가장 최근의 소비자 물가 지수(CPI) 데이터에 따르면, 5월의 가격은 0.1% 상승하여 연간 인플레이션율은 2.4%에 이르렀다. 경제학자와 전문가들은 이 데이터를 추적하면서 연준이 금리를 인하할지를 예측하고 있으며, 투자자들은 이러한 환경에서 어떻게 대처할지에 대해 토론하고 있다.
2022년과 2023년 동안 연준이 금리를 인상했을 때 많은 투자자들이 선호했던 투자 중 하나는 예금 증서(CD)였다. 이는 돈에 대한 더 나은 수익을 제공했기 때문이다. 2025년 6월 25일, 나스닥닷컴의 보도에 따르면, 금리가 하락하는 시장에서 만기가 도래하는 CD를 어떻게 처리해야 할지에 대한 조언을 담은 CNET 기사가 있다. 만약 연준이 금리를 인하하기 시작하면, CD는 아마도 더 낮은 금리를 제공하게 되어 매력이 떨어질 수 있다.
테일러 코바, CFP, 11 Financial의 설립자는 ‘CD가 하락세의 금리 시장에서 만기가 도래할 때, 다음에 무엇을 해야 할지 결정하기 어려울 수 있다’고 말했다. 코바는 GOBankingRates와의 인터뷰에서 금리가 떨어지는 상황에서 만기가 도래하는 CD에 대처하기 위한 최선의 접근 방식을 결정할 수 있도록 도와주기 위해 말했다.
귀하의 재정 목표를 고려하라
코바는 만기가 다가오는 CD를 어떻게 처리할지 결정할 때 재정 목표가 전반적인 결정을 주도해야 한다고 강조했다. ‘만약 이 돈이 비상 자금의 일부이거나 곧 필요할 것이라면, 감당할 수 있는 범위에서 조금의 이자를 추가로 얻는 것보다 쉽게 접근할 수 있도록 유지하는 것이 중요하다. 그러나 이를 당장 사용할 계획이 없다면, 더 나은 방식으로 보관해 두는 것이 가치가 있다.’고 그는 말했다.
금융 전문가들은 모든 달러에는 할 일이 필요하다고 믿으며, 귀하의 목표는 그 역할이 무엇인지를 알아내는 데 도움을 준다. 예를 들어, 가까운 장래에 주택 매입을 계획하고 있다면, 자금에 대한 접근성을 확보하는 것이 권장되며, 이는 사용해야 할 수도 있기 때문이다. 그러나 여전히 저축을 늘리고 있다면, 경력을 향상시키는 데 중점을 두면서 간단한 투자 전략을 원할 수도 있다.
CD 롤오버 하라
만약 자동 갱신 옵션이 설정되어 있거나 자금을 새로운 CD로 롤오버 하기를 원하는 경우, 금리가 동일하게 유지되지 않는다는 점에 유의해야 한다. ‘새로운 CD를 낮은 금리로 잠그는 것은 좋은 느낌은 아니지만, 돈을 그대로 두는 것도 이상적이지 않다.’고 코바는 말했다. 코바는 몇 년 전 CD에 잠금했을 때와 환경이 변했기 때문에 자동 갱신하지 말고 먼저 주위를 둘러볼 것을 권장했다. ‘몇몇 단기 CD는 여전히 적절한 금리를 제공하고 있으며, 돈을 당장 사용할 계획이 없다면 이것이 효과적일 수 있다.’고 그는 말했다. 반대로 새로운 금리가 너무 낮게 느껴지고 자금을 잠글 의사가 없다면 더 나은 옵션을 탐색해야 할 것이다.
자금을 인출하여 CD 사다리 구축
‘하나의 옵션은 금액을 나누고 단기 CD 사다리를 구축하는 것이다.’ 코바는 설명했다. ‘이렇게 하면 일정한 유연성을 유지하면서도 이자를 벌 수 있다.’ CD 사다리를 설정함으로써 다양한 조건의 여러 CD에 자금을 투자하게 된다. 다양한 만기 날짜를 가진 여러 CD는 유연성을 제공하면서 최상의 금리를 최적화할 수 있게 한다. 이 옵션은 주식 시장이나 2025년에 변동성이 있었던 다른 투자에서 자금을 위험에 빠뜨리는 것 없이 더 많은 수익을 얻는 데 도움이 될 수 있다.
더 나은 투자처를 찾기 위해 자금을 인출하라
변경하기 전에 더 나은 투자 옵션을 찾기 위해 쇼핑하는 것이 가치가 있다고 코바는 지적했다. 온라인 은행과 신용 조합은 일반적으로 현재의 은행보다 더 경쟁력 있는 금리를 제공한다. 더 나은 투자 옵션으로는 고수익 저축 계좌, 머니 마켓 계좌 또는 심지어 단기 재무가 포함된다. 다양한 옵션을 탐색하여 재정 목표에 기반하여 자신의 상황에 맞는 최상의 투자를 찾는 것이 중요하다. 예를 들어, 고수익 저축 계좌는 더 높은 예금 이자를 제공할 수 있으며, 언제든지 패널티 없이 자금을 인출할 수 있는 능력을 제공할 수 있다. 당신은 인덱스 펀드나 부동산에 투자를 시작할 때가 됐다고 결정할지도 모른다. 어느 쪽이든, 잘-informed 대한 결정을 내릴 수 있도록 전문적 재정 조언을 찾는 데 시간을 할애하는 것이 중요하다.
비용을 충당하기 위해 자금을 인출하라
자금에 대해 괜찮은 수익을 얻었다면 CD가 만기될 때 돈을 인출하여 중요한 비용을 충당할 수 있다. 투자 수익이 실현되어 이 자금을 다른 방식으로 사용할 때일 수 있다. 예를 들어 빚을 갚거나 다가오는 결혼식 비용을 충당하는 데 사용할 수도 있다. 무엇을 결정하더라도, 항상 이 돈을 원하는 대로 사용할 수 있다는 점을 기억하는 것이 중요하다.
