2030년 중산층 은퇴 생활비 전망

미국 중산층 은퇴자가 2030년에 부담해야 할 월평균 생활비가 6,200~6,300달러(약 860만~875만 원)에 달할 것이라는 전망이 나왔다. 이는 현재 은퇴 예정자들이 세운 예산보다 훨씬 큰 규모로, 의료비·주거비·보험료가 상승세를 이끌 것으로 분석된다.

2025년 9월 13일, 나스닥닷컴이 인용한 미국 재무전문 매체 고뱅킹레이트(GOBankingRates)의 보도에 따르면, 재무설계사 겸 변호사인 채드 커밍스는 “플로리다와 텍사스 거주 고객의 지출 패턴을 토대로 할 때, 월 6,000~6,500달러는 생존을 위한 최소 비용”이라고 강조했다.

그는 “식비·교통비·본인부담 의료비·보충성 보험료가 핵심 고정비를 밀어 올리고 있다”며 “이는 사치가 아닌 생존비”라고 설명했다.

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1. 의료비: 가장 큰 변수

보고서는 은퇴 기간 동안 개인이 지출할 의료비 총액을 평균 20만 달러로 제시했다. eHealth의 소비자지원 부사장 휘트니 스티덤은 “미국인 76%가 해당 금액을 잘못 예측하거나 과소평가한다”고 지적했다.

“메디케어가 상당 부분을 보장하지만 공제액·처방약·본인부담금은 여전히 수만 달러에 이를 수 있다.” – 휘트니 스티덤

메디케어 어드밴티지(Advantage) 플랜 가입자는 전체 메디케어 수혜자의 51%로 늘어났으며, 보험 공백을 최소화하려는 움직임이 두드러진다.

2. 주거비: 숨겨진 비용의 덫

주택담보대출이 끝났더라도 세금·보험료·유지보수비는 눈덩이처럼 커진다. 2030년 플로리다·텍사스 도시권에서는 재산세만 연 8,000달러, 해안 지역 주택 보험료는 연 6,000달러에 이를 것이라는 전망이 제시됐다.

주거 비용 상승 그래프

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이 같은 상승세는 기후변화, 보험사 이탈, 재보험 요율 급등 등이 복합적으로 작용한 결과다.

3. AI 은퇴 계산기의 한계

최근 인공지능(AI) 기반 은퇴 계산기가 인기를 얻고 있으나, 수익률 과대평가·세제 구간 누락·시퀀스 리스크를 간과해 잘못된 예측을 제공할 위험이 있다. 커밍스는 “FINRA 중재판정부 두 곳이 약세장 강제매도를 고려하지 않은 AI 도구에 피해가 있었다며 손해배상을 명령했다”고 설명했다.

시퀀스 리스크(sequence risk)란, 은퇴 직후 자산 가치가 급격히 하락하면 회복이 어려워지는 현상을 말한다. 미국 내 일부 주(플로리다·텍사스)는 이미 데이터 프라이버시 법을 강화해 금융사에 고객 데이터 처리 방식 공개를 의무화했다.