일반적으로 사람들은 부를 쌓아가면서 은퇴 계획을 세우고, 더 이상 일할 수 없을 때 어떻게 시간을 보낼지를 고민한다. 일부 사람들은 조기 은퇴와 금융 독립을 목표로 하여 더 많은 삶의 유연성을 가지려고 한다.
2025년 6월 15일, 나스닥닷컴의 보도에 따르면, 이러한 다양한 은퇴 전략 가운데 최근 한 레딧(Fire Reddit) 게시물이 큰 논란이 되고 있다. 이 게시물과 댓글은 장기 투자자들에게 중요한 교훈을 제공하고 있다.
원 게시물 작성자는 2041년에 만기되는 미국 재무부 채권을 액면가로 구입할 계획을 고려 중이었다. 이 채권은 연 4.75%의 수익률을 제공하며, 투자자는 이를 통해 3% 인출 규칙을 준수하면서 자금을 늘릴 방법으로 보았다.
하지만, 이 같은 계획은 인플레이션 문제로 인해 비판을 받았다. 많은 댓글 작성자들은 인플레이션이 연간 4.75%보다 훨씬 빠르게 성장할 수 있다고 경고했다. 특히, 에너지와 식품 같은 주요 품목의 경우, 이러한 인플레이션이 문제를 더욱 심화시킬 수 있다.
한 댓글 작성자는 인플레이션을 거대한 800파운드의 고릴라에 비유하며, 해당 전략이 장기적으로 인플레이션을 따라잡을 만큼의 성장을 이끌어내지 못할 것이라고 지적했다.
또한, 미국 재무부 채권에서 받은 이자가 일반 소득으로 간주되어 더 높은 세율이 적용될 수 있다고 설명하며, 배당주로 전환하는 것이 더 유리할 것이라고 제안했다.
일부 사용자는 주식과 인덱스 펀드에 대한 투자로 더 높은 수익을 기대할 수 있다고 했다. 이러한 높은 수익이 급격히 상승하는 연간 비용을 상쇄할 수 있다고 강조했다.
결국, 모든 투자자는 자신의 위험 수용 능력을 평가하는 것이 중요하며, 많은 투자자들이 2041년에 만기되는 4.75% APY의 채권에 대해 부정적 입장을 보였다.
