핵심 요약
– 사회보장제도(Social Security)는 매년 수준의 빈도로 조정되는 역동적 프로그램이다.
– 트럼프 행정부는 과지급 환수 공제율을 손질해 약 $230억 규모의 과지급 회수 체계를 재정비했다.
– 2025년 3월 25일 서명된 전자지급 전환 행정명령으로 9월 30일부터 종이 수표 지급이 종료됐다.
– 2025년 4월 14일부로 본인 확인 강화 규정이 전면 시행됐고, 일부 예외가 인정됐다.
– 2025년 4월 2일 발표된 전면 10% 글로벌 관세와 상호주의 관세 정책은 2026년 사회보장 COLA(생활비 연동 인상률)에 직접 영향을 미쳤다.
미국 사회보장제도는 85년 넘게 고령 은퇴자, 장애인, 유족 등 취약계층의 소득 안전망 역할을 해 왔다. 여론조사기관 갤럽의 24년치 연례 조사에 따르면 은퇴자의 80%~90%는 생활을 유지하는 데 사회보장 소득이 필수적이라고 본다. 이러한 제도는 고정돼 있지 않으며, 연금의 완전은퇴연령(FRA) 기준 최대 월 수령액이나 급여세 부과 상한 같은 각종 기준이 거의 매년 바뀐다. 또한 대통령과 행정부의 정책 결정이 직접 혹은 간접적으로 제도 변화에 영향을 준다.
2025년 11월 30일, 나스닥닷컴의 보도에 따르면, 2025년 1월 20일 취임 이후 도널드 트럼프 대통령과 행정부는 전통적 수급자(은퇴자, 장애인, 유족) 7천만 명 이상에게 파급효과를 미치는 네 가지 변화—과지급 환수 방식 조정, 종이 수표 지급 종료, 본인 확인 절차 강화, 관세·통상 정책을 통한 COLA 간접 영향—를 단행했다.
이미지 출처: 미국 국립기록관리청(Andrea Hanks 촬영)
1) 바이든 행정부 시기의 과지급 환수 공제율 조정 종료, 트럼프 행정부의 50% 공제율 복원
트럼프 행정부에서 가장 주목을 받은 조치는 과지급 환수(clawback) 공제율 조정이다. 사회보장 수급자는 간혹 자신이 받을 자격을 넘는 금액을 지급받기도 하는데, 이는 사회보장국(SSA)의 행정 오류뿐 아니라 수급자가 소득 등 핵심 정보를 제때 업데이트하지 않은 데서도 비롯될 수 있다. 예를 들어, 2025년 기준 비시각장애인 장애 수급자는 월 $1,620까지 근로소득을 벌어도 급여 중단 대상이 아니지만, 이 한도를 넘는 소득이 발생했음에도 SSA에 신고하지 않으면 자격 외 지급이 발생할 수 있다.
연방정부 2023회계연도 말(2023년 9월 30일) 기준, KFF와 Cox Media 분석과 SSA 감찰실(Office of the Inspector General)의 자료에 따르면 약 200만 명의 수급자가 과지급을 받았고, 과지급 누적액은 $230억에 달했다. 코로나19 팬데믹 기간 전임 조 바이든 대통령은 환수 공제율을 기존 100%에서 10%로 낮춘 바 있다. 즉, 과지급액이 해소될 때까지 매월 지급액의 10%만 공제하는 방식이었다. 트럼프 행정부는 2025년 4월 SSA를 통해 공제율을 50%로 상향한다는 계획을 발표했고, 공제 개시는 통지서 수령 90일 후로 설정됐다. 이는 장기간 누적된 과지급의 보다 신속한 회수를 목표로 한 조치다.
SSA는 과지급 통지를 받은 수급자에게 일정한 법적 선택지(면제·감면 등)를 안내하고 있으며, 일부 수급자는 해당 절차를 통해 채무를 전부 또는 일부 경감받을 가능성이 있다
용어 설명: ‘과지급(overpayment)’은 자격·소득 변동 등으로 인해 수급할 권리를 넘어선 금액이 지급된 상태를 말한다. ‘환수 공제율(garnishment rate)’은 매월 지급액에서 얼마를 떼어 과지급액을 상환할지에 관한 비율이다.
2) 행정명령으로 사회보장 종이 수표 지급 종료: 2025년 9월 30일부터 전면 전자지급(EFT)
트럼프 대통령은 2025년 3월 25일 ‘미국의 은행계정과 연계한 지급 현대화(Modernizing Payments To and From America’s Bank Account)’라는 행정명령에 서명해 사회보장 월 급여의 종이 수표 지급을 종료했다. 이 명령은 9월 30일을 준수일로 정하고, 모든 지급을 전자자금이체(EFT) 기반으로 전환하도록 했다.
행정명령은 전자지급의 장점으로 세 가지를 제시했다. 첫째, 지급 속도가 종이 수표 우편보다 현저히 빠르다. 둘째, 비용 효율 측면에서 EFT는 지급 1건당 $0.15 미만인 반면, 종이 수표는 약 $0.50가 소요돼, 디지털 전환만으로도 연간 약 $200만의 예산 절감이 기대된다. 셋째, 종이 수표는 분실·도난 위험이 EFT 대비 16배 높다. 이미 전통적 사회보장 수급자의 99% 이상이 전자지급을 받고 있었지만, 2025년 7월 기준 50만 명+의 수급자는 직접입금(Direct Deposit)을 설정하거나 Direct Express 카드로 전환해야 월급여 수령이 가능해졌다.
이미지 출처: Getty Images
용어 설명: ‘EFT(Electronic Funds Transfer)’는 은행 계좌 간 전자 방식으로 자금을 이체하는 지급 인프라를 말한다. ‘Direct Express’는 사회보장 급여를 충전·사용할 수 있는 선불형 카드다.
3) 본인 확인(Personal ID) 절차 대폭 강화: 2025년 4월 14일 전면 시행
트럼프 행정부는 사회보장 관련 본인 확인 규정을 강화해 4월 14일 전면 시행했다. 이로 인해 다수의 수급자는 이제 전화로는 직접입금 계좌 정보를 변경할 수 없게 됐다. 계좌 변경은 SSA 지점 방문 또는 ‘my Social Security’ 온라인 계정에 로그인해 2단계 인증(2FA)을 거쳐야 한다. 이 조치는 사회보장 급여 탈취·사기 위험을 줄여 연방 프로그램의 낭비·부정·오남용을 차단하려는 목적과 궤를 같이한다.
다만, 말기 질환 환자와 출소 예정자에 대해서는 중도 시행된 대면·온라인 인증 의무에서 예외가 인정된다.
용어 설명: ‘2단계 인증(2FA)’은 비밀번호 외에 일회용 코드 등 추가 인증 수단을 요구해 계정을 보호하는 절차다. ‘my Social Security’는 SSA가 제공하는 온라인 계정 서비스로, 급여 내역 확인·주소 변경·계좌 정보 수정 등에 쓰인다.
4) 관세·통상 정책이 만든 2026년 COLA의 ‘트럼프 범프(Trump bump)’
트럼프 대통령은 2025년 4월 2일을 ‘해방의 날(Liberation Day)’로 명명하고, 전 세계 10% 일괄 관세와 미국과의 무역수지 불균형이 불리한 국가들에 대한 더 높은 상호주의 관세를 발표했다. 이후 일부 국가는 무역협정 체결에 따라 상호주의 관세율이 몇 차례 조정됐다. 이러한 관세·통상 정책은 생활비 연동 인상률(COLA)—사회보장 수급액을 물가상승률에 맞춰 매년 조정하는 제도—에 직접적 영향을 미쳤다.
SSA는 10월 24일, 2026년 사회보장 급여가 2.8% 인상될 것이라고 발표했다. 이는 1988~1997년 이후 처음으로 5년 연속 최소 2.5% 이상의 인상이 이어진 사례다. 2026년 COLA의 일정 부분은 트럼프 행정부의 관세·통상 정책과 연동돼 있다.
뉴욕 연준 소속 4인의 경제학자가 작성한 ‘Do Import Tariffs Protect U.S. Firms?’ 연구는 원자재·부품 같은 중간재(Input)에 대한 관세가 미국 제조업체의 비용을 높여, 전반적인 물가상승률을 자극할 수 있음을 보였다
철강·구리 등 일부 수입품은 미국 내 최종 조립·가공에 투입되는 미완성 재화다. 이러한 중간재에 부과되는 입력 관세(input tariff)는 제조원가를 상승시켜 소비자 물가를 밀어올릴 수 있다. 사회보장 급여는 디플레이션(물가 하락)이 발생하더라도 명목액이 감소하지 않도록 설계돼 있어, 2026년의 소위 ‘트럼프 범프’는 전통적 수급자의 장래 소득에 영구 반영되는 효과를 갖는다.
용어 설명: ‘COLA(Cost-of-Living Adjustment)’는 도시 임금근로자·사무직 노동자의 소비자물가지수(CPI-W)를 바탕으로 매년 지급액을 조정하는 제도다. ‘상호주의 관세(Reciprocal Tariffs)’는 상대국의 관세·무역장벽 수준에 상응해 미국이 관세율을 설정하는 정책을 뜻한다.
실용 정보: 수급자가 알아둘 사항
– 과지급 통지를 받은 경우: 통지서 수령 후 90일이 지나면 최대 50% 공제가 시작될 수 있다. 다만, 법률상 절차를 통해 면제(waiver) 또는 감면(reduction)을 신청할 수 있다.
– 지급 수단 전환: 종이 수표는 종료됐으며, 직접입금 또는 Direct Express 카드 설정이 필수다.
– 계좌 정보 변경: 전화 변경은 불가하므로, SSA 지점 방문 또는 my Social Security를 통한 2단계 인증 절차를 이용해야 한다.
– COLA 확인: 2026년 인상률은 2.8%로 확정됐다.
전문적 시각: 정책 연계 효과와 지속가능성
첫째, 과지급 환수 공제율의 50% 상향은 채권 회수 속도를 높여 단기적으로는 SSA의 재정 건전성을 개선할 수 있다. 그러나 취약 수급자의 현금흐름을 압박해 생활안정에 부담을 줄 수 있어, ‘합리적 분할상환·면제 기준’의 투명한 적용과 이의제기 절차의 접근성 제고가 병행돼야 한다.
둘째, 전자지급 전환은 비용 절감과 보안 강화 측면에서 구조적 효율을 제공한다. 다만 고령층·비은행계층의 디지털 접근성 문제가 잔존하므로, 온·오프라인 지원과 고객센터 역량 확충이 제도의 실효성을 높일 것이다.
셋째, 본인 확인 강화는 사기·탈취를 줄이는 예방적 규율로 타당하다. 다만 예외대상 외 취약집단에 대한 구제 장치(대리인 검증 절차 간소화 등)의 균형적 설계가 중요하다.
넷째, 관세·통상 정책이 물가와 COLA를 통해 연금의 명목 소득을 높이는 효과는 있으나, 이는 근본적으로 인플레이션 경로의 결과다. 실질구매력은 물가상승률 대비 인상폭에 좌우되며, 중간재 관세가 광범위한 비용 전가를 초래할 경우 실질 이득은 제한적일 수 있다. 그럼에도 불구하고 미국 사회보장제도의 명목 비감액 규칙은 COLA 상승분을 영구 소득으로 고정한다는 점에서 수급자 보호 기능을 수행한다.
참고 및 고지
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