친다. 결혼한 경우, 한쪽 배우자가 은퇴 혜택 대신 배우자 혜택을 청구하고 싶어할 수 있어 선택이 더욱 복잡해진다.
배우자 혜택은 청구자의 근로 기록 대신 배우자의 근로 기록에 기반하여 계산된다. 낮은 소득자였다면 배우자의 급여 기록을 기반으로 혜택을 받는 것이 더 유리할 수 있다. 그러나 배우자 혜택으로 받을 수 있는 금액과 이를 받을 수 있는 시점에 영향을 미치는 많은 규칙이 있다.
2025년 5월 31일, 나스닥닷컴의 보도에 따르면, 따라서 결혼한 부부는 배우자 혜택이 어떻게 작용하는지 자세히 이해해야 한다. 특히, 결혼한 부부가 반드시 알아야 할 중요한 사실 세 가지가 있다.
1. 배우자가 은퇴 혜택을 받기 전에는 배우자 혜택을 청구할 수 없다
결혼한 부부가 알아야 할 첫 번째 중요한 사항은 배우자가 자신의 은퇴 혜택을 청구하기 전까지는 배우자 혜택을 청구할 수 없다는 것이다. 예를 들어, 당신이 전업주부였고 남편이 더 많은 수입을 올렸다면, 배우자 혜택을 청구하고 싶을 것이다. 그러나, 당신의 남편이 은퇴 수당을 청구하기 전까지 기다려야 한다. 남편이 실제로 은퇴했는지는 중요하지 않다. 남편이 여전히 일을 할 수 있고 당신은 배우자 혜택을 받을 수 있지만, 남편이 사회보장 수당을 시작했어야만 한다.
2. 배우자 혜택은 높은 소득자의 혜택의 50%로 제한된다
배우자 혜택이 얼마나 가치 있는지 아는 것이 중요하다. 배우자 혜택은 높은 소득자의 기본보험금액(PIA)의 50%로 제한된다. 즉, 높은 소득자의 표준 혜택이 $2000이라면, 낮은 소득자가 받을 수 있는 최대 금액은 $1000이다. 높은 소득자가 퇴직 연령 이후에 혜택을 연기하여 월별 혜택을 증가시키더라도 배우자 혜택 금액에는 영향을 미치지 않는다.
3. 일정 시점 이후로 배우자 혜택을 늘릴 수 없다
배우자 혜택을 청구한 사람이 자신의 완전퇴직연령(FRA) 이전에 청구를 시작하면 혜택이 줄어들 수 있으나, FRA 이후로 기다린다고 해서 혜택이 증가하지 않는다. 따라서 낮은 소득자는 FRA 이후로 더 기다릴 필요 없이 그때부터 수혜금을 받기 시작하는 것이 좋다.
이러한 규칙을 이해하면 부부는 언제 각자가 혜택을 청구할 수 있을지에 대해 정보에 입각한 최선의 선택을 할 수 있다. 전략적인 청구 선택을 통해 평생 수입을 극대화함으로써 은퇴 후 더 큰 재정 안정을 추구할 수 있을 것이다.
