은퇴 자금으로 100만 달러를 모으는 것은 큰 금액일 수도 있지만 일찍부터 자신의 경력 동안 저축과 투자를 시작한 많은 미국인들에게는 달성 가능한 목표다. 예를 들어, 연봉 6만 달러 중 15%를 은퇴 계좌에 투자하고 연 평균 8%의 수익률을 얻으면, 30년 후에는 백만장자가 될 수 있다.
2025년 6월 23일, 나스닥닷컴의 보도에 따르면 $1백만 달러는 예전만큼 힘이 있는 자금은 아니지만, 여전히 주의 깊은 예산 관리가 필요하다.
“오늘날에도 백만 달러를 모아 은퇴하는 것은 충부히 가능하다. 그러나 세심한 계획이 필요하다,” 타라 웰스의 공동 창립자 앰버 쉬퍼트는 말했다. 이러한 은퇴 저축 규모가 은퇴 후에는 어떻게 월별로 지출될 수 있는지를 알아보겠다.
$1백만 달러의
은퇴 저축의 월별 지출로의 전환
은퇴 자금을 활용하는 몇 가지 방법이 있다. 4% 규칙에 따라 포트폴리오의 4%를 매년 인플레이션에 맞춰 조정하며 인출할 수 있다. “은퇴 저축이 $1백만 달러라면, 이 규칙에 따라 매년 약 $40,000를 안전하게 인출할 수 있습니다,” 앰버 쉬퍼트는 말했다.
그것을 월간으로 환산하면 약 $3,333가 되지만, 세금에 따라 다를 수 있다. 이는 주택 융자나 차 대출을 갚은 일부 은퇴자들에게는 충분한 금액이 될 수 있다.
맞춤형 금융의 소유주 채드 개몬은, “나는 $1백만 달러도 안 되는 금액으로 은퇴하는 사람들을 보았습니다…그들은 보통 연간 생활비가 $40,000 이하로 매우 낮고 별다른 빚도 없다,”라고 말했다.
모든 사람들이 매월 $3,333로 생활할 수 있는 것은 아니다. 사회보장제도와 같은 소득원이 도움이 될 수 있지만, 은퇴 저축이 제공하는 다른 옵션도 고려해야 한다. 예를 들어, 은퇴 저축에서 월 $5,000를 인출하고 그 잔액이 세후 4%를 연달아 얻는다면, 약 27년 동안 지속될 수 있다.
“이를 실현하기 위해서는 사회보장제도, 임대 소득, 연금을 합쳐 생활을 지원할 수 있어야 한다. 계속 상승하는 의료비와 인플레이션은 무시해서는 안 된다. 이러한 두 가지 주요 요소는 당신의 재정 보안 및 은퇴 포트폴리오에 큰 영향을 미친다,” 앰버 쉬퍼트는 설명했다.
월별 예산
예시
$4,500를 매달 인출하기로 한다면 평균 사회보장제도의 월 수당인 약 $2,000을 더하면 세전 약 $6,500이 남는다. 세후 금액은 상황에 따라 크게 달라질 수 있지만, 단순화를 위해 혼합된 연방 및 주 세율이 15%라고 가정하면 약 $5,525가 남는다.
50/30/20 예산 규칙에 따르면, 50%, 즉 $2,762.50은 필요한 필수 항목에 쓰일 수 있다. 그것은 월세나 주택 융자가 없는 경우 더 현실적이다. 그다음, 30%, 즉 $1,657.50은 외식과 여행 등 원할 때 사용된다. 마지막으로, 20%, 즉 $1,105은 저축으로 가야 한다.
이미 은퇴 저축에서 인출하고 있으므로 이것은 장기적인 저축 버킷으로 보지 않을 수 있다. 대신, 예상하지 못한 비용 카테고리처럼 생각할 수 있다.
