“돈 관리 앱보다 중요한 것은 바로 습관과 일관성”이라는 메시지가 미국 개인 재무 전문가 안드레아스 존스(Andreas Jones)가 전한 핵심 요지다. 그는 스마트폰 속 화려한 예산 관리 애플리케이션을 수없이 내려받아 봤지만, 결국 자신의 재정 생활을 바꾼 것은 단돈 5달러를 들여 만든 도서관 회원증(library card) 한 장이었다고 털어놨다.
2025년 8월 21일, 나스닥닷컴의 보도에 따르면 존스는 ‘KindaFrugal’이라는 금융 정보 블로그를 운영하며 검증된 절약 노하우를 공유하고 있다. 그는 GOBankingRates와의 인터뷰에서 “5달러로 예산을 고친 경험이 어떤 핀테크 도구보다 효과적이었다”고 강조했다.
5달러 투자: 도서관 카드가 가져온 변화
존스가 재정 자립을 모색하던 초창기, 그의 멘토가 지역 공공도서관 가입을 권유했다. 당시 가입비는 5달러였고, 오늘날 대부분의 미국 도시에서는 무료다. 하지만 그 5달러는 예산 구조를 뒤바꾸는 결정적 전환점이 됐다.
그는 매달 개인 재무 서적과 온라인 강좌, 유료 뉴스레터 구독에 지출하던 비용을 돌아보며 ‘공공도서관이 제공하는 무료 리소스만으로도 충분히 대체 가능하다’는 사실을 깨달았다. 도서관에는 종이책뿐 아니라 오디오북, 신문·잡지, 심지어 지역 비영리단체가 주최하는 예산 편성·투자 세미나까지 있었다.
“미국도서관협회(ALA) 자료에 따르면, 공공도서관은 투입된 1달러당 약 7달러의 가치를 지역사회에 환원한다. 하지만 많은 사람이 이를 모르고 지나친다.” ― 안드레아스 존스
도서관이 제공하는 ‘소득 증대’ 인프라
존스는 도서관에서 제공하는 직업 탐색 데이터베이스, 사업계획 작성 소프트웨어, 무료 컴퓨터를 적극 활용했다. 특히 컴퓨터 접근 환경이 열악한 이들에게는 도서관이 ‘제2의 사무실’이 된다. 그는 “엑셀 스프레드시트로 지출 내역을 정리하고 재무 목표를 시각화하는 과정이 모든 예산 앱보다 효율적이었다”고 전했다.
그는 이러한 경험을 통해 ‘소득을 늘리고 싶다면 먼저 지역사회 기반 자원을 탐색하라’는 원칙을 세웠다. 실제로 도서관 워크숍을 통해 부업(side gig) 아이디어를 얻고, 소규모 창업을 준비하는 청년들을 다수 만났다고 덧붙였다.
커뮤니티 중심의 투자, 그리고 장기적 보상
안드레아스 존스는 “앱이나 유료 강좌를 결제하기 전에 ‘내 주변에 무료로 이용 가능한 자원이 있는가’를 먼저 점검해야 한다”고 조언한다. 도서관뿐 아니라 공동체 센터, 온라인 커뮤니티, 지역 워크숍 등도 유용한 재정 교육 플랫폼이 될 수 있기 때문이다.
그는 “재정 지식(financial literacy)은 결코 유료 장벽 뒤에 갇혀선 안 된다”는 신념을 강조했다. 실제로 기자가 확인한 미국 내 공공도서관 다수는 투자‧세금 워크숍, 신용 점수 관리 세미나, 기업가 정신 프로그램 등 다양한 무료 강의를 운영 중이다.
‘5달러 전략’에서 얻는 실용적 시사점
첫째, 습관 형성이 기술보다 앞선다. 작은 성공 경험이 누적되어야 예산 관리가 생활화된다.
둘째, 공공 인프라의 가치를 재발견하라. 비용 대비 효과는 업계 최고 수준이다.
셋째, 무분별한 앱 구독은 오히려 지출 항목을 늘린다. ‘무료 대체재’를 선행적으로 탐색하라.
*참고: 핀테크(fintech)는 금융(finance)과 기술(technology)의 합성어로, 모바일 결제·투자·보험·대출 등 금융 서비스를 디지털 방식으로 제공하는 산업을 의미한다. 하지만 모든 핀테크 서비스가 개인 예산 관리에 필수적인 것은 아니다.
전문가 관점: 한국 독자에게 주는 제언
한국도 마찬가지로 전국 공공도서관, 주민센터, 고용복지플러스센터 등에서 재무 교육 프로그램을 무료로 제공한다. 최근 서울시립도서관은 ‘파이어족(FIRE·Financial Independence, Retire Early) 전략’ 강좌를 개설해 조기 은퇴를 목표로 한 수강생들의 호응을 얻었다. 이에 비춰볼 때 ‘5달러 전략’은 원화를 기준으로 5천 원 내외의 소액 투자만으로도 충분히 재현 가능하다.
또한 공공 데이터 포털, 중소벤처기업부 창업 지원 플랫폼, 고용노동부 직업훈련 포털 등을 활용하면 재무 역량 강화와 소득 증대를 동시에 도모할 수 있다. 결국 핵심은 ‘지식을 얻는 비용을 최소화해 저축·투자 여력을 극대화’하는 데 있다.
“화려한 UI·UX보다 중요한 것은 꾸준히 기록하고, 판단하고, 행동하는 습관이다.” ― 기자 노트
결론적으로 단돈 5달러짜리 도서관 카드가 안드레아스 존스의 예산을 구한 것은 우연이 아니다. 이는 무료 공공 자원이 가진 잠재력과 습관 기반 접근법이 결합됐을 때 나타나는 시너지 효과를 입증한다. 한국 독자 역시 스스로의 지역사회 자원을 재점검하고, ‘지식 격차’보다는 ‘습관 격차’를 우선 해소함으로써 재무 목표에 한 발 다가설 수 있을 것이다.
