은퇴를 위해 꾸준히 저축하는 것은 매우 중요하다. 사회보장이 지원하는 것 외에 추가적인 자금이 필요하다고 예상해야 한다. 그리고 은퇴 시기에 더 많은 자산을 보유한다면 재정적 스트레스가 줄어들 수 있다.
이제 퇴직 저축의 장소를 찾는 데 몇 가지 선택권이 있다. 소득이 있는 누구든지 전통적인 IRA에 기여할 수 있다. 또한, 소득에 따라 Roth IRA도 고려할 수 있다. 2025년 6월 16일, 나스닥닷컴의 보도에 따르면, 직장에서 401(k) 플랜을 제공한다면 그 편리성뿐만 아니라 직장 매칭도 가능한지 알아보는 것이 좋다. 만약 그 401(k)에 Roth 옵션이 있다면, 당신은 그에 대해 관심을 가질 수 있다.
Roth 401(k)는 세금이 없는 수익과 인출을 포함한 여러 이점을 제공한다. 하지만 Roth 401(k)를 선택하기 전에 몇 가지 단점을 고려해야 한다.
즉시 세금 감면 없음
퇴직 계좌의 경우 IRS는 모든 경우에 최고를 제공하지 않는다. 기여금에 대해 세금을 내거나 인출금에 대해 세금을 내야 한다. Roth 401(k)의 경우 금전적으로 타이트할 수 있는 시기에 세금이 면제된 인출이라는 혜택을 누린다. 이것은 좋은 점이다.
하지만 Roth 401(k)의 경우, 즉시 세금 감면을 포기하게 된다. 이는 큰 부담이 될 수 있다. 예를 들어, 연간 12,000달러를 은퇴를 위해 기여하려고 할 때, 전통적인 401(k)에서 즉각적인 세금 감면 없이 이 금액을 맞추기가 어렵게 된다. 반면, 전통적인 401(k)에서는 즉시 세금 감면을 받기 때문에 목표를 달성하기가 더 쉬울 수 있다.
제한된 투자 선택지
401(k)의 일반적인 단점은 IRA처럼 포트폴리오에 개별 주식을 보유할 수 없다는 점이다. 이는 궁극적으로 자산에 대한 통제력을 줄어들게 한다. 추가로, 고용주의 401(k)를 통한 자금이 높은 수수료를 부과할 경우, 이는 수익을 감소시킬 수 있다. 만약 더 많은 투자 옵션을 원한다면 IRA가 도움이 될 수 있다.
은퇴 시 세율에 따른 이점 감소
Roth 401(k)의 장점은 나중에 당신의 돈을 세금 없이 즐길 수 있다는 것이다. 그러나 만약 은퇴 시 세율이 근로 시기보다 낮다면 Roth 401(k)의 이점을 충분히 누리지 못할 수 있다. 근로 시기보다 은퇴 후에 세율이 더 낮을 것으로 예상되면, 전통적인 퇴직 계좌가 더 합리적일 수 있다.
종합적으로, Roth 401(k)는 사용해볼만한 가치가 있는 유용한 퇴직 저축 도구일 수 있다. 단점을 충분히 이해하고 나서 선택하는 것이 바람직하다.
