사회 보장금 청구 전략의 중요성
사회 보장 혜택을 받기 위해 언제 신청할 것인지 결정하는 것은 중요한 선택 중 하나다. 이론적으로는 간단해 보인다: 62세 이상이 되어 수령할 준비가 되었을 때 체크를 받기 위해 신청하는 것이다. 하지만 실제로는 청구 연령을 선택하는 데 많은 전략이 필요하다. 이는 직접적으로 수령할 체크의 크기에 영향을 주기 때문이다. 사회 보장금 신청을 취소하는 것은 복잡할 수 있으므로, 자신의 선택으로 인해 발생하는 결과를 명확히 이해해야 한다.
2025년 6월 22일, 나스닥닷컴의 보도에 따르면, 한 여성은 64세의 나이에 혜택을 신청했지만 65세까지 기다리기로 결정한 후 이를 취소할 수 있는지 궁금해하게 되었다. 그녀의 자녀는 Reddit를 통해 청구 취소가 가능한지, 그리고 그럴 가치가 있는지를 묻는 질문을 제기했다. 만약 비슷한 상황에 처하게 된다면, 알아두어야 할 사항들이 있다.
사회 보장금 청구 취소 방법
해당 여성의 경우, 청구 취소가 가능했지만 큰 조건이 있었다. 사회보장국(SSA)은 신청 후 처음 12개월 내에 신청을 철회할 수 있도록 허용한다. 그러나 이를 위해서는 그 시점까지 받은 모든 혜택을 반환해야 한다. 자신의 근로 기록에 기초하여 혜택을 받은 배우자 등에게 지급된 모든 혜택도 포함된다. 만약 이를 할 수 없을 경우, 신청을 취소할 수 없다.
많은 사람들이 혜택을 포기하고 싶어하는 이유는 SSA가 체크를 계산하는 방법과 관련이 있다. 은퇴 연령(FRA) 이전에 사회 보장금을 청구하면 최대 30%의 조기 청구 벌금을 받을 수 있다. 즉, 신청을 지연할수록 체크가 증가하며, 이는 70세가 되어 최대 혜택에 도달할 때까지 계속된다.
주어진 12개월이라는 기회를 놓친 경우에도, FRA에 도달한 이후 혜택을 일시 정지하는 옵션이 있다. SSA가 체크를 보내는 것을 멈추고, 그 기간 동안 체크를 받지 않는 동안 매달 2/3%, 연간 8%씩 천천히 혜택이 증가한다. 만약 FRA가 67세라면 체크가 24% 추가로 증가할 수 있으나, 그 기간 동안 자신의 경비를 직접 부담해야 한다.
65세까지 기다리는 것이 가치가 있을까?
65세까지만 기다리는 옵션에 대해, 특별한 이유가 없는 한, 시행할 가치에 대한 의문이 제기될 수 있다. 65세에 청구하면 64세에 바로 청구하는 것보다 받는 벌금을 줄일 수 있다.
이 결정은 두 가지 주요 요인에 좌우된다: 개인의 재정 상황과 예상 수명이다. 만약 사회 보장금을 받지 않고 경비를 충당할 수 없다면, 지연이 실질적인 이익을 주지 않을 수 있다. 나중에 더 큰 체크를 받더라도, 부채를 감당해야 하는 상황에서 실질적인 도움이 되지 않을 수 있다.
반면, 건강 상태가 좋다면, 본인의 FRA 또는 70세까지 기다려 신청하여 전체 혜택을 극대화할 수 있다. 특히 80대까지의 장수를 예상한다면 더 유리할 수 있다. 최종 결정은 개인의 몫이다. 아직 사회 보장금 신청을 하지 않았거나 이미 신청했지만 철회를 계획하고 있다면 옵션을 비교하는 것이 나쁘지 않다. 하지만 철회를 하려면 한 번만 가능하다는 점을 염두에 두고 다시 신청하기 전에 신중히 생각해보아야 한다.
눈여겨 볼 수 있는 추가 보너스
대부분의 미국인들이 은퇴 적금에서 몇 년 이상 뒤처지고 있다. 잘 알려져 있지 않은 몇 가지 ‘사회 보장 비밀’이 은퇴 소득을 크게 증가시킬 수 있다. 한 가지 간단한 요령을 통해 매년 최대로 $23,760를 더 받을 수 있다. 사회 보장 혜택을 극대화하는 방법을 학습하면, 더 확신을 가지고 은퇴 생활에 들어갈 수 있다.
