많은 사람들이 오랜 시간 동안 꿈꾸고 계획하는 것 중 하나가 바로 조기 은퇴다. 그러나 조기 은퇴자 중 모든 사람이 이 시기에 자신의 경력을 끝내고 싶어하는 것은 아니다.
2025년 6월 12일, 나스닥닷컴의 보도에 따르면, 조기 은퇴는 흔히 건강 문제나 직장에서의 강제 퇴직으로 인해 발생할 수 있다. 이러한 상황에서는 종종 조기 은퇴자들이 생활비를 충당하기 위해 즉시 사회보장제도 혜택을 청구해야 한다.
그러나 문제가 되는 것은 만약 당신이 정년 이전에 사회보장제도를 청구할 경우 혜택이 영구적으로 줄어들어, 오랜 시간 동안 재정적으로 힘든 상황에 처할 수 있다는 것이다. 따라서 조기 은퇴와 동시에 사회보장제도를 청구하고 싶은 유혹이 있을 수 있지만, 기다리는 것이 더 나은 결과를 가져올 수 있다.
즉시 사회보장제도 청구가 유일한 선택은 아니다
많은 사람들은 은퇴 후 즉시 사회보장제도에 가입하는 것이 최선이라고 생각할 수 있다. 그러나 이를 피할 수 있는 방법이 있으며, 이를 통해 월별 수급액의 큰 폭 감소를 피할 수 있다.
우선, 큰 자산이 없더라도 당분간 저축한 돈을 사용할 수 있을지도 모른다. 연방 준비제도이사회에 따르면, 2022년 데이터를 기준으로 55세에서 64세 사이 미국인의 중간 연금 저축액은 18만 5천 달러이다.
이런 금액은 오랜 시간 저축만으로 생활하려 하면 쉽게 없어질 수 있다. 그러나 사회보장제도 청구를 1년이나 2년만 미루더라도 장기적으로 재정 상황에 도움이 될 수 있다. 만약 당신이 62세에 은퇴하고 정년은 67세에 도달하게 된다면, 5년 동안 저축만으로 생활하는 것은 현실적으로 어려울 수 있다. 하지만 1년이나 2년은 가능할지도 모른다.
여러 가지 대안들
조기 은퇴 후에도 어떤 방식으로든 일할 수 있다면, 사회보장제도를 즉시 청구해야 할 필요성이 줄어들 수 있다. 또한, 집을 보유하고 있다면 다운사이징하여 자산을 확보하거나, 일시적으로 자산을 빌리거나, 한층을 임대하여 추가 수입원을 창출할 수도 있다. 이는 몇 년씩 해야 하는 것은 아니며, 사회보장제도를 조금 더 늦추기 위해 단기간 동안만 필요할 수 있는 것들이다.
사회보장제도 청구에 신중해야 한다
조기 은퇴를 한다고 해서 자동적으로 사회보장제도를 조기 청구해야 한다는 의미는 아니다. 그러나 많은 경우, 첫 번째 상황은 두 번째로 이어진다.
사회보장제도 청구를 연기하면 평생 동안 더 많은 월별 혜택을 받을 수 있다. 따라서 서두르지 말고, 다른 방법들을 고려해보는 것이 좋다.
