사회보장 혜택은 62세부터 70세까지 청구할 수 있다. 그러나 은퇴자마다 출생 연도에 따라 정해진 전액 은퇴 연령(FRA)이 있다. FRA는 표준 혜택을 받을 수 있는 나이다. FRA 이전에 청구하면 표준 체크 금액이 줄어들어 은퇴자들이 생활하는 데 필요한 금액도 줄어든다. 반면 FRA 이후로 지연하면 지연된 은퇴 크레딧으로 인해 혜택이 증가할 것이다.
2025년 5월 31일, 나스닥닷컴의 보도에 따르면, 조기 청구의 영향은 상당할 수 있으며, 젊은 나이에 혜택을 청구하는 사람들은 사회보장에서 기대했던 만큼의 금액을 받지 못할 수 있다. 조기 청구자의 평균 사회보장 혜택을 살펴보도록 하겠다.
조기 청구자의 평균 사회보장 혜택
1960년 이후 출생자는 전액 은퇴 연령이 67세인 반면, 1959년 출생자는 66세 10개월이 전액 은퇴 연령이다. 이 연령 이전의 청구는 모두 조기 청구로 간주된다.
사회보장국이 청구 연령에 따른 평균 혜택 데이터를 게시하고 있다. 아래 표에서 확인할 수 있다.
| 나이 | 평균 은퇴자 혜택 |
|---|---|
| 62세 | $1,342 |
| 63세 | $1,364 |
| 64세 | $1,425 |
| 65세 | $1,611 |
| 66세 | $1,764 |
| 67세 | $1,930 |
보시다시피, 62세의 평균 사회보장 혜택은 67세의 평균보다 훨씬 낮다.
조기 청구자의 혜택이 적은 이유는 무엇인가?
조기 청구자의 사회보장 혜택이 적은 이유는 몇 가지가 있다. 첫째로, 혜택은 낮은 평균 소득을 기반으로 할 수 있다. 더 오래 일하지 않으면, 소득이 증가하는 기간 동안 고수익을 올릴 수 있는 시기가 적다. 혜택은 평균 임금을 기반으로 하므로, 더 낮은 소득 시기의 일이 더 적을수록 혜택은 향상된다.
고소득자는 은퇴를 늦출 수 있는 직업에 종사할 가능성이 더 크므로 혜택이 더 큰 사람들은 더 오래 일하고 혜택 청구를 지연하는 경향이 있다.
조기 청구 페널티도 큰 영향을 미친다. FRA 이전에 혜택을 청구하는 사람은 FRA 이전 첫 36개월 동안 월 5/9%씩, 그 이전 월 동안에는 5/12%씩 감액된다. 이것은 본질적으로 FRA 이전 첫 3년 동안 6.7% 감소하며, 4년차와 5년차에 5% 감소를 의미한다. 62세에 혜택을 청구하고 FRA가 67세라면, 혜택은 30% 줄어들게 된다.
이 나이에 받는 평균 혜택은 추가 소득 없이 생활하기에는 충분하지 않다. 그러나 조기 청구자는 사회보장이 비용의 더 적은 부분을 감당하게 되므로, 나중에 어려움을 겪지 않으려면 충분한 저축을 준비해야 한다.
