연소득 6만 달러 30세, 한 달에 어디에 얼마를 쓸까
연소득 6만 달러(약 8,100만 원)를 버는 미국의 30세 직장인은 사치와 절약의 경계선 어디쯤에 위치해 있다. 라면만 먹으며 생계를 유지하지는 않지만, 뉴욕 맨해튼 고급 아파트에서 화려한 생활을 누리기도 어렵다. 생활비 수준이 ‘중간 정도’인 도시에 거주한다는 가정 아래, 실질적인 지출 패턴을 살펴보면 흥미로운 특징이 나타난다.
2025년 9월 10일, 나스닥닷컴 보도에 따르면 6만 달러 연봉은 월 세전 5,000달러(약 680만 원), 세후 약 4,000달러(약 540만 원) 수준이다. 이 가운데 연방 세금만 기준으로 월 817달러가 빠져나가며, 주‧시세가 높은 지역에서는 1,175달러 이상을 세금으로 부담하기도 한다.
아래는 해당 보도가 제시한 ‘평균적 30세’의 월별 예산 분포다. 지역별 물가, 개인적 우선순위에 따라 달라질 수 있다는 점을 감안하되, 현재 미국 중위권 생활비를 가늠하는 지표로 활용할 수 있다.
1. 전형적 월 예산(Typical Budget)
뉴욕시와 캔자스시티를 비교하면 ‘주거비와 교통비의 상쇄 관계’가 두드러진다. 뉴욕의 평균 월세는 3,748달러로, 세후 소득의 절반 이상이 집세로 소진된다. 그러나 지하철과 버스 인프라 덕분에 자동차‧보험료는 생략 가능하다. 반대로 캔자스시티는 평균 월세가 1,395달러에 불과하지만, ‘자동차 필수 도시’인 만큼 차량 유지비를 피할 수 없다.
보도에 따르면 한 달 5,000달러 세전 소득을 기준으로 예산 항목은 다음과 같이 제안된다.
ㆍ세금: 817~1,175달러
ㆍ건강보험: 300~500달러
ㆍ주거비: 1,300~2,000달러
ㆍ공과금: 200~400달러
ㆍ교통비: 500~700달러
ㆍ식료품: 500~700달러
ㆍ학자금 대출: 0~500달러
ㆍ여가·소비: 150~750달러
ㆍ저축: 0~500달러
자녀 양육 비용이 없는 소비자 재무 설계 전문기업 ‘차일드프리 트러스트(Childfree Trust)’의 제이 지그몬트 재무설계사는 “세금과 건강보험을 제하고 나면 실수령액은 월 3,500달러 수준이며, 그중 절반가량(1,750달러)이 주거 및 공과금으로 빠져나간다”고 설명했다.
2. 지출 절감 및 저축 확대 전략
전문가들은 ‘복리 효과(compounding)’를 극대화하려면 20~30대 초반부터 적극적으로 저축·투자를 병행해야 한다고 조언한다. 이때 핵심은 현재 소비를 미세 조정해 장기적으로 큰 자산을 형성하는 데 있다.
보험·대출 비교 플랫폼 Quote.com의 멜라니 머슨은 세 가지 실용적 절감법을 제시했다.
- 자동차 할부금을 조기에 상환한 뒤 신차 구입 주기를 늦출 것.
- 보험 견적을 주기적으로 비교해 불필요한 보험료를 절감할 것.
- 식단 계획(밀 플래닝)으로 식재료 낭비를 최소화할 것.
또한 배달앱 사용과 외식 의존도를 줄이고, 도시락을 직접 준비하면 수십~수백 달러를 아낄 수 있다.
‘하우스 해킹(House Hacking)’이란?
미국 부동산 투자계에서 유행하는 전략으로, 2~4세대 주택을 구입해 한 유닛에 거주하고 나머지 세대는 임대해 주택담보대출 원리금을 상쇄하는 방식이다. 최근에는 단독주택 지하나 차고에 ADU(부속 주거 공간)를 꾸며 임대하는 사례도 늘고 있다. 별도 상업용 대출이 아닌 기존 모기지로도 가능하며, 세입자 임대료가 주거비뿐 아니라 주택 수리비까지 보전해 ‘거의 공짜로 집을 소유’하는 효과를 제공한다.
월 500달러를 연 10% 수익률로 30년간 투자할 경우, 60세에 약 110만 달러 자산을 만들 수 있다는 가정도 제시됐다. 이는 복리 효과의 전형적인 사례다.
3. 전문가 시각: ‘절제된 소비’가 만들어내는 복리
30대는 소득 증가 가능성과 시간이라는 두 자산을 동시에 보유한다. 그러나 과도한 렌트 부담, 자동차 과소비, 빈번한 외식 패턴은 이 강점을 희석시킨다. 미국 기준 월세가 세후 소득의 30%를 넘어서면 ‘렌트 버든(Rent Burden)’으로 분류되는데, 뉴욕의 3,748달러는 70%에 가까운 부담률이다. 반대로 중소도시에 거주하며 차량을 합리적으로 운용하면 주거비와 교통비 총액을 1,800달러 안팎으로 유지할 수 있다.
필자는 특히 주거비 최적화의 중요성을 강조한다. 단순히 월세를 낮추는 수준을 넘어, 하우스 해킹처럼 ‘주거비를 소득으로 전환’하는 구조를 만들어야 복리 효과를 온전히 누릴 수 있기 때문이다. ‘지출 최소화→저축 확대→투자 복리’라는 선순환은 결국 ‘시간을 아끼는 투자’다.
또한 보험‧세금 구조를 주기적으로 점검해 불필요한 비용을 절감해야 한다. 예컨대 미국은 주(州) 단위로 보험료와 지방세가 크게 달라, 동일 소득이라도 주거지 이동만으로 연 수백~수천 달러를 아낄 수 있다는 점도 시사적이다.
4. 결론
연소득 6만 달러의 30세가 재무적으로 성공하려면, 소득 증가보다 지출 관리에 우선순위를 두어야 한다. 주거비와 교통비를 구조적으로 낮추고, 절감한 현금을 S&P 500 지수 펀드 등 장기 투자 자산에 꾸준히 투입하면 60세 은퇴 시점에 백만장자 지위를 확보할 가능성이 크다.
“돈을 버는 속도보다, 잃지 않는 속도가 더 중요하다.” 이는 월 4,000달러를 어떻게 배분하느냐에 따라 30대의 미래가 결정된다는 사실을 일깨워 준다.
