퇴직자들이 알아야 할 사회보장 연금 수령 시기
많은 퇴직자들에게 있어 사회보장 연금을 언제 받을지를 결정하는 것은 큰 고민이 될 수 있다. 수급 자격은 만 62세부터 시작되지만, 바로 수령할지 늦출지에 따라 헌신해야 할 부분이 생긴다. 구체적으로 말하자면 일찍 청구할수록 수령액이 줄어들고, 늦출수록 수령 가능한 지급회수가 줄어든다.
2025년 6월 25일, 나스닥닷컴의 보도에 따르면 통계상 대부분의 근로자들은 만 70세에 연금을 청구할 때 사회보장 수입을 최대화할 수 있다. 또한, 2022년에 미국 국가 경제 연구소에서 발표한 연구에 따르면 거의 모든 근로자들이 65세 이후에 수급을 시작하는 것이 더 유리하다는 결론을 내렸다.
나이별 평균 사회보장 연금액
사회보장청은 정기적으로 익명화된 연금 데이터를 공개하여 투명성을 높이고 대중의 이해도를 향상시키고 있다. 예를 들어, 2024년 12월에 지불된 퇴직 근로자에 대한 평균 사회보장 연금은 1,975 달러였다. 아래 차트는 나이대별로 퇴직 근로자에게 지급된 월 평균 연금에 대한 더 자세한 내용을 제공한다. 이 데이터는 매년 두 번 업데이트되는 보고서에서 수집된 것이다. 이 숫자는 2024년 12월 현재의 정보이며, 지급액은 가장 가까운 달러 단위로 반올림됐다.
나이별 평균 퇴직 근로자 연금:
- 62세: $1,342
- 63세: $1,364
- 64세: $1,425
- 65세: $1,611
- 66세: $1,764
- 67세: $1,930
- 68세: $1,980
- 69세: $2,040
- 70세: $2,148
차트를 보면 사회보장 연금이 일반적으로 나이에 따라 증가하는 것을 알 수 있다. 평균 70세 퇴직 근로자는 평균 62세 퇴직 근로자보다 매월 약 806 달러를 더 받는다.
퇴직 근로자 연금을 결정할 때 사회보장청이 고려하는 변수는 여러 가지가 있지만, 청구 나이는 중요한 역할을 한다. 모든 것이 동등하다면, 퇴직 근로자는 62세에 청구할 때 가장 적은 혜택을 받고 70세에 청구할 때 가장 많은 혜택을 받게 된다.
사회보장 혜택 계산의 단계별 설명
사회보장 혜택은 업적, 평생 수입, 그리고 청구 나이에 따라 결정된다. 사회보장청이 이를 이용해 어떻게 연금을 계산하는지에 대한 두 가지 주요 과정을 아래에 설명한다.
1단계: SSA는 근로자가 가장 많이 번 35년 간의 인플레이션 조정 임금에 공식을 적용하여 기본 보장 금액(PIA)을 결정한다. PIA는 근로자가 정년연령(FRA), 즉 1960년 이후 출생자에 대해 67세에 사회보장을 청구하면 받을 수 있는 금액이다.
2단계: SSA는 조기 혹은 지연 퇴직에 따라 PIA를 조정한다. FRA 전에 사회보장을 시작한 근로자는 PIA의 100% 미만을 받게 되고, FRA 이후에 시작한 근로자는 PIA의 100% 초과 수령할 수 있게 된다. 이 규칙에는 두 가지 조건이 있다: 아무도 62세 이전에 청구할 수 없고, 70세 이후로 청구하는 것에는 이점이 없다.
이것이 가장 중요한 교훈이다:퇴직 근로자들은 사회보장을 70세까지 지연함으로써 혜택을 상당히 늘릴 수 있다. 1960년 이후 출생한 근로자는 62세에 청구하는 대신 70세에 청구하면 겨우 이달 77% 더 많은 수당을 받을 것이다.
사회보장을 70세에 받는 것이 모든 사람에게 가장 좋은 결정이 아니며, 개인의 상황이 중요할 수 있다. 재정 고문과 상담하는 것이 도움될 수 있다. 예를 들어, 연금 없이 어려움을 겪고 있는 사람이라면 62세에 청구하는 것이 좋을 수 있으며, 76세 이상 살 가능성이 없는 사람도 마찬가지다.
