중산층과 상류층의 경계를 넘어서려는 이들에게 ‘생각보다 구체적이고 실천 가능한 방법’이 제시됐다. 미국 재무 전문 매체 GOBankingRates는 오픈AI의 생성형 인공지능 ‘ChatGPT’에게 “중산층에서 상류층으로 이동하려면 무엇을 해야 하는가”라는 질문을 던지고, 그 답변을 2025년 7월 29일 기사로 정리했다.
2025년 7월 29일, 나스닥닷컴의 보도에 따르면 해당 인터뷰에서 ChatGPT는 수입 극대화–다중 수입원 확보–투자 전략–재무 습관 개선–자기 투자라는 5단계 청사진을 제시하며, 실행 기간을 평균 5~10년으로 추산했다. 이 AI는 “상류층 진입은 운이나 상속이 아니라 체계적 계획과 지속적 실행의 결과”라고 강조했다.
1. 목표 정의: ‘중산층’과 ‘상류층’의 기준
미국 싱크탱크 Pew Research Center에 따르면, 가구 규모와 지역별 생활비를 반영했을 때 연소득 5만6,600달러~16만9,800달러가 중산층, 16만9,800달러 초과가 상류층으로 분류된다. 기준선이 명확해야 전략 수립도 가능하다는 것이 AI의 첫 번째 전제다.
2. 현재 직업에서 수입 극대화
ChatGPT는 다수 직장인이 자신의 ‘협상력’을 과소평가한다고 지적하며, 1) 연간 정기 협상, 2) 고연봉 자격증 취득, 3) 리더십이 드러나는 프로젝트 수주, 4) 2~3년 주기의 전략적 이직을 권고했다. 이 과정에서 ‘생활비 상승(Lifestyle Inflation) 함정’을 경계해야 한다고 덧붙였다.
3. 다중 수입원(Multiple Streams of Income) 확보
“상류층은 단일 급여에 의존하지 않는다.” – ChatGPT
AI는 기술 기반 부업, 전문 분야 프리랜스 컨설팅, 임대 부동산, 배당주를 대표적 추가 수입원으로 꼽았다. 미 금융정보업체 Benzinga 보고서도 “평균적인 백만장자는 7개의 수입원을 갖는다”고 분석한다.
4. 투자 게임의 달인이 되라
단순 저축에서 전략적 투자로 무게 추를 이동시키라는 조언이 이어졌다. 구체적으로는 1) 6~12개월치 비상자금 확보, 2) 401(k)·IRA·Roth IRA 등 세제혜택 계좌 최대치 활용, 3) 저비용 인덱스펀드 장기투자, 4) 인플레이션 헤지 수단으로서 부동산, 5) 부동산투자신탁(REIT) 또는 P2P 대출과 같은 대체투자 탐색이 제시됐다.
P2P(peer-to-peer) 대출은 은행을 거치지 않고 온라인 플랫폼을 통해 차입자와 투자자를 직접 연결하는 방식이다. 수익률이 높은 대신 신용 리스크도 크므로, 분산투자와 철저한 신용평가가 필수다.
5. 재무 습관 업그레이드
AI는 ‘자산(순자산) 중심 사고’로의 전환을 촉구했다. 급여 대신 총자산을 추적하고, 세금은 사후 대응이 아닌 사전 설계로 접근해야 한다는 것이다. 또한 ‘좋은 빚’과 ‘나쁜 빚’을 구분해 주택담보대출·사업 대출처럼 수익창출 구조가 명확한 부채는 적극 활용할 것을 권했다.
6. 끊임없는 자기 투자
ChatGPT는 ‘인적 자본’을 최고의 자산으로 규정하고, 1) 석사·전문 자격증 취득, 2) 업계 콘퍼런스·네트워킹, 3) 리더십 교육, 4) 데이터 분석·디지털 마케팅·프로젝트 관리와 같은 고소득 스킬 학습을 추천했다.
7. 예상 타임라인 및 리스크
이 AI는 시작점과 실행 강도에 따라 평균 5~10년 내 상류층 진입이 가능하다고 전망했다. 상위 중산층에 근접한 경우 공격적 전략을 통해 3~5년 안에도 목표 달성이 가능하다고 덧붙였다.
그러나 시장 변동성·경제 침체·지역적 제약·가족 부양의무 등 변수로 인해 계획이 지연될 수 있음을 경고했다. 특히 ‘라이프스타일 인플레이션’은 급여 증가를 무력화하는 대표적 장애물로 지목됐다.
[전문가 관점]
기자는 이번 로드맵이 “고소득 달성”이라는 단일 목표를 넘어 장기적 자산 축적과 재무적 회복력을 함께 강조한다는 점에서 높은 현실성을 보았다고 평가한다. 특히 ‘순자산 추적’ 전략은 한국 투자자에게도 유효하며, 가계부·모바일 자산관리 앱을 적극 활용할 경우 실질적 동기 부여가 가능하다.
다만, 국내 투자 환경은 연금저축·IRP처럼 세액공제 한도가 다르므로, 세제 최적화 전략은 한국식으로 재설계할 필요가 있다. 또한 P2P 투자는 금융당국 가이드라인과 플랫폼 건전성을 반드시 확인해야 한다.
결론적으로, 체계적 전략·지속적 실행·위험관리라는 기본 원칙은 국적을 불문하고 유효하다. ChatGPT의 조언은 ‘인공지능 재무 코치’ 시대의 가능성을 보여주는 사례이며, 전문가 상담과 병행할 때 더 큰 시너지가 기대된다.
