사회 보장의 은퇴 혜택을 2025년에 받을 계획이라면, 여러분의 수표가 얼마나 클지 알고 있는가? 올해 평균 은퇴자는 월 1,976달러의 혜택을 받고 있다. 이는 다양한 입력값으로 이루어진 숫자다. 몇몇 사람들은 한 달에 몇 백 달러만 받는 반면, 극소수는 최대 지급 가능한 금액인 5,108달러를 누리고 있다.
2025년 6월 19일, 나스닥닷컴의 보도에 따르면, 그렇다면 사회보장 은퇴 소득을 ‘최대화’하는 방법은 무엇일까?
시간
여러분의 사회 보장 수표의 크기는 주로 근로 기간 동안 얼마를 벌었느냐에 따라 결정된다. 과세 소득이 많을수록 사회보장 혜택으로 돌려받는 돈이 많아진다.
미래 수령액을 계산하는 공식은 일생의 수입에만 기반하지는 않는다. 계산에는 세 가지 특별한 요소가 있다.
첫 번째는 수년 동안 정기적으로 유급 직업을 가졌는지를 확인하는 것이다. 사회보장국(SSA)은 은퇴 후 수령액을 결정하기 위해 물가상승분을 감안한 35개의 가장 수익성이 높은 연도를 기준으로 평가한다.
수입
35년 동안 정규직으로 근무했다고 해서 반드시 가장 큰 사회보장 수당을 얻게 되는 것은 아니다. 각 연도에 벌어들인 금액도 중요한 요소다. 현재 $5,108의 은퇴 수표를 받고 있는 사람은 35년 동안 최소 $176,100(2025 달러로 계산한 인플레이션 조정치)을 벌어들였다. 아래 표는 1984년부터 매년 SSA에 의해 과세된 최대 소득을 나타낸다.
1984년 $37,800, 2005년 $90,000, 2025년 $176,100 등이 이에 해당한다. 이 시기의 소득이 이 금액 이하라면, 은퇴 시금을 수령할 수 없는 것은 아니다. 단지 최고액보다는 적게 받게 될 뿐이다.
이 임금 한도를 초과한다고 해서 추가 이득이 있는 것은 아니다. 연방 소득세에 대한 더 많은 세금을 내겠지만, SSA의 월 지급금 상한도 있다는 점을 기억하라. 이러한 요소는 전략적으로 생각해야 할 부분이다.
나이
마지막으로, 혜택을 신청하는 나이는 궁극적인 사회보장 혜택의 세 가지 결정 요소 중 하나다. 지금 월 $5,108의 수표를 받고 있는 사람은 70세가 될 때까지 혜택을 시작하지 않았다.
혜택을 그 이전에 신청하는 것도 가능하지만, 젊게 신청할수록 수령금액은 줄어든다. 62세에 가장 빨리 혜택을 신청하면 연금액은 정식 은퇴 연령(FRA)에 비해 약 30% 정도 줄어들게 된다.
사회보장 외의 것에 대한 생각
사회 보장 상한액을 목표로 한다면 이에 실망할 필요는 없다. 사실상 은퇴한 장기 수혜자 중 약 0.4%만이 이 정도의 수표를 받는다. 현재 평균 월 지급액은 $1,976이다. 사회에 관리되는 배당금 프로그램에서 받는 수익금의 평균은 인플레이션 수준보다 겨우 조금 더 나은 수준이다. 따라서 가능한 빨리 저축을 시작해 돈을 성장시키는 것이 중요하다.
