6월에 최소 인출금(RMD)를 받는 것이 좋은 선택일까?
특정 연령대에 도달했다면 최소 인출금(RMD)에 대해 알고 있을 것이다. 그렇지 않다면 이제 배울 때다. 401(k), 전통적인 IRA, SEP IRA, SIMPLE IRA와 같은 일부 세금 혜택을 받는 은퇴 계좌는 만 73세부터 RMD를 인출해야 한다.
2025년 6월 1일, 나스닥닷컴의 보도에 따르면, 올해 RMD를 받을 계획이라면 언제 받을지를 고민하게 될 것이다. 특히 6월에 받는 것이 좋을지 궁금할 수 있다. 결정에 도움이 될 만한 정보를 제공한다.
늦지 않도록 주의
RMD 지연 시의 벌금은 과거에는 매우 심각했다. 인출하지 않은 금액의 50%에 해당하는 벌금을 내야 했다. 이제 그 벌금이 절반으로 줄어들어 최대 25%의 벌금을 물 수 있다. 만약 지연된 사실을 빨리 인식하고 수정한다면 벌금은 10%로 줄어들 수 있다. 가장 좋은 방법은 RMD를 제때 받는 것이다.
브로커리지 또는 RMD가 필요한 계좌를 관리하는 곳에 자동 RMD 인출 제공 여부를 확인하는 것이 도움이 된다. 많은 브로커리지에서 자동 연간 인출을 설정할 수 있으며, 올바른 금액을 계산해 주기도 한다.
RMD 마감일 알아두기
첫 RMD는 만 73세가 되는 다음 해 4월 1일 이전에 인출해야 한다. 그 이후, 마감일은 매년 12월 31일이다. 둘째 RMD는 만 74세가 되는 해의 12월 31일까지 인출해야 한다.
RMD 인출 시점으로 6월이 적합한지는 개인의 상황에 따라 다르다. 예를 들어, 연말까지 주식 시장이 상승할 것으로 예상된다면 인출을 연기할 수도 있다. 반대로, 주식 시장이 곧 하락할 것으로 예상되면 RMD를 미리 인출할 수도 있다.
인출 후 RMD 처리
RMD를 인출한 후의 사용 방법도 중요하다. 생활비로 사용하거나 비상금으로 저장할 수 있고, 부채를 상환하거나 주택담보대출을 상환하는 데 사용할 수 있다. 의료 비용이나 주식 재투자 등이 포함될 수 있다. 또한, 적격 기부를 통해 기부할 수도 있다.
언제 RMD를 받을지 계획하면서 지연에 유의해야 한다.
