스웨드뱅크는 미국 법무부(Department of Justice, DoJ)가 해당 은행에 대한 조사를 집행조치 없이 종결했다고 발표했다.
2026년 1월 14일, 인베스팅닷컴의 보도에 따르면, 이번 조사는 2019년에 시작되었으며 역사적 자금세탁방지(AML: Anti-Money Laundering) 관행을 중심으로 진행됐다. 스웨드뱅크는 수사 종결 사실을 공개하면서 미 법무부가 이 사안에 대해 추가적인 집행조치를 취하지 않기로 결정했다고 밝혔다.
“With this information we are placing another investigation of historical shortcomings behind us,”
토마스 헤드베리그(Tomas Hedberg), 특별 태스크포스 책임자 겸 스웨드뱅크 부대표(Deputy CEO)는 이같이 밝혔으며, 해당 발언은 은행이 과거의 결함에 대한 또 다른 조사를 마무리 짓고 있다는 취지로 해석된다.
스웨드뱅크는 동시에 미국 뉴욕주의 금융규제 당국인 Department of Financial Services(DFS)의 조사가 여전히 진행 중이라고 덧붙였다. 은행은 현재로서는 DFS 조사가 은행 재무에 미칠 수 있는 구체적 금전적 영향이나 조사 종료 시점을 평가할 수 없다고 명확히 밝혔다.
용어 설명
미 법무부(DoJ)는 미국 연방 차원의 형사·민사 집행을 담당하는 행정부 기관으로, 국제금융 범죄 및 자금세탁 의혹과 관련해 외국 금융기관에 대한 수사를 개시할 수 있다. 자금세탁방지(AML)는 불법적으로 획득한 자금을 합법적 자금으로 위장하기 위한 행위를 차단하기 위한 규제·감시 체계를 말한다. 뉴욕주 금융서비스국(DFS)은 뉴욕주 내 금융기업을 감독하며, 주법·규정 위반 여부와 관련된 조사권을 갖는다.
사건 경과와 핵심 사실
이번 조사 관련 주요 사실은 다음과 같다. 첫째, 조사는 2019년에 시작되었다. 둘째, 조사 대상은 역사적 자금세탁방지 관행으로 특정된 내부 통제의 결함 및 준수 여부였다. 셋째, 미 법무부(DoJ)는 추가 집행조치를 취하지 않기로 결정했다. 넷째, 뉴욕주 금융서비스국(DFS)의 조사는 계속 진행 중이며, 스웨드뱅크는 DFS 조사에 대한 재무적 영향과 종료시점을 현재로서는 평가할 수 없다고 밝혔다.
규제·시장 영향 분석
이번 DoJ 조사 종결은 스웨드뱅크의 규제 리스크 측면에서 긍정적 신호로 평가될 수 있다. 미 연방 차원의 형사·민사적 집행이 추가로 이루어지지 않는다는 점은 은행의 법적 불확실성을 일정 부분 해소한다. 그러나 DFS 조사가 여전히 진행 중이라는 점은 규제 리스크가 완전히 해소된 것은 아님을 의미한다.
금융시장 관점에서 보면, 규제 조사 종결 소식은 단기적으로 투자자의 심리를 완화시키는 요인이다. 특히 스웨드뱅크가 향후 과거 제도적 결함을 시정했다는 점을 명확히 제시할 경우, 신용비용(Credit Cost)이나 추가적 법적 비용 발생 우려가 낮아질 가능성이 있다. 다만, DFS 조사 결과에 따라 추가적인 행정처분·제재·과징금이 발생할 경우, 은행의 비용 부담이 커질 수 있으므로 향후 결과에 대한 주의가 필요하다.
또한, 규제 조사의 종결 여부는 은행의 평판 리스크와 고객 신뢰에도 영향을 미친다. 장기적으로는 내부통제 강화를 통한 규정준수 체계(Compliance Framework) 개선이 은행의 지속가능성 및 자본 비용(Cost of Capital)에 긍정적 영향을 미칠 수 있다. 반대로 추가 제재가 부과될 경우에는 유동성·자본적정성·대출정책 등에 즉각적 영향을 줄 수 있다.
실무적 시사점
1) 규제 리스크 관리: 금융기관들은 유사 사건을 계기로 내부 통제·거래 모니터링·고객확인(KYC: Know Your Customer) 절차를 재점검할 필요가 있다. 2) 투자자 관점: 투자자는 스웨드뱅크의 DFS 조사 진행 상황과 공시를 지속적으로 모니터링해야 한다. 특히 DFS의 조사 범위와 잠재적 제재 수준은 은행의 재무제표에 중요한 영향을 줄 수 있다. 3) 시장 영향 평가: DoJ의 집행조치 불이행 결정은 단기적 불확실성을 낮추지만, 법적·규제적 불확실성은 완전히 제거되지 않았으므로 주가·채권·신용스프레드 등에 미칠 영향은 단계적으로 평가해야 한다.
결론
스웨드뱅크에 대한 미 법무부의 조사가 집행조치 없이 종결된 것은 은행 측에 긍정적이다. 그러나 동일 사안과 관련해 뉴욕주 금융서비스국의 조사가 계속되고 있어 규제 리스크는 완전히 해소되지 않았다. 향후 조사 결과와 은행의 추가 공시가 금융시장과 재무건전성에 미칠 영향은 여전히 관찰 대상이다. 투자자와 이해관계자들은 DFS 조사 진행 상황과 스웨드뱅크의 내부 통제 개선 조치를 주의 깊게 살펴야 한다.
참고: 본 기사 원문은 인베스팅닷컴의 보도를 바탕으로 작성되었으며, 원문에는 ‘This article was generated with the support of AI and reviewed by an editor.’라는 문구가 포함되어 있다.
