50대에 진입하게 되면 건강, 경력, 그리고 당연히 금전적인 부분에 대한 여러 가지 질문이 생길 수 있다. 그 중 가장 큰 질문 중 하나는 ‘내가 재정적으로 올바른 위치에 있는가?’이다.
2025년 6월 22일, 나스닥닷컴의 보도에 따르면, 나이대와 비교하여 자신의 순자산이 어떤 위치에 있는지 알아보고 싶다면, 50대에 상류층으로 간주되기 위한 기준이 어떻게 되는지 살펴볼 수 있다.
이러한 질문에 대해 궁금하다면 여기 그 기준에 대해 설명한다. 대개 수입이나 순자산이 최상위 10%에서 20% 사이에 위치할 때 재정적 자유와 안전을 누리면서 편안한 생활을 할 수 있다. 연방준비제도 데이터에 따르면, 50대에 순자산이 약 100만에서 150만 달러 사이일 때 상위 20%에 속하게 된다.
하지만 아직 그 단계에 도달하지 않았다 해도 상위 소득 가정이 아닐 것이라는 의미는 아니다. 팩은 이 수치들이 전국 평균에 기반을 두고 있으며, 생활비가 지역에 따라 크게 달라질 수 있음을 강조한다. 예를 들어, 샌프란시스코에서의 100만 달러는 생활비가 더 저렴한 지역에서의 100만 달러와 같지 않다.
또한 중요한 것은 삶의 질이라는 점이다. 수치 그 자체보다 중요한 것은 얼마나 그 축적된 자산이 지속적으로 원하는 생활 수준을 유지할 수 있는가 여부이다.
또한 치트라 파텔 재정 계획사는 50대에 들어서는 순자산이 단순한 숫자가 아니라 부채 관리, 은퇴 기여 최대화, 과세 여부에 따라 투자 계획을 세우는 등 재정적 계획의 전반적인 상태를 반영한다고 설명했다.
결론적으로, 50대는 자산이 다음 단계, 즉 은퇴, 유산이나 생활의 자유를 지지할 충분한 준비가 되어 있는지 평가할 수 있는 중요한 시기이다.
