49세, 130만 달러 자산으로 조기 은퇴해야 할까?
나스닥닷컴의 보도에 따르면, 사람마다 은퇴와 저축의 여정은 다르다. 대다수는 평생 일을 하며 용돈 생활비를 겨우 유지하거나 운 좋게 조기 은퇴할 수 있는 재정 상황에 놓인다. 현재 시장 분석가들이 가장 추천하는 10개의 주식에 대한 최신 정보도 제공된다.
경제적으로 안정적인 은퇴를 위해 대부분의 사람들은 30~40년 동안 일하며 현명한 금융 결정을 내려야 한다. 최근 레딧에서 한 사용자가 ’49세에 130만 달러 투자를 통해 조기 은퇴를 고려 중’이라는 질문을 남겼다.
“조기 은퇴를 해야 할까요? 나는 49세이며 군 출신으로 퇴직했고, 두 채의 임대주택과 130만 달러의 투자금, 연간 15만 달러 이상의 수동 소득이 있습니다. 여러분이라면 어떻게 하시겠습니까?”
먼저, 이렇게 현명한 투자 결정을 통해 49세에 130만 달러의 투자 포트폴리오를 가진 이 사용자를 칭찬할 만하다. 임대주택에서 얻는 수동 소득으로 연 15만 달러를 벌 수 있는 것은 훌륭한 재정 관리 사례다.
하지만 은퇴 여부는 여러 요인에 좌우된다. 전문가의 투자 조언과 공개 데이터를 통해 이 레딧 사용자의 재정 상황을 검토할 수 있다.
피델리티에 따르면, 50세까지 자신의 연봉 6배를 저축해야 한다. 매년 수입의 15%를 저축하고 25세부터 절반 이상을 주식에 투자하며 67세에 은퇴하고 은퇴 전과 같은 생활 수준을 유지할 계획이라면 이러한 가이드라인이 적용된다.
이 사용자와 비교했을 때, 연 수입이 15만 달러라면 50세까지 90만 달러를 저축해야 한다. 하지만 이미 그 금액을 초과했다. 게다가 교직을 병행한다면 연 수입이 22만 5천 달러에 달할 것이라고 가정할 때 피델리티에 따르면 135만 달러를 저축해야 한다. 이는 현재 그들의 자산과 거의 일치한다.
그러나 이는 모두 이론적인 수치임을 유념해야 한다. 실제로 사람들은 50세까지 얼마나 많이 저축했을까? 모틀리 풀의 데이터에 따르면, 45~54세 연령대의 평균 401(k) 잔고는 168,646달러이며, 중앙값은 60,763달러다.
피델리티의 조언에 기반할 때 이 사용자는 안전하지만, 피델리티의 가이드라인은 67세까지 일을 하는 것으로 가정한다. 실제 데이터를 볼 때 이 사용자는 저축 면에서 평균치를 훨씬 상회한다.
은퇴 계산기를 사용하여 130만 달러로 시작하여 67세까지 8%의 연간 수익률을 얻고 연간 15만 달러의 수동 소득 중 25%를 매년 투자(37,500달러)할 경우, 130만 달러를 약 660만 달러로 늘릴 수 있다.
피델리티는 연봉의 10배를 67세까지 저축해야 한다고 추천한다. 현재 연봉이 25만 달러라고 가정할 때 은퇴 후 생활을 하드웨어적으로 유지할 수 있는 충분한 저축이 가능하다. 또한 소셜 시큐리티와 연금으로 추가 소득을 얻을 가능성이 있다는 것을 염두에 두자.
물론, 이는 이 사용자가 지나치게 소비하지 않거나 초기 저축을 너무 많이 줄이지 않는 경우에 해당된다. 그들은 여전히 연간 수동 소득의 25%를 투자하고 130만 달러의 투자금을 시장에 유지해야 한다.
결국 이 사용자가 은퇴 후 무엇을 하려는지에 달렸다. 레딧에서 그들은 ‘꿈의 사업을 시작하고, 여행하며, 글을 더 쓰고 싶다’고 구체적으로 언급했다.
현실적으로 교직업이 보람이 없고 글쓰기나 여행을 원하는 경우 기회를 포기해도 괜찮을 것 같다. 하지만 임대주택 부문은 계속 유지하여 수동 소득을 얻고 투자를 이어가는 것이 현명하다. 이자가 복합되면서 18년 동안 강력한 저축을 이끌어낼 수 있을 것이다.
소셜 시큐리티 보너스 $23,760 많은 은퇴 준비자들이 간과하는 보너스가 있다. 이 정보를 이해하면 은퇴 소득을 크게 늘릴 수 있다. 이러한 전략에 대해 더 알아보면 안심하며 은퇴를 맞이할 수 있다.
Bram Berkowitz는 언급된 주식에 대한 포지션이 없다. 모틀리 풀 역시 언급된 주식에 대한 포지션이 없으며, 공시 정책이 있다. 본 칼럼에서 표현된 의견은 나스닥, Inc.의 의견을 반영하지 않을 수 있다.
