은퇴는 인생의 중요한 이정표이지만, 그렇다고 해서 모든 준비가 끝난 것은 아니다. 재산 관리 전문가들은 2025년이 법률 및 금융 문서를 최신 상태로 유지하기에 이상적인 시기라고 밝혔다.
2025년 6월 7일, 나스닥닷컴의 보도에 따르면, 은퇴자들이 준비해야 할 기본적인 유언장, 영구 대리권 문서 및 디지털 계좌 접근 권한과 같은 6가지 사항이 있다고 한다. 은퇴자들이 준비해야 할 다섯 가지 핵심 법률 문서는 유언장, 영속적 대리권, 의료 지시서, HIPAA 개인정보 보호 규정 공개 양식 Health Insurance Portability and Accountability Act, 그리고 상당한 자산이나 재산이 있는 경우에는 취소 가능한 생전 신탁이다.
이 법적 문서들은 가족 갈등을 최소화하고, 유언 집행을 방지하며, 비상시 의료 및 금융 결정을 내릴 수 있도록 설계되었다고 맬로이 법률 사무소의 창립자이자 대표 변호사인 션 맬로이(Seann Malloy)가 전했다.
의료 및 금융 대리권은 또 다른 중요한 문서이다. 대리권을 미리 준비하여, 위급 상황에서도 은퇴자의 의사가 존중되도록 해야 한다고 벤 마이클(Ben Michael) 변호사가 강조하였다.
장기 요양 계획도 포괄적 재산 계획의 일부여야 한다. 장기 요양 보험을 구입하거나 자산 보호 신탁을 설정하는 것이 포함될 수 있다. 에반 파(Evan Farr)는 만약 은퇴자가 장기 요양 계획이 포함된 재산 계획을 마련하지 않으면 요양원 비용 때문에 재산이 무너질 수 있다고 경고하였다.
은퇴자들은 은퇴 계좌, 생명 보험, 은행 계좌의 수혜자 목록을 반드시 최신 상태로 유지해야 한다. 은퇴자의 의도를 반영하지 않는 방식으로 자산이 배분되는 것을 피하기 위함이다. 스티브 럭신(Steve Lockshin)은 상속자가 살아 있지 않을 경우, 계좌가 유언 집행 절차에 노출될 수 있다고 설명하였다.
마지막으로, 디지털 자산 관리 플랫폼의 사용은 문서 보관, 업데이트, 접근을 간편하게 만들 수 있다. 하워드 엔더스(Howard Enders)는 이러한 플랫폼이 중요한 문서와 자산을 한 곳에 안전하게 보관하고, 필요한 업데이트를 알리며, 사랑하는 사람들이 필요할 때 쉽게 접근할 수 있도록 돕는다고 말했다.
