많은 사람들이 재산을 단지 성취로 여기며 자랑하곤 하지만, 진정으로 영리한 고소득자들은 재산을 과시의 수단이 아닌 세대를 넘어 성장시키고 공유하는 도구로 여긴다. 2025년 6월 16일, 나스닥닷컴의 보도에 따르면, 인증된 재정 자문가들은 이러한 고소득자들이 초기 자본을 활발한 수입원으로 전환하도록 돕는다. 오리다 웰스 파트너스의 설립자이자 수석 재무 자문가인 스콧 스터전은 고소득자들이 원하는 방식으로 자산을 상속할 수 있도록 다양한 전략을 제안한다.
첫번째 방법으로는 전략적인 선물 증여가 있다. 스터전에 따르면 매년 가족 구성원에게 현금이나 기타 자산을 증여하는 것이 자산을 이전하는 가장 쉬운 방법 중 하나다. 단 증여액이 연간 증여세 면세 한도인 수령인당 19,000달러를 넘지 않도록 주의해야 한다.
두 번째 방법은 대학 학자금 계좌에 자금을 제공하는 것이다. 교육은 가치 있는 투자이며, 529 대학 학자금 저축 계획을 통해 세금 혜택을 받을 수 있다. 대부분의 주에서는 529 기금 전환에 대해 주 차원의 세금 공제를 제공하며, 자산은 계좌에서 세금 없이 성장할 수 있다. 이는 젊은 세대가 학생 대출 부담을 덜고 보다 많은 재정적 자유를 누릴 수 있는 기반을 제공한다.
세 번째 방법은 가족 유한 합자회사를 만드는 것이다. 이는 복잡하지만, 대규모 사업체, 부동산 또는 기타 고가 자산을 효율적으로 이전하는 데 유용할 수 있다.
