고정 수입으로 생활하는 은퇴자들은 생활비를 충당하기 위해 모든 금전적 도움이 필요하다. 많은 노년층이 매년 사회보장 혜택이 얼마나 증가할지 궁금해하는 이유 중 하나다.
사회보장 혜택 지급액은 대개 상승하여 물가의 상승에 맞춰져야 한다. 상품과 서비스의 비용이 시간이 지남에 따라 증가하므로, 은퇴자들은 이러한 혜택이 증가하지 않는다면 재정적 곤란에 직면할 수 있다.
2025년 5월 31일, 나스닥닷컴의 보도에 따르면, 2026년에 혜택 증가는 기대할 수 있지만 거의 확실히 실망스럽게 작을 것으로 예상된다. 올해 사회보장 수표를 확인할 은퇴자들이 왜 실망할 수 있는지에 대한 이유와 걱정할 필요가 없는 이유에 대해 알아보자.
은퇴자들이 내년의 사회보장 인상을 좋아하지 않을 것
은퇴자들은 최근 몇 년간의 인상률에 비해 2026년의 사회보장 인상이 매우 크지 않을 것이기 때문에 실망할 가능성이 높다. 다음은 최근의 비용 생계 조정(COLA)의 모습이다:
- 2020년: 1.6%
- 2021년: 1.3%
- 2022년: 5.9%
- 2023년: 8.7%
- 2024년: 3.2%
- 2025년: 2.5%
팬데믹 이후 은퇴자들은 몇 년 만에 가장 높은 COLA를 경험하였다. 최근 몇 년에 은퇴한 사람들은 이를 표준으로 여길 수 있고, 오래된 은퇴자들조차도 큰 혜택 증가에 익숙해져 있을 가능성이 높다.
하지만, 내년에는 상황이 변할 것이다. 세부적인 COLA는 3분기의 수치가 모두 집계되기 전까지는 알 수 없지만, 현재의 소비자 물가 지수(CPI-W) 변화를 기반으로 예측할 수 있다. 이는 사회보장 COLA를 결정하는데 사용되는 지수이며, 연간 혜택 증가는 CPI-W로 측정된 전년 대비 물가 변화를 기반으로 한다.
올해 5월 중순, 고령자 연맹은 다음 해의 COLA에 대한 예측을 제공하였다. 이 시니어 옹호 단체에 따르면, 2026년 COLA에 대한 추정치는 2.4%이다. 이는 지난달의 2.3% 예측에서 약간 증가한 수치다. 이 수치가 유지되고 은퇴자들이 2.3%나 2.4%의 인상만을 받는다면, 이는 2021년 이후 가장 낮은 수치가 될 것이다.
물론, 이는 아직 공식 발표는 아니며 상황이 변할 수 있다. 하지만 모든 증거는 은퇴자들이 내년에 사회보장 혜택이 크게 증가하지 않을 것임을 나타내고 있으며, 이는 2026년이 되면 더 큰 재정적 지원을 기대했던 많은 사람들에게 실망을 줄 것이다.
낮은 혜택 인상이 실망의 원인이 아닐 수도
노년층이 사회보장 혜택의 소폭 인상에 실망할 수 있지만, 큰 그림을 보면 이는 나쁘지 않을 수 있다. COLA는 물가상승률에 직접적으로 기반을 두고 있기에, 물가상승률이 급증했던 지난 몇 년 동안 인상률이 높았다.
일반적으로 은퇴자들은 높은 물가상승률의 시기에서 혜택을 보지 못하는 경우가 많다. 사실, 이는 일반적으로 그들에게 해가 되는데, 그들의 저축이 가치를 잃을 수 있기 때문이다. 많은 사람들이 보수적인 투자 포트폴리오를 가지고 있어 높은 물가상승률을 극복하기가 어렵다.
따라서, 작은 COLA는 물가상승이 큰 문제가 아니라는 것을 의미하며, 이는 오히려 그들의 저축이 구매력을 잃지 않게 해주기 때문에 결과적으로 은퇴자들에게 더욱 유리할 수 있다. 은퇴자들은 2026년 첫 번째 수표가 계좌에 도달하고 불쾌한 놀라움을 발견하기 전에 소규모 COLA의 현실을 준비하기 시작해야 한다.
