연말 쇼핑 시즌이 다가오면서 지출에 대한 불안감이 커지고 있다. U.S. 뉴스 & 월드 리포트(US News & World Report)의 설문조사에 따르면, 올해 선물 지출을 위해 충분한 돈이 있을지 응답자의 79%가 우려한다고 답했으며, 이 가운데 “매우” 걱정한다고 밝힌 비율도 41%에 달했다. 이는 선물, 장식, 모임, 여행 등으로 비용이 집중되는 시기의 특성이 반영된 결과다.
2025년 11월 23일, 나스닥닷컴의 보도에 따르면, 많은 소비자가 연말 지출을 충당하는 주요 수단으로 신용카드를 고려하고 있다. 해당 조사에서는 63%의 응답자가 연말 관련 비용 결제를 위해 1~2장의 신용카드를 사용할 계획이라고 밝혔다. 다만, 신용카드를 기본 결제 수단으로 사용하더라도 빚으로 전환될 경우 장기적인 재무 부담으로 이어질 수 있어 관리가 필수적이다.
GOBankingRates는 연말 시즌 신용카드 부채를 피하기 위한 5가지 실천 전략을 정리했다. 아래 방법들은 사전에 계획을 세우고, 감정적 요인을 통제하며, 현금 흐름을 구조화하는 데 초점을 맞춘다. 각 항목은 관련 기관의 조언과 설문 결과를 토대로 구성되어 있으며, 실생활 적용이 가능하도록 간결하면서도 체계적으로 정리되어 있다.
1) 예산을 설정하라(Set a Budget)
Mutual of Omaha의 전문가들은 현실적인 예산을 세우는 것이 연말 부채를 피하는 첫 번째 단계라고 강조한다. 특히 예산 수립 시에는 선물뿐만 아니라 장식, 식음료, 모임 비용, 교통·숙박 등 여행 비용까지 모든 항목을 포함해야 한다. 연말에는 크고 작은 지출이 빠르게 누적되며, 계획이 없으면 새해에 구매자 후회로 이어질 가능성이 높다. 사전에 범주별 상한을 정하고, 구매 시마다 예산 대비 사용액을 체크하는 방식이 권장된다.
“연말 지출은 작은 지출이 누적되며 급격히 커지기 쉽다. 예산을 세우고 그 안에서 지출을 관리하는 것이 새해 재무 건전성의 출발점이다.” — Mutual of Omaha
예산은 범주 예산(카테고리별 상한)과 일시 예산(기간별 상한)을 병행하면 효과적이다. 예를 들어, 선물 총액 한도를 정하되, 가족·친구·직장 동료 등 수령자별로 세부 상한을 나누면 충동구매를 줄이고 합리적 분배가 가능하다.
2) 감정을 제거하라(Remove the Emotion)
American Pacific Financial Services Corp.(비영리)은 연말에 감정적 소비를 경계할 것을 조언했다. 감정이 개입된 쇼핑은 과소비와 카드 한도 초과로 이어질 수 있으므로, 구매 전 한 박자 쉬어 필요성·예산 적합성을 점검하는 것이 좋다. 특히 “비싼 선물을 해야 관계가 유지된다”는 압박감은 향후 재무 스트레스로 전가될 수 있다.
이 단체는 ‘24시간 대기 규칙’을 제안한다. 장바구니에 담아둔 상품은 하루를 보낸 뒤 다시 살펴보고, 감정이 아닌 예산과 필요에 부합하는지 확인한 후 결제하라는 것이다. 이는 단기적 욕구와 장기적 목표 사이의 균형을 회복하게 해 과소비를 줄이는 데 유효하다.
3) 수제 선물을 고려하라(Think Homemade)
고가의 기성 선물 대신 직접 만든 선물을 고려하는 것도 한 방법이다. 대량 제작이 가능할 경우 단가 절감 효과가 크며, 개별 맞춤 요소를 더할 수 있어 정서적 가치도 높다. Deloitte의 2025 홀리데이 설문에 따르면, 응답자의 39%는 올해 구매 대신 수제 선물을 고려하고 있다고 밝혔다. 예로는 홈 베이킹 제품, 이니셜·메시지를 넣은 머그컵 등 개인화된 소품이 있다.
수제 선물은 예산 절감뿐 아니라 재고·배송 지연 등의 리스크를 줄여주는 장점이 있다. 다만 재료비·시간·수량을 사전에 계산해 예산과 일정을 초과하지 않도록 관리해야 한다.
4) 딜을 찾아라(Look for Deals)
연말 부채를 피하려면 프로모션·할인을 적극적으로 활용하는 것도 중요하다. Deloitte 조사에 따르면, 올해 10명 중 7명이 이른바 ‘가치 추구 행동’에 나설 계획이며, 75%는 10~11월에 집중적으로 딜을 탐색·구매할 예정이라고 답했다. 또한 응답자의 49%는 어느 매장에서 쇼핑할지를 결정할 때 딜 유무를 핵심 고려 사항으로 꼽았다.
실무적으로는 가격 비교, 적립·캐시백, 번들·멀티팩, 무료 배송 임계가 기준 충족, 리퍼브·오픈박스 활용 등 다양한 전술을 조합하는 것이 유리하다. 단, 딜이 최저가 보장을 의미하는 것은 아니므로, 구매 전 원래 필요·예산을 재확인해야 한다.
5) 현금으로 지불하라(Pay in Cash)
신용카드 명세서를 키우지 않는 가장 확실한 방법은 현금 결제다. Mutual of Omaha는 항목별로 현금을 구분해 쓰는 ‘봉투 예산법’을 권했다. 연말에는 식음료, 선물, 장식 등으로 라벨링한 봉투에 미리 정한 금액을 넣어 사용하고, 봉투 속 현금이 바닥나면 해당 범주 지출을 즉시 종료하는 규칙을 지키는 방식이다. 이는 지출 한도를 시각화하여 충동 구매를 억제하고, 새해의 재무 출발을 깔끔하게 만든다.
또한 물리적으로 카드를 지갑 깊숙이 넣거나, 쇼핑 시 카드를 휴대하지 않는 습관은 매장에서의 유혹을 줄이는 데 도움이 된다.
용어 설명 및 적용 팁
봉투 예산법은 범주별로 현금을 나누어 담아 쓰는 기법으로, 지출을 촉각적으로 느끼게 해 과소비를 줄인다현금 흐름 가시화. 가치 추구 행동은 프로모션, 가격 비교, 쿠폰·적립 등으로 동일 예산에서 효용을 극대화하려는 소비 행태를 뜻한다. 수제 선물은 개인화·정서적 가치를 높이는 동시에 예산을 낮출 수 있으나, 재료비와 시간을 반드시 선계획해야 한다.
관련 참고 및 원문 출처
Read More: 2025년에 실제로 효과 있는 영리한 절약법 — 링크: https://www.gobankingrates.com/saving-money/savings-advice/clever-ways-to-save-money/?hyperlink_type=manual&utm_term=related_link_1&utm_campaign=1319845&utm_source=nasdaq.com&utm_content=2&utm_medium=rss
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Here are five ways to avoid credit card debt this holiday season — 링크: https://www.gobankingrates.com/saving-money/travel/simple-ways-avoid-debt-when-traveling-during-holidays/?hyperlink_type=manual&utm_term=incontent_link_2&utm_campaign=1319845&utm_source=nasdaq.com&utm_content=4&utm_medium=rss
Mutual of Omaha 재무 조언 — 링크: https://www.mutualofomaha.com/advice/financial-planning/financial-planning-basics/how-to-avoid-the-holiday-debt-trap
American Pacific Financial Services Corp.의 연말 신용카드 부채 경고 — 링크: https://apfsc.org/spending-money-you-dont-have-credit-card-debt-the-holiday-season
Deloitte 2025 Holiday Survey — 링크: https://www.deloitte.com/content/dam/insights/articles/2025/us188488_cic-holiday-retail/pdf/DI_2025-Holiday-Survey.pdf
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출처 및 고지
본 기사는 GOBankingRates.com(https://www.gobankingrates.com?utm_term=bottom_link&utm_campaign=1319845&utm_source=nasdaq.com&utm_content=15&utm_medium=rss)에 처음 게재된 ‘5 Ways To Avoid Credit Card Debt This Holiday Season’(https://www.gobankingrates.com/saving-money/holiday/ways-to-avoid-credit-card-debt-this-holiday-season/?utm_term=source_link&utm_campaign=1319845&utm_source=nasdaq.com&utm_content=16&utm_medium=rss)를 번역·정리한 것이다.
본문에 나타난 견해와 의견은 작성자의 것으로, 나스닥(Nasdaq, Inc.)의 입장을 반드시 반영하지 않는다.
실무적 시사점
연말 소비의 핵심 리스크는 ‘작은 지출의 누적’과 ‘감정적 의사결정’이다. 본문에서 제시된 다섯 가지 원칙은 카드 사용을 부정하지 않으면서도 현금 흐름의 통제권을 회복시키는 데 초점을 둔다. 특히 예산의 구체화(범주별 상한), 시간 지연(24시간 규칙), 대체안(수제 선물), 가격 최적화(딜 탐색), 현금화(봉투법)라는 다섯 축을 결합하면, 동일한 소득 수준에서도 부채 발생 확률을 체계적으로 낮출 수 있다. 소비자는 ‘무엇을 얼마나 살 것인가’보다 먼저 ‘얼마를 쓸 것인가’를 확정하고, 그 안에서 최적의 가치를 찾는 역순 사고가 필요하다.
