사회보장제도는 대부분의 은퇴자들에게 있어 필수적인 재정 안전망이다. 이 프로그램은 생애 동안 보장된 소득을 제공하기 때문에 IRA와 401(k)와 같은 투자 계좌가 고갈되는 경우에도 혜택의 구매력이 이론적으로 일정하게 유지된다.
2025년 6월 20일, 나스닥닷컴의 보도에 따르면, 많은 미국인들은 이 프로그램의 기본적인 측면에 대해 이해하지 못하며, 이러한 지식의 부족은 재정 계획을 어렵게 만든다. 예를 들어, 사회보장제도는 매년 유사한 변화를 겪고 있지만, T. Rowe Price와 Nationwide Retirement Institute의 최근 조사에 따르면, 2026년에 다가오는 변화는 많은 미국인들에게 놀라움을 줄 것으로 예상된다.
1. 생활비 조정을 통한 사회보장 급여의 인플레이션 반영
투자사 매니저 T. Rowe Price에 따르면 은퇴를 앞둔 미국인 중 1/3 (50~61세)은 “사회보장 급여는 인플레이션에 따라 조정되지 않는다”라는 진술을 잘못 표시했다. 다행히도, 이 진술은 사실이 아니다. 사회보장 급여는 인플레이션의 일반적인 척도인 소비자물가 지수의 변동에 기반하여 매년 생활비 조정(COLA)을 받는다. COLA는 은퇴자들과 다른 수령자들이 경제 전반의 가격 상승을 감시/추적할 수 있도록 한다.
사회보장위원회 이사회는 2026년에 급여가 2.7%의 COLA를 받을 것으로 예상했다. 아래 차트는 이러한 조정이 다양한 사회보장 수령자에게 어떻게 영향을 미칠지 보여준다.
주의할 점으로, 사회보장국은 7월부터 9월까지의 3분기 인플레이션 데이터를 사용하여 2026년 COLA를 계산할 것이며, 최종 수치는 올 한 해 후반에 발표된다. 따라서 차트에 표시된 수치는 변동될 수 있다.
2. 일부 근로자들은 사회보장 프로그램에 더 많은 세금을 납부할 것이다
Nationwide Retirement Institute는 성인(18세 이상) 3/4가 “근로자들은 모든 소득에 대해 사회보장 세금을 납부한다”라는 진술을 잘못 표시했다고 보고했다. 이 진술은 사실이 아니다. 사회보장은 주로 급료세로 자금을 조달하며, 현재 법에 따라 과세 대상 소득의 양이 제한되어 있다. 최대 과세 소득 한도는 2025년 176,100달러이지만, 이 수치는 국가 임금 수준의 변화에 맞게 매년 증가하는 경향이 있다. 예를 들어, 이사회는 2026년 최대 과세 소득 한도가 183,600달러로 오를 것으로 추정하고 있다.
대부분의 근로자는 소득의 6.2%를 사회보장 프로그램에 납부한다. 따라서 이사회의 추정치가 정확하다면, 최대 세 부담은 올해의 10,918.20달러(즉, 176,100달러에 6.2%를 곱한 값)에서 내년에는 11,383.20달러로 증가하게 된다. 이는 한도 이상의 소득을 가진 근로자들이 2026년에 추가로 465달러의 세금을 납부하게 됨을 의미한다.
3. 정년 연령 전 사회보장 수령자는 혜택이 보류되기 전에 더 많은 돈을 벌 수 있게 된다
Nationwide Retirement Institute에 따르면, 성인(18세 이상) 중 절반가량이 “정년 전까지 계속 일하는 경우 일부 혜택이 보류될 수 있다“라는 진술을 잘못 표시했다. 이 진술은 사실이다. 사회보장을 받는 근로자는 정년(FRA) 전이고, 은퇴 소득 시험 (RET) 금액을 초과하는 소득이 있을 경우 일시적으로 일부 혜택 소득이 보류된다.
중요한 점은, RET 금액은 일반적으로 국가의 임금 수준 변화에 맞추어 매년 증가한다. 이사회는 2026년에 갱신된 RET 금액이 24,360달러와 64,800달러가 될 것이라고 추정한다. 이는 정년 연령 전의 사회보장 수령자들이 내년에 혜택이 보류되기 전에 더 많은 수입을 올릴 수 있게 될 것이라는 의미다.
