많은 사람들이 불행히도 은퇴 시 약간의 저축만을 갖고 있으며, 결국 사회보장금에 의존하게 된다. 이러한 혜택이 은퇴 소득의 일부를 구성하는 데 문제가 있는 것은 아니지만, 그것이 전부나 대부분을 차지해서는 안 된다.
오히려 은퇴를 위해 잘 저축해 경비를 걱정 없이 충당할 수 있도록 하는 것이 중요하다. 이와 관련하여 IRA는 최대로 활용할 가치가 있는 은퇴 계좌이다.
2025년 6월 11일, 나스닥닷컴의 보도에 따르면, 오늘날 평균 IRA 잔액과 비교하여 궁금할 수 있다. 이를 위해 Fidelity는 IRA 잔액에 대한 최신 데이터를 가지고 있다. 그러나 결과를 보고 좋아하지 않을 수도 있다.
IRA 잔액 감소
Fidelity에 따르면, 2025년 첫 분기 기준 평균 IRA 잔액은 121,983달러였다. 이는 2024년 4분기와 비교해 4% 감소한 수치이다.
이는 2020년 1분기부터 23% 증가한 것이기도 하다. 따라서 올해 초 IRA 잔액의 감소는 주식 시장의 변동성에 기인하는 것으로 보인다.
IRA 잔액이 만족스럽지 않다면?
당신의 IRA 잔액이 121,983달러에 미치지 못한다면 불안할 수도 있다. 그러나 그렇게 할 필요는 없다.
첫째, 121,983달러는 모든 연령대를 대상으로 한 평균 IRA 잔액이다. 만약 당신이 32세라면, 59세인 IRA 저축자와 자신을 비교할 수 없다. 그들은 저축에 기여할 시간이 훨씬 더 많았다.
IRA를 성장시키는 것은 401(k)보다 더 어려울 수 있다. 한 가지 이유는 401(k)는 급여 공제를 통해 자금이 조달되기 때문이다. 반면 IRA는 매달 돈을 계좌로 송금해야 한다. 자동이체 설정이 가능하지 않은 한 일정하게 유지하기 어려울 수 있다.
전략적 IRA 성장 방법
IRA 잔액에 만족하지 않는 경우 이를 성장시킬 수 있는 단계가 존재한다. 첫째, 연령에 적합한 투자인지 확인하라. 은퇴까지 몇 십 년이 남았다면, IRA의 상당 부분을 주식에 투자하는 것이 좋다.
IRA의 또 다른 장점은 개별 기업의 주식을 보유할 수 있어 포트폴리오를 원하는 대로 맞춤화할 수 있다는 것이다. 401(k)에서는 여러 펀드에 제한되어 있어 투자 방식에 대한 선택권이 적다.
IRA를 늘리는 또 다른 방법은 지출을 평가하고 비용을 줄일 수 있는지 확인하는 것이다. 최근 몇 달간의 은행 및 신용카드 명세서를 자세히 검토해야 명백한 해결책이 보일 수도 있다. 이를 통해 매달 IRA에 추가할 50달러를 더 모을 수 있다면, 시간이 지남에 따라 잔액이 더 커질 것이다. 긱 경제를 통해 추가 수입을 창출하고 이를 IRA에 투자하는 방법도 고려해 볼 수 있다.
마지막으로, 기여금을 자동화할 수 있는지 점검해 보라. 많은 계좌가 이를 지원하여 급여를 받는 즉시 IRA에 자금이 들어가게 함으로써 저축해야 할 돈을 소비하지 않도록 유혹을 없앨 수 있다.
당신의 IRA 잔액이 오늘날 Fidelity의 보고된 평균보다 높거나 낮거나 비슷하든, 개선하려는 시도는 항상 가치가 있다. 그러나 IRA 잔액은 시장 상황에 따라 변동할 수 있다는 점도 기억하라. 따라서 연초보다 IRA 잔액이 약간 감소했다고 해서 너무 걱정하지 말자.
$23,760 사회 보장 보너스에 대한 일반적인 오해
대부분의 미국인들처럼 당신도 은퇴 저축에 몇 년 또는 그 이상 뒤쳐져 있을 수 있다. 그러나 다양한 ‘사회 보장 비밀’이 은퇴 소득을 증가시키는 데 도움을 줄 수 있다.
