사회 보장 연금은 미국의 많은 노인들에게 중요한 재정적 버팀목을 제공하는 제도이다. 사람들은 만 62세가 되면 언제든지 사회 보장 연금을 신청할 수 있다. 그러나 신청 연령에 따라 수혜금 액수가 어떻게 달라지는지를 이해하고 신중하게 결정하는 것이 중요하다.
2025년 6월 18일, 나스닥닷컴의 보도에 따르면, 기본적으로 개인이 노후에 받을 수 있는 사회 보장 연금은 평생 소득의 최고 35년 동안의 소득에 기초하여 산정된다. 그 후 수령 연령에 따라 월 수혜금이 증가하거나, 감소하거나, 그대로 유지될 수 있는 것이다.
정년퇴직 연령에 연금을 수령하기로 결정한 경우, 1960년 이후 출생자의 경우 정년퇴직 연령이 67세이다. 이때는 수혜금이 증가하지도 감소하지도 않으며 그대로 지급된다. 현재 많은 퇴직자들이 약 $2,000씩 수혜금으로 받고 있으며, 만일 당신이 매달 받을 수 있는 수혜금이 $2,000라면, 정년퇴직 연령인 67세에 신청하면 정확히 매달 $2,000을 받게 된다.
반대로, 만 62세부터 연금을 수령할 수도 있다. 그러나 정년퇴직 연령 이전에 신청하면 영구적으로 수혜금이 감소하게 된다. 예를 들어, 만 62세에 신청하면 수혜금이 약 30% 감소하여 매달 $1,400가 지급된다. 또한 70세까지 수령을 미룬다면 수혜금이 늘어난다. 이 경우에는 수혜금이 24% 증가하게 되어 매달 $2,480을 받게 된다.
따라서 수령 연령에 대한 결정은 신중하게 내려야 한다. 캐나다의 사회 보장 프로그램 관련 정보는 미국의 사회 보장 프로그램과 유사하다는 점을 참조할 수 있다. 이처럼 수령 연령에 따라 최대 $1,000 이상의 차이가 발생하기 때문에 철저한 계획이 필요하다.
사회 보장을 신청할 최적의 시점 찾기
이제 다른 연령대에서 사회 보장을 신청하는 것이 어떻게 다른지 알게 되었으니, 실제로 최적의 신청 연령을 좁혀 나갈 수 있게 된다. 이를 위해서는 남은 소득원과 소비 욕구에 대한 검토가 필요하다.
먼저, 은퇴 시기에 기대할 수 있는 모든 소득을 확인해야 한다. 여기에는 연금, 아르바이트로 얻는 소득, IRA 또는 401(k) 플랜에서의 출금액이 포함될 수 있다. 그리고 어떤 생활방식에 만족할 것인지 파악해야 한다. 비용을 줄이기 위해 집을 작은 곳으로 옮기는 등의 계획이 있다면 사회 보장 연금을 일찍 신청하는 것이 가능할 수 있다.
그러나 만일 대부분의 삶을 큰 도시에서 보내면서 계속 그곳에 살기를 원한다면 비용이 많이 들 수도 있다. 특히 야간 생활을 즐기는 것이 중요한 편이라면, 이런 경우 사회 보장 연금 신청을 늦추는 것이 바람직할 수 있다.
결론적으로 이는 어려운 결정이기 때문에, 본인의 상황에 맞는 다양한 소득 시나리오를 염두에 두고 시뮬레이션하여 보는 것이 좋다. 철저한 준비를 통해 자신에게 알맞은 사회 보장 신청 연령을 결정할 수 있을 것이다.
