노년기가 다가오면서 은퇴할 때 저축해야 할 금액에 대한 질문이 크게 다가온다. 특히 공식 은퇴 연령보다 빨리, 즉 65세에 은퇴하고자 한다면 더욱 그러하다.
2025년 6월 2일, 나스닥닷컴의 보도에 따르면, 많은 재무 상담사는 미래 지출을 위한 전통적인 목표로 100만 달러를 제시할 것이다. 그러나 은퇴 저축에는 일률적인 답이 없으며, 개인의 재정 상황에 맞춰 더 세부적으로 계획해야 할 수도 있다.
각종 경제적 요인을 고려해 61세에서 64세 사이에 연봉의 8.5배를 저축할 것을 권장하고 있다. 이는 65세 은퇴를 위한 계획으로, 재정의 모든 측면을 잘 이해하는 것이 중요하다.
변화된 은퇴 기준
브라이언 굿프렌드에 따르면 수십 년간 마법의 숫자는 100만 달러였으며, 이 금액으로도 편안한 은퇴 후 삶을 살 수 있었다. 당시에는 4% 규칙에 따라 예금에서 생기는 이자와 수익으로 생활하면서도 원금이 줄어들지 않았다.
그러나 오늘날 인플레이션과 경제 변화로 인해 더 이상 이 규칙은 신뢰할 수 없다. 굿프렌드는 150만 달러를 새로운 목표로 제시하면서 이 추가된 20,000달러가 예산 안정을 도와준다고 언급했다.
거주지와 결혼 상태에 따른 영향
굿프렌드와 조던 망갈리만이 거주 위치와 결혼 상태가 가정의 재정에 미치는 영향을 설명했다. 미국 내 여러 도시의 생활비 차이를 고려할 필요가 있으며, 부부가 함께 가는 재정적으로 유리한 점과 사망 시 수입 감소에 대비해야 한다고 말했다.
은퇴 관련 지출 및 재정 보호
은퇴 시 새로운 재정 책임으로는 의료비, 여행, 레저 활동 등이 있으며, 이는 적절한 저축으로 대비해야 한다. 또한 안정적인 투자 옵션인 부동산과 고정 수입 보장 옵션을 통해 시장의 변동으로부터 자금을 보호하는 것이 중요하다.
