핵심 요약
XRP는 비트코인보다 송금 기능에서 효율적으로 거래가 빠르고 수수료가 $0.01 미만인 경우가 많다. XRP는 금융기관의 국경 간 결제 솔루션으로 설계되었으나 아직 광범위한 채택에 성공하지 못했다. 비트코인은 보다 검증된 투자자산으로 자리 잡았지만, XRP도 리플(Ripple)의 은행 파트너들 사이에서 사용이 확대되면 잠재력이 있다.
2026년 1월 18일, 모틀리 풀(Motley Fool)의 보도에 따르면, 암호화폐 시장에서 비트코인(BTC)과 XRP는 역할과 목적이 뚜렷하게 다르다. 비트코인은 시가총액 기준으로 가장 큰 암호화폐로, 2026년 1월 14일 기준으로 약 $2조에 달하는 시가총액을 형성하고 있다. 반면 XRP는 시가총액 약 $1,270억으로 이론적으로 더 큰 성장 여지를 가진 대체 코인(altcoin)으로 평가되며, 최근 5년간 수익률은 666%로 같은 기간 비트코인의 169%를 크게 상회했다.
비트코인과 XRP의 기원 및 목적
비트코인은 2009년 익명의 창시자가 중앙은행에 의존하지 않는 온라인 결제용 디지털 통화로서 도입했다. 반면 XRP는 2012년 민간 기업인 리플(Ripple)이 출시했으며, 리플은 금융기관과 협력하여 국경 간 결제을 빠르고 저렴하게 처리하는 플랫폼을 목표로 설계했다. 이 때문에 두 코인은 기술적 기반(블록체인/분산원장)을 공유하면서도 목적과 사용처에서 큰 차이를 보인다.
거래 속도·수수료 비교
XRP는 결제 수단으로서 우수하다. 거래는 보통 3~5초 내에 처리되며 수수료는 대부분 $0.01 미만이다. 반면 비트코인 거래는 평균적으로 약 10분이 소요되며, 당시 평균 수수료는 약 $0.80 수준이었다. 그러나 현실적으로 비트코인은 결제 수단보다는 디지털 금으로 불리는 투자 자산으로 널리 보유된다. 비트코인의 공급 상한인 2,100만 개는 희소성 측면에서 가격 형성에 기여한다. XRP는 결제와 투자 사이의 중간적 성격을 띤다.
XRP의 은행 연계와 글로벌 결제망 역할
리플은 블록체인 기반의 글로벌 결제 네트워크인 Ripple Payments를 제공한다. 이 네트워크에는 On-Demand Liquidity(ODL)이라는 기능이 포함되어 있으며, ODL은 XRP를 결제 중개 통화로 활용한다. 전통적으로 은행들은 외화 계좌를 미리 자금을 예치(pre-funded)해 두고 송금에 활용했으나, ODL을 사용할 경우 은행은 자체 통화를 XRP로 즉시 전환해 송금할 수 있고, 수취 측에서 다시 현지 통화로 환전하는 방식으로 진행된다.
리플은 300개가 넘는 금융기관과 파트너십을 맺었으나, 많은 기관이 ODL을 사용하지 않고 리플의 다른 결제 솔루션만 채택하고 있다. 실제로 2025년 2분기에 ODL을 통해 처리된 거래 규모는 $13억에 불과하다고 Digital Asset Solutions가 집계했다. 이러한 작은 결제량은 XRP 가격을 유의미하게 상승시키기에는 아직 부족하다.
안정성 및 경쟁 요소
리플은 2024년 12월에 스테이블코인인 Ripple USD (RLUSD)를 출시했다. 스테이블코인은 특정 자산(대부분 미 달러)에 페깅돼 가치를 유지하도록 설계된 암호화폐를 말한다. 은행들이 ODL에 XRP 대신 안정적인 가치를 가진 스테이블코인을 선호하게 되면, XRP에 대한 수요는 제한될 수 있다. 또한 XRP는 가격 변동성이 큰 자산이라는 점에서 결제용으로의 채택 확대에 제약 요소가 된다.
성장 촉매와 시장 이벤트
XRP는 2024년 말 이후 여러 성장 촉매가 있었다. 도널드 트럼프의 대선 승리 직후 급등했고, 리플이 증권거래위원회(SEC)와 5년간 벌인 소송이 2025년 8월에 종료되었다. 이후 2025년 11월에는 최초의 현물(spot) XRP ETF가 승인되는 등 제도적 환경이 개선되는 시점도 있었다. 다만 이러한 이벤트들이 가격 재료로 작용하더라도, 장기적 가격 상승을 위해서는 금융기관들의 실제 사용 확대가 필수적이다.
비트코인과 XRP 중 어느 쪽을 선택해야 하는가
투자 관점에서 비트코인을 완전히 포기하고 XRP로 전환하는 것은 추천되지 않는다. 비트코인은 전체 암호화폐 시장 가치의 거의 60%를 차지하고 있으며, 각 사이클의 강세장에서 일관되게 새로운 최고가를 경신해왔다. 반면 XRP는 아직 2018년의 최고가를 뛰어넘지 못했다. 암호화폐에 투자한다면 포트폴리오에 비트코인을 포함하는 것이 합리적이다.
그럼에도 불구하고 알트코인을 보유하려는 투자자에게 XRP는 고려할 만한 대상이다. 금융기관용 디지털 통화라는 사용 사례는 잠재적으로 수익성이 높을 수 있고, XRP의 빠른 처리 속도와 낮은 수수료, 리플의 결제 네트워크는 장기적 우위 요소가 될 수 있다. 다만 실사용 증가가 동반되어야 가치 상승으로 연결된다는 점이 관건이다.
투자 전 점검 사항 및 추가 고려 요소
구매를 결정하기 전에 다음 사항을 고려해야 한다. 첫째, XRP의 수요는 리플이 확보한 은행 파트너들의 ODL 채택 증가에 크게 의존한다. 둘째, 스테이블코인 RLUSD와 같은 안정적 자산의 등장으로 XRP의 결제 수요가 분산될 수 있다. 셋째, 규제 환경의 변화는 가격 변동성에 즉각적으로 영향을 미칠 수 있다. 마지막으로, 모틀리 풀의 분석팀은 2026년 1월 18일 기준으로 XRP를 10대 추천 종목 목록에 포함시키지 않았다는 점을 공개했다. (Stock Advisor의 과거 추천 성과 통계는 기사 내 언급 자료에 기재된 바 있다.)
용어 해설 — 독자를 위한 간단한 설명
알트코인(altcoin): 비트코인을 제외한 모든 암호화폐를 통칭하는 용어이다. XRP는 알트코인에 해당한다.
스테이블코인(stablecoin): 달러 등 법정화폐에 가치를 연동해 가격 변동성을 줄이도록 설계된 암호화폐이다. RLUSD는 미 달러에 연동된 스테이블코인이다.
ODL(On-Demand Liquidity): 리플의 기능 중 하나로, 은행이 사전에 외화를 예치하지 않고 XRP 등 디지털 자산을 통해 즉시 결제 유동성을 확보하는 방식이다.
시가총액(market cap): 유통 중인 코인의 총수량에 현재 단가를 곱한 값으로, 자산의 규모를 가늠하는 지표다.
현물 ETF(spot ETF): 기초자산(이 경우 XRP)을 직접 보유하여 투자자들이 간접적으로 해당 자산에 투자할 수 있도록 만든 상장지수펀드다.
향후 가격·경제 영향에 대한 체계적 분석
첫째, 금융기관의 ODL 채택이 증가할 경우 XRP의 실수요(사용 사례)가 늘어나며 이는 통상적으로 자산 가격 상승 압력으로 작용한다. 특히 대형 은행이나 결제 네트워크가 ODL을 상용화하면 거래량과 유동성이 확대되어 가격 변동성 완화 및 시장 신뢰성 제고가 가능하다.
둘째, 스테이블코인의 경쟁은 XRP의 결제 수요를 잠식할 가능성이 있다. RLUSD와 같은 달러 연동 자산은 환율 변동 리스크를 회피하려는 금융기관에 더 매력적일 수 있어 XRP 수요 성장 속도를 둔화시킬 수 있다.
셋째, 규제·제도적 승인(예: 현물 ETF 승인)과 소송 종결은 단기적으로 투자 심리를 개선해 가격 상승 요인이 된다. 그러나 제도적 승인만으로 지속적 성장을 보장하지는 못하며, 실사용(트랜잭션 기반 수요)의 증대가 필요하다.
넷째, 암호화폐 시장에서 비트코인은 여전히 가치 저장수단으로 기능하는 반면, XRP는 결제 인프라 연계 여부에 따라 투자 상품으로서의 매력도가 크게 달라진다. 따라서 투자자들은 두 자산의 상호 보완적 역할을 고려해 포트폴리오를 설계하는 것이 바람직하다.
결론
요약하면, 비트코인을 완전히 잊고 XRP로 전부 교체하는 것은 현 시점에서 권장하기 어렵다. 비트코인은 시장에서 검증된 가치 저장 수단이며, XRP는 결제 효율성이라는 강점을 지녔지만 실사용 확대가 전제되어야 한다. 투자자는 자신의 위험선호와 투자 목표에 따라 비트코인과 XRP를 포함한 분산 투자를 고려하고, 리플의 은행 파트너십 확대, ODL 거래량, 스테이블코인 경쟁 및 규제 흐름을 지속적으로 모니터링해야 한다.
참고: 본 기사 내용의 출처로는 Lyle Daly(모틀리 풀) 기고와 해당 기사에 포함된 공개 자료가 있으며, Lyle Daly는 비트코인 보유 포지션을, 모틀리 풀(The Motley Fool)은 비트코인과 XRP에 대한 보유 및 추천 포지션을 보유하고 있다는 사실이 기사에 명시되어 있다.
