401(k) 플랜이 있어야 부유하게 은퇴할 수 있다고 생각하는가? 그렇지 않다. 점점 더 많은 자수성가형 백만장자들이 전통적인 경로를 건너뛰고도 황금기를 위한 상당한 재산을 축적하고 있다. 똑똑한 투자 결정부터 비전통적 소득원까지, 이들은 은퇴 계획에는 여러 가지 방법이 있음을 보여주고 있다.
2025년 12월 4일, 나스닥닷컴의 보도에 따르면, GOBankingRates는 Pavel Buys Houses의 창립자 겸 최고경영자 파벨 카이킨(Pavel Khaykin)과 인터뷰를 진행했다. 카이킨은 자신이 은퇴를 준비하는 데 사용하는 창의적이고도 실용적인 여러 방법을 설명했다.
부동산 투자(Real Estate Investments)
카이킨은 “부동산은 나의 조기 은퇴 계획의 핵심”이라고 말했다. 그는 임대 부동산 보유를 통해 정기적인 월별 현금 흐름과 자산 가치 상승을 동시에 확보한다고 설명했다.
그는
“나는 주로 저평가된 부동산을 매입해 개조한 뒤 임대하여 정기적인 소득 흐름을 확보한다.”
고 덧붙였다. 부동산 투자는 수동적 소득을 제공할 뿐만 아니라 인플레이션에 대한 헤지(hedge) 역할을 할 수 있다.
귀금속 투자(Investing in Precious Metals)
카이킨에 따르면 금과 은 같은 금속은 경제적 불안정성에 대한 보호 수단으로 작용한다. 그는 “이들 금속은 자체적으로 소득을 지급하지는 않지만, 가치 저장 수단이자 은퇴 포트폴리오에서의 다각화를 형성한다”고 언급했다.
농지 투자(Investing in Farmland)
카이킨은 농지가 독특하고 안정적인 자산군이라고 지적했다. 농지는 농부와의 임대 계약을 통해 수동적 소득을 창출하거나 작물 판매에서 이익 배분을 받을 수 있다는 것이다. 그는 “농업 제품에 대한 수요가 증가함에 따라 농지는 인플레이션에 대한 헤지이자 장기적 부의 축적 수단”이라고 설명했다.
소규모 기업 투자(Investing in Small Businesses)
카이킨은 “나는 소액 투자자로서 또는 지분 크라우드펀딩(equity crowdfunding) 플랫폼을 통해 소규모 기업에 투자하기 시작했다”고 말했다. 이를 통해 그는 수익의 일부를 얻으면서도 일상적 경영에는 관여하지 않아 젊은 기업가를 지원할 수 있다고 밝혔다.
인덱스 펀드 및 ETF에 투자(Invest in Index Funds and ETFs)
동시에 카이킨은 인덱스 펀드와 ETF(상장지수펀드)가 다양한 주식에 저렴하게 투자할 수 있는 방법이라고 관찰했다. 그는 “이들은 수동적 방식으로 부를 축적하고 배당금과 자본 상승을 통해 수동적 소득을 창출하는 방법”이라고 말했다.
핵심 정리 및 시사점
요약하면, 401(k) 플랜이 없어도 편안하거나 심지어 호화로운 은퇴 생활을 구축할 수 있다. 카이킨의 접근법은 부동산, 귀금속, 농지, 소규모 기업, 인덱스 펀드에 걸쳐 다각화함으로써 다중 소득원과 장기적 안정성을 창출하는 방법을 보여준다. 핵심은 전통적 전략에만 둔감을 두지 않고 창의성과 일관성을 결합하는 것이다.
용어 설명(일반 독자를 위한 보충 설명)
401(k): 미국에서 직장인이 고용주를 통해 가입하는 퇴직연금 계좌의 한 형태로, 세제 혜택이 있는 저축 수단이다. 이 기사에서는 전통적 퇴직계좌 없이도 다른 자산 군을 활용해 은퇴 자금을 마련할 수 있다는 점을 강조한다.
인덱스 펀드(Index Funds)와 ETF(상장지수펀드): 둘 다 특정 시장 지수(예: S&P 500)를 추적하는 펀드로, 대체로 수수료가 낮고 장기적으로 분산투자가 가능하다. ETF는 주식처럼 거래소에서 매매할 수 있다.
지분 크라우드펀딩(Equity Crowdfunding): 다수의 소액 투자자로부터 자금을 모아 스타트업이나 소규모 기업의 지분을 확보하는 방식으로, 투자자는 기업의 지분 일부를 보유하게 된다. 이는 개인 투자자가 소규모 기업의 성장에 참여할 수 있는 수단이다.
실용적 정보와 구현 방안
첫째, 부동산 투자를 고려할 때는 지역 시장의 인구 통계, 임대 수요, 세금 및 유지비용을 면밀히 분석해야 한다. 저평가 자산을 찾는 과정에는 현지 시장 조사와 리모델링 비용의 정확한 견적이 필수적이다.
둘째, 귀금속은 포트폴리오의 일부로 유지하되 전체 자산의 일정 비율을 정해 과도한 집중을 피하는 것이 바람직하다. 금과 은은 장기적 가치 저장 수단으로 보는 것이 일반적이다.
셋째, 농지 투자는 임대 계약 조건, 토양 생산성, 수리 및 관리 비용, 그리고 해당 지역의 농업 공급망을 고려해야 한다. 농지는 장기적 관점에서 안정적 수익을 제공할 수 있으나 초기 진입 장벽과 관리 요구가 있다.
넷째, 소규모 기업에 대한 투자는 높은 리스크와 높은 보상이 공존한다. 지분 크라우드펀딩을 통해 분산 투자하되 각 기업의 비즈니스 모델, 수익 구조, 경영진의 역량을 면밀히 검토해야 한다.
다섯째, 인덱스 펀드 및 ETF는 장기적 성장과 분산투자에 적합하다. 정기적 적립 투자(달러 코스트 애버리징)를 통해 시장 변동성을 완화하는 전략을 병행하면 위험 관리에 도움이 된다.
전문적 통찰과 추가 의견
카이킨의 접근은 전통적 퇴직계좌에만 의존하지 않고 다양한 자산군을 통해 소득원을 다변화하는 실용적 사례이다.
투자 포트폴리오의 다각화는 위험 관리를 위한 기본 원칙이지만, 각 자산군의 특성과 유동성, 세제 처리, 관리 비용을 종합적으로 고려해야 한다. 예를 들어 부동산과 농지는 상대적으로 유동성이 낮고 초기 자본 요구가 크지만, 임대 수익과 실물 자산의 가치 상승을 통해 안정적인 현금 흐름을 제공할 수 있다. 반면 인덱스 펀드와 ETF는 낮은 거래 비용과 높은 유동성을 제공하지만 시장 전체의 하락에는 직접 영향을 받는다.
마지막으로, 은퇴 계획은 개인의 목표, 위험 선호도, 세금 상황, 생활비 전망 등을 종합적으로 반영해야 한다. 카이킨의 다각화 전략은 하나의 유효한 모델이지만, 이를 그대로 모사하기보다는 개인 상황에 맞춘 포트폴리오 설계와 전문가 상담을 병행하는 것이 바람직하다.
출처 및 저작권
이 기사는 GOBankingRates의 원문을 번역·정리한 내용으로, 2025년 12월 4일자 보도를 바탕으로 작성되었다. 기사에 인용된 발언과 사실은 해당 인터뷰 및 원문에 근거한다.
