2025년 5월 27일, 나스닥닷컴의 보도에 따르면, 사회 보장 혜택을 받으려면 일반적으로 수년 동안 일을 하고 소득에 대해 세금을 납부해야 한다. 대부분의 경력을 통해 일자리를 유지하고 세금을 납부하면 경력 종료 후 혜택을 받을 자격을 얻을 가능성이 매우 높다. 하지만 오랜 기간 동안 경력 공백이 있거나 거의 일하지 않는 사람들에게는 사회 보장 혜택을 받기가 어려울 수 있다. 60대에 도달했을 때 충분한 근무 기록을 가지지 못해 혜택을 받을 자격이 없을 수 있다.
어린 나이에 자녀를 낳고 그들을 돌보기 위해 노동 시장에 참여하지 않았을 수도 있다. 자녀들이 독립한 후 일자리를 준비할 시기쯤에 부모님이 병에 걸려 간병인 역할을 해야 할 수도 있다. 다행히도 직접 자격이 없어도 사회 보장 혜택을 받을 수 있는 방법이 있다. 프로그램은 자격이 있는 수혜자의 현재 또는 전 배우자에게 배우자 혜택을 지급한다. 즉, 만 62세 이상이고 배우자가 방금 혜택을 신청했다면 사회 보장 혜택을 청구할 수 있다.
하지만 사회 보장 배우자 혜택이 어떻게 작동하는지 이해하는 것이 중요하다. 주의해야 할 중요한 규칙이 하나 있다. 자신의 소득 기록을 기반으로 사회 보장을 청구하는 경우 만기 은퇴 연령을 넘어 청구를 지연하면 매년 8%씩 혜택이 증가한다(최대 70세까지). 하지만 배우자 혜택을 청구하는 사람들은 이 연기 퇴직 크레딧을 받을 수 없다. 따라서 배우자 혜택 청구를 만기 은퇴 연령을 넘어 지연하는 것은 의미가 없다.
배우자 혜택은 배우자의 월 지급액의 50%까지 최대한도로 받을 수 있다. 배우자의 만기 은퇴 연령에 $2,500를 받을 자격이 있는 경우, 만기 은퇴 연령에 배우자 혜택을 신청하면 $1,250를 받을 수 있다. 이 금액은 배우자가 사망할 때까지 최대 금액이다. 이 경우 생존자 혜택을 받아 배우자의 혜택을 100% 받게 된다. 그때까지는 배우자 혜택을 증가시킬 방법이 없다.
또한, 만기 은퇴 연령 이전에 배우자 혜택을 청구하면 혜택이 줄어들 수 있다. 만약 필요하거나 일찍 돈이 필요한 경우는 만 62세에 신청할 수 있다. 하지만 이 경우 $1,250보다 적게 받을 수 있다. 사회 보장은 복잡한 제도이다. 자신만의 기록에 기반한 혜택에 적용되는 전략 중 일부가 배우자 혜택에는 적용되지 않는다는 점이 더 복잡하게 한다. 따라서 배우자 혜택을 받을 경우 규칙을 확실히 알고 있어야 한다. 만기 은퇴 연령을 지나 배우자 혜택 신청을 지연할 경우 불필요하게 돈을 늦게 받게 되어 큰 실수가 될 수 있다.
