2025년 5월 29일, 나스닥닷컴의 보도에 따르면, 일반적인 은퇴 자문은 은퇴 자금으로 최소 $50만 달러에서 $100만 달러가 필요하다고 조언한다. 이 중 $100만 달러가 이상적인 기준으로 여겨진다. 그러나 이 금액의 은퇴 자금을 적절히 사용하는 방법을 아는 것이 중요하다.
예를 들어, $50만 달러의 은퇴 자금을 보유하고 있다고 가정하자. GOBankingRates는 재정 전문가들과 함께 은퇴 중 얼마나 많이 인출할 수 있는지 알아보았다.
4% 규칙을 따르세요
여러 금융 전문가들은 은퇴 인출 시 ‘4% 규칙’을 따를 것을 권장한다. Magnifina의 최고 투자 책임자인 아셔 로고비에 따르면, 잘 관리된 포트폴리오는 거의 무기한으로 4%의 인출이 가능하다고 한다. 로고비는 “인출된 금액은 비교적 보수적인 투자 전략으로 기대되는 수익으로 보충될 것”이라며, “$50만 달러의 포트폴리오는 연간 $20,000을 분배할 수 있다”고 말했다.
출금 비율은 여전히 4%이어야 할까?
은퇴 포트폴리오의 정확히 4%를 인출해야 할지 고민된다면, Wealth Enhancement Group의 CFP이자 수석 부회장인 브라이언 큔은 전체 4%보다 조금 적게 매달 인출하는 것이 유리하다고 추천한다. 이는 특히 예상치 못한 비용이 발생할 수 있는 은퇴자들에게 도움이 된다.
이 금액이 충분하지 않다면?
연간 $20,000의 인출이 필요 경비에 충분하지 않은 상황에 있는 은퇴자들은 자신의 재정 고문과 상담해야 한다고 Oppenheimer & Co의 CFP이자 투자 책임자인 멜리사 머피 파보네가 전했다. 각인의 재정 목표와 위험 허용도에 따라 맞춤형 지도를 받아야 한다고 파보네는 덧붙였다.
