2025년 5월 29일, 나스닥닷컴의 보도에 따르면, 전통적인 은퇴 조언은 은퇴를 위해 적어도 50만 달러에서 100만 달러를 저축해야 한다고 말하고 있으며, 후자의 금액이 표준으로 간주된다. 그러나 이러한 금액을 저축했을 때 이를 적절히 사용하는 방법을 아는 것이 중요하다.
GOBankingRates는 재무 전문가들과 인터뷰를 통해 은퇴 시 포트폴리오에서 얼마나 인출할 수 있는지를 알아보았다. 여러 재무 전문가들은 은퇴 시 인출 가이드라인으로 4% 규칙을 제안했다. Magnifina의 최고 투자 책임자인 애셔 로고비에 따르면, 연구는 잘 관리된 포트폴리오가 거의 무한정으로 4% 인출을 유지할 수 있다고 밝혔다. “포트폴리오에서의 수익이 이러한 인출을 보충할 수 있을 것”이라며 “50만 달러의 포트폴리오는 연간 2만 달러를 분배할 수 있다”고 말했다.
재무 전문가인 브라이언 쿤은 평균 인출 비율을 4%에서 5% 사이로 유지하는 것이 좋다고 권장했다. 매달 총 4%보다는 조금 적게 인출하는 것이 도움이 되며, 이는 예상치 못한 지출을 대비하기 위해 여유 자금을 남겨두어야 하는 은퇴자에게 특히 유용하다.
연간 2만 달러 인출이 충분하지 않을 경우, Oppenheimer & Co의 투자 관리 책임자인 멜리사 머피 파보네는 금융 계획가와 상의할 것을 권장했다. 그녀는 은퇴자의 재정 목표와 위험 허용치에 맞춘 맞춤형 지도가 필요하다고 설명했다. 이러한 맞춤형 지도는 은퇴 자금 흐름에 대한 추정을 도와주고, 사회보장 수당을 언제 청구할지에 대한 전략을 세울 수 있도록 할 것이다.
