401(k)에 꾸준히 저축하는 것은 은퇴 준비에 가장 효과적인 방법 중 하나다. 사회 보장 연금만으로는 생활비를 완전히 충당할 만큼 충분한 돈을 받을 가능성이 낮기 때문에, 이 월별 혜택을 보완할 소득이 필요하다. 401(k)는 이러한 소득을 찾기에 좋은 방법이다.
401(k)는 급여에서 직접 공제되기 때문에 편리한 방법일 뿐만 아니라, 많은 회사가 직원들에게 401(k) 매칭을 제공한다. 당신이 기여하는 만큼, 회사도 추가로 기여하여 사실상 ‘무료’ 은퇴 자금을 제공하는 셈이다.
2025년 6월 10일, 나스닥닷컴의 보도에 따르면, 평균 401(k) 잔액은 $127,100로 나타났다. 이는 전 분기 대비 3% 하락한 것이다. 평균 401(k) 잔액이 감소한 원인은 주로 시장의 변동성 때문이다. 이 변동성은 한 해의 첫 분기를 넘어 계속되고 있다. 피델리티는 분기별로 401(k) 데이터를 보고하므로, 최근의 변동 사항은 반영되지 않았다.
단기적 변화에 스트레스 받지 마세요
2025년 시작부터 첫 분기까지, 혹은 현재까지 401(k) 잔액이 감소했더라도 걱정하지 말라. 잔액 변동은 정상적인 현상이며 여러 이유로 발생할 수 있다. 중요한 것은 정기적으로 401(k)에 자금을 투입하며, 최소한 회사의 전체 매칭 금액을 받을 수 있게 해야 한다는 것이다. 또한 현명하게 401(k)를 투자하며 수수료로 너무 많은 돈을 잃지 않도록 해야 한다.
하시고자 하는 경우, 패시브 관리 인덱스 펀드를 선호해 투자비용을 최소화할 수 있다. 목표 날짜 펀드는 쉬운 투자처럼 보일 수 있지만, 항상 원하는 수익률을 제공하는 것은 아니다.
401(k) 잔액이 훨씬 낮다면?
당신의 401(k) 잔액이 $127,100와 비교해 많이 낮을 수 있다. 하지만 이 역시 걱정할 필요는 없다. $127,100는 모든 연령의 절약자가 평균적으로 가진 잔액을 의미한다. 만약 당신이 34세라면, 54세인 사람보다 401(k) 잔액이 적은 것은 당연하다. 나이 많은 노동자는 저축에 더 많은 시간을 가졌고, 복합 수익률을 받을 더 많은 시간을 가졌기 때문이다.
401(k)에서의 진행 상황이 만족스럽지 않다면, 지출을 점검해보라. 일부 분야에서 지출을 줄여 저축을 늘릴 수 있는지, 아니면 부업으로 401(k) 자금을 더 빠르게 늘릴 수 있는지 생각해보라. 당신의 잔액이 낮은 것은 보수적으로 투자했기 때문일 수도 있다. 전반적인 상황을 살펴보고, 필요할 경우 재정 전문가와 상담하여 401(k) 투자와 예산에서 저축 기회를 찾는 방법을 알아보라.
