젊은 근로자이거나 그런 사람을 알고 있다면 조기 은퇴가 계획의 일부일 수 있다. 요즘 많은 근로자들이 40세, 50세, 또는 60세에 은퇴하기를 원하고 있다.
사회 보장제도와 관련하여, 1960년 이후 출생한 사람들의 정식 은퇴 연령은 67세이다. 에서 2025년 5월 31일, 나스닥닷컴의 보도에 따르면, 론드닝 레이건 대통령이 서명한 법률에 따라 연령 요건의 변화가 발생했다. 연령은 사회 보장 수급액에 큰 차이를 초래할 수 있다. 만약 67세 이전에 은퇴하기를 원한다면, 지금 바로 몇 가지 단계를 고려해봐야 한다.
목표 설정하기
램지 솔루션스에 따르면, 조기 은퇴를 원하는 경우 가장 먼저 해야 할 일은 목표를 설정하는 것이다. 이 목표는 은퇴 계획과 재정 전략을 안내할 것이다. 또한, 대략적인 은퇴 예산을 작성하여 매월 얼마나 많은 금액이 필요한지도 파악할 수 있다.
건강 관리 및 세금 계획
조기 은퇴를 계획할 때 특히 고려해야 할 두 가지 영역은 건강 관리와 세금이다. 정규직을 떠난 후 건강 관리를 어떻게 해결할 것인지 정해야 한다. 또한, 피델리티에 따르면, 세금이 재정에 미치는 영향을 줄이기 위한 인출 전략도 검토해볼 필요가 있다.
실행하기
이 경우 ‘실행하기’는 은퇴 목표를 달성할 방법을 알아내고 이를 실행으로 옮기는 것을 의미한다. 램지 솔루션스에 따르면, 부채를 줄이고 꾸준히 투자하는 방법을 찾아야 한다. 중간 은퇴 시점과 본격적인 은퇴 시점 사이의 공백을 메우기 위해 브리지 계정이나 부동산에 투자하는 것을 고려할 수 있다. 브로커리지 계정은 이러한 공백을 메우는 하나의 예이다.
도움 구하기
이 모든 것을 혼자 할 필요는 없다. 재정 자문가와 정기적으로 만나는 것이 도움이 될 수 있다. 이 전문가는 조기 은퇴 목표를 향해 나아갈 수 있도록 결정하는 데 도움을 줄 수 있다. 온라인 자원이나 개인 금융을 위한 앱도 유용할 것이다.
