Motley Fool은 개인 맞춤형 투자나 재정 상담을 제공할 수 없으며, 이 정보는 정보 제공 및 교육 목적으로만 제공된다. 이는 전문 재무 조언의 대체제가 될 수 없으며, 개인의 재정 상황에 관한 질문은 반드시 자격을 갖춘 재무 상담가의 조언을 받아야 한다.
2025년 6월 24일, 나스닥닷컴의 보도에 따르면 많은 사람들이 FIRE (Financial Independence, Retire Early), 즉 조기 은퇴를 통한 재정적 자립을 꿈꾸고 있다. 이는 몇 십 년에 걸쳐 힘들고 도전적인 과정이다. 열심히 일하고, 현명한 재정 결정을 내리며, 때로는 운이 따르는 투자를 통해 이를 달성할 수 있다.
어디에 1,000 달러를 투자해야 할까? 우리의 분석팀은 지금 매입해야 할 최고의 주식 10개를 밝혀냈다.
이것이 Reddit의 한 사용자가 직면한 상황이다. 그들은 수년간의 노력과 비트코인 투자를 통해 막대한 수익을 얻었고, 반쯤 은퇴할 수 있는 위치에 있다.
지쳤습니다. 은퇴할 수 있을까요?
라는 제목으로 사용자는 자신의 상황에 대한 조언을 구하고 있다.
이처럼 수익성 있는 투자를 매도하고 배당주로 포트폴리오를 전환하는 것이 현명할까? 이에 대한 고려사항을 살펴보자.
재충전과 숙고
이 Reddit 사용자의 사연에서 가장 두드러진 점은 얼마나 오랫동안 열심히 일해왔는지다. 40대 초반에 집을 다 갚고 100만 달러 이상을 투자한 것은 엄청난 성과다. 그러나 이 사람은 아직 상대적으로 젊으며 남은 인생이 많다. 이런 심정적 상태에서 중요한 결정을 내리는 것은 바람직하지 않다. 이들은 휴식을 취하거나 근무 시간을 줄여 자신의 감정을 가라앉힌 후, 차분하고 명확한 마음으로 미래를 계획해야 한다.
투자 매도 전 고려할 사항
이후 재무적으로 유리한 투자를 현금화하기 전, 여러 가지를 고려해야 한다. 주요 거래의 세금 영향을 고려해야 한다. 이 사람이 가지고 있는 비트코인은 50만 달러에 달하며, 이익으로 매도할 경우 상당한 자본 이득세를 지불해야 할 수 있다. 그 외에도 40만 달러가 있는 401(k) 은퇴 계좌가 있지만,이는 인출할 나이까지 벌금 없이 사용할 수 없다.
즉, 젊은 나이에 투자를 현금화하는 것이 매우 비용이 많이 들 수 있다는 뜻이다. Reddit 사용자는 이를 통해 배당주에 투자할 가치가 있는지 결정해야 한다. 배당주로 이루어진 50만 달러의 포트폴리오의 연 평균 수익률이 4%라고 할 때, 연간 20,000달러의 수익밖에 생기지 않는다.
전문가의 필요성
이 상황은 명확하지 않기 때문에 전문가의 상담이 필요할 수 있다. 전문 자격을 갖춘 재무 상담가는 최선의 결정을 내릴 수 있도록 선택지를 설명하고 절차를 안내할 수 있다. 모든 사람의 상황, 목표, 재무 상태는 다르기 때문에 모든 사람에게 적용되는 계획은 없다.
