재정 계획에 있어 때때로 기본으로 돌아가는 것이 최선일 수 있다. 당신의 신용 점수를 개선하거나 재정적 이해를 높이기 위해서는 여러 긍정적인 조치를 취할 수 있다. 2025년 6월 6일, 나스닥닷컴의 보도에 따르면, 여러 금융 전문가들이 이러한 해결책을 제시하고 있다.
금융 전문가이자 베스트셀러 작가인 수지 오먼은 사람들이 재정적 독립에 이를 수 있도록 돕는 쉽게 따라 할 수 있는 금전적 조언으로 유명하다. 그녀는 종종 “당신이 자신의 돈을 통제할 수 있을 때까지는 인생에서 강력할 수 없다“라고 말하곤 한다. 오먼에 따르면 자신의 재정을 확보하기 위해 취할 수 있는 여러 단계가 있다고 하였다.
다음 몇 가지 방법은 그녀가 권장하는 기본 재정 규칙이다. 오먼은 쉽게 접근할 수 있는 조언 덕분에 많은 사람들에게 인기를 얻고 있다. 복잡하지 않기 때문에 사람들이 이를 따라갈 수 있으며, 합리적인 시간 내에 재정적 목표를 달성할 수 있게 만든다.
규칙 1: 신용 카드 빚 문제 해결하기
오먼은 종종 자신의 수입 내에서 생활하라고 조언한다. 그 방법 중 하나는 신용 카드 빚 문제를 해결하는 것이다. 그녀는 사람들이 자신의 신용 카드 발행사에 전화해 이자율을 낮춰 달라고 요청할 것을 권장한다. 평균 이자율은 약 22%로 높은 편이다. 이자율을 낮추 요청하는 것은 매달 상당한 금액을 절약하는 데 큰 도움이 될 수 있다.
규칙 2: 비상금 마련하기
오먼은 다른 부분으로 건강한 비상금을 마련할 것을 자주 추천한다. 그녀는 “생활비의 최대 12개월을 충당할 수 있는 비상 저축을 목표로 해야 한다.”고 언급하며, 이는 어떤 재정적 어려움이 닥치더라도 대비할 수 있는 안전장치가 될 것이라고 설명한다.
규칙 3: 행동 계획 수립하기
오먼은 재정적 행동 계획 수립을 확고히 믿는다. 그녀의 5단계 재정 행동 계획에 따르면, 신용 카드 빚을 갚고 FICO 점수를 올린 후 지출, 저축, 퇴직 계획을 수립해야 한다고 조언한다. 지출 계획은 모든 지출을 욕구와 필요로 구분하는 것으로 시작한다.
규칙 4: 저축 자동화 설정하기
오먼은 저축을 자동화할 것을 정기적으로 추천한다. 그녀의 주장은, “자동화는 저축 목표를 지속적으로 유지할 수 있는 입증된 방법이다.”라고 강조한다. 얼마를 이동할지는 중요하지 않으며, 중요한 것은 꾸준한 실천이라고 오먼은 설명하며 “체크 계좌의 금액이 저축 계좌로 무료로 이동된다”고 밝혔다.
규칙 5: 로스 계좌 개설하기
마지막으로, 오먼은 젊은 성인들에게 로스 계좌를 개설할 것을 추천한다. 부동산 외에 은퇴 계좌에 투자하는 것이 가장 큰 금전적 움직임 중 하나라고 강조하며, 최대한의 금액을 기여할 수 있도록 해야 함을 언급하였다.
