은퇴 자금을 저축하는 것은 일생에서 가장 중요한 재정적 단계 중 하나이지만, 많은 사람들이 뒤처지고 있다. 늦었다는 것보다는 차라리 시작이라도 하는 것이 낫지만, 가능한 빨리 시작하는 것이 은퇴 계획에서의 스트레스를 줄일 수 있다.
2025년 6월 4일, 고방킹레이트의 보도에 따르면, 30세까지는 연간 소득의 최소 한 해에 해당하는 금액을 은퇴를 위해 저축하는 것이 바람직하다고 한다. 많은 미국인들은 이러한 기준에서 많이 뒤처져 있는 것으로 나타났다. 이는 나이가 들면서 더욱 쌓여가며 40세까지는 소득의 3배, 50세까지는 6배, 60세까지는 8배를 저축해야 한다. 경제 상황이 어려운 경우 이러한 목표가 더욱 어려워질 수 있다.
효과적으로 은퇴 자금을 저축하려면 401(k)나 IRA와 같은 표준 은퇴 계좌에만 의존하지 않고 다양한 자산 포트폴리오를 구성해야 한다. 여기에는 고수익 예금 계좌나 CD 뿐만 아니라 주식, 채권, 뮤추얼 펀드 및 기타 투자 상품에 자금을 투자하는 것이 포함된다.
이와 더불어 연금 상품을 통해 은퇴 자금을 보완할 수 있다. 연금 상품은 고정된 금액을 일정하게 지불하여 은퇴자들이 장수 리스크에 대해 걱정하지 않도록 하는 데 도움을 준다.
은퇴 저축 목표를 달성할 수 있는 키
연금 상품은 주로 두 가지 단계로 나뉜다. 첫 번째는 축적 단계로, 기금을 계좌에 납입하고 자금이 성장하는 기간이다. 두 번째는 수익 지급 단계로, 이 시점에서 본격적으로 지불이 시작된다. 이들은 다양한 형태의 일시불, 정기적인 지불 등의 형태로 지급된다.
연금은 안전한 재정적 기반을 제공하며 장기적으로 안정적인 수익을 기대할 수 있다. 또한, 이자는 그 자체로 자금의 성장을 가져오기 때문에 유리한 금리를 찾는 것이 중요하다.
적절한 금융 목표에 맞는 연금 찾기
연금 상품은 사람마다 다르게 맞아야 한다. 보편적인 솔루션은 존재하지 않기 때문에 각자의 상황에 맞는 연금을 선택하는 것이 중요하다. 다양한 연금 종류 중에서는 고정 연금, 변동 연금, 연기 연금, 즉시 연금 등이 있으며, 각자의 특성과 주의할 점이 있다.
어떤 연금 상품을 선택하더라도 장단점이 있으며, 특히 은퇴 시 최소한의 수입을 보장받고 싶을 때 유익하다. 이를 통해 은퇴 생활 동안 금융적인 걱정 없이 여유롭게 생활할 수 있다.
